新出炉十佳理财之星 自身理财五大高招
请理财师为自己诊断财务，制定理财规划，对老百姓们来说已经不算是新鲜事了。不过理财师们自己是怎样理财的呢？最新获选的十位理财之星应本刊之邀，与读者们分享他们如何为自己打理财富的高招。
第二届上海“十佳理财之星”的评选在期待声中揭晓，来自沪上各银行、保险公司的十名选手经过多轮激烈的角逐，终于不负众望，获此殊荣。理财之星们都是沪上理财师中的佼佼者，他们的日常工作就是为客户理财，制定出最优的财务规划和投资计划。那么在现实生活中，理财之星们如何打理自己的财务呢？他们在自己的理财中，有哪些高招和独门秘笈呢？为此，我们对获选的十位理财之星进行了采访，了解到他们自己的理财实践。
理财五大高招
第一招：活用银行卡
理财之星们告诉记者，他们大多使用“借记卡＋信用卡”的双卡模式，信用卡用于平时的消费结算，借记卡则用来进行还款、缴费、投资。
浦发银行的单洪飞介绍说：“我有两张东方卡，一张是我的工资卡，我把它作为我的零钱包，也是我的备用金账户，里面限额不超过2万元，一旦超过我就会把我的资金转移到我的另外一张东方卡中，这张卡的功能是消费、存取款和代扣各种费用等。”第二张东方卡也就是单洪飞的理财卡，在这张卡中开设不同的账户，有指定定期账户、银证通账户，她会根据自己不同的理财目标，将资金进行合理分配，有的存在3年定期，有的购买基金，有的购买国债。
招商银行的蒋文文日常的消费开支大多使用信用卡来结算，还款则利用银行的关联账户自动还款，“我的还款账户单独设一张卡，每月划入一定金额，这张卡也作为家庭中水、电、煤等杂费的缴费账户。”此外，蒋文文的另外一张银行卡下开设了日常开支、收入和投资(财富账户)三个账户，由于使用了“财富账户”，可以做到日常开支账户、收入账户与财富账户之间的智能转账，每当日常开支账户上的资金不足1000元时，自动从财富账户划入，而收入账户上的资金达到一定数量后，就转到财富账户中。她推荐这种分账户的管理方式，使得投资者更加清楚地掌握不同用途下的资金分配，自动的划拨方式也免除了人工操作的麻烦。
第二招：网银理财一线牵
对于理财师而言，如何使用最简便的方式达到最完善的效果，网上银行是他们十分常用而且收效明显的手段。
朝九晚五的上班族有着刻板的作息制度，要想赶在下午四点半前到便利店交各类公用事业费并不是一件易事。中行周效超就奉行“各类账单，网上付费”的理财原则，将所有的账单都通过借记卡网上缴费，她说，还可以做到每月付费心中有数。
同样是双职工，农行顾海萍和先生通过网上银行开展起了竞争互助理财。他们在日常中各自利用自己擅长的理财工具，在理财天地中驰骋，为收益相较高下。当然，他们也经常互助，无论哪方需要经济支援，一次简单的网上操作，就能快速将资金划转至对方账户。他们利用农行注册客户的“归户功能”，把对方的账户加在金穗借记卡中，随时就将钱款划转给对方，当然，要从对方账户中再划转回资金可就不能操作了。“这样既保护了双方资金的保密性，也提高了资金使用的方便度。”顾海萍说道。
工行黄振宇不仅通过网上银行办理24小时的转账汇款、信用卡还款、B2C网上支付等业务，而且充分使用这一平台查询基金净值、了解基金分红等信息，并进行相关买卖，还取得了不错的战绩。
第三招：投资理财基金当道
由于平日的工作忙，基金就成为了理财之星的投资首选。黄振宇对基金可谓青睐有佳，“通过对不同基金的合理选择和配置，我的资产的收益性、流动性和风险性都得到了有效的平衡。”
黄振宇这样总结自己的基金投资，“短期资金我往往选择货币基金或者债券类基金，风险较小、流动性较好，而且能获得高于一般银行存款的收益。中长期的资金，我往往选择购买股票型或配置型基金。”由于基金是专家理财，因此能最大限度地避免选择性风险。当然不同的基金由于其投资理念、操作手法等的不同，其收益的差别也是蛮大的，因此选择何种基金进行投资就要慎之又慎了。对此，黄振宇的看法是，“一般而言，选基金要看基金公司、基金经理的过往业绩，以及相关基金的投资重点及其入市时机。在熊市，往往投资稳健性基金，在牛市，就要购买成长性基金了。通过合理有效的基金投资，我在有效控制风险的同时，也能享受到较高的收益率。”
周效超手中持有激进型、平衡型、货币型等各类基金。她的体会是，“牛市做股票，熊市买基金。”周效超觉得，以目前中国股市的特征来说，赢利还是要做短线，快进快出，所以她在时间和精力有限的情况下，把资产分配在不同类型的基金里面，但比重不同。如何选择基金公司？周效超选择的都是五星级以上的基金公司，使用的投资策略是购买并持有。
第四招：家庭规划以人为本
黄振宇尚处于单身状态，他目前短期首要考虑购房、结婚等问题，中长期需要考虑购车、子女教育以及养老的规划。“因此我会就不同的人生阶段，进行不同的理财规划，从而实现风险与收益的合理搭配。”他根基现阶段年纪尚轻、风险承受能力较强的情况，将自有资金的70%投入到了股票和股票型基金中，剩余的投资于债券基金。
周效超身处新婚不久的两口之家，没有家庭负担，处于家庭的高储蓄期，为孩子出生做准备，购买家庭用车是他们的短期目标。为此，周效超购买重大疾病险和意外伤害险为家庭未雨绸缪。周效超考虑到购车没有投资作用，是一个纯消费行为。因此，结合目前的情况，她核定每月用于车及相关方面的现金支出不宜超过2000元，并采取先考证，再拍牌，后买车的程序；对竞拍的牌照，心中先有个预期，适时并及时出手；而经济型车是理性的选择。
同是二人世界的上海银行白杰2006年有买房的打算。因此现阶段除了少量资金用于中长期投资外，其它资金主要投资于风险小收益稳的短期理财产品。
单洪飞有一个幸福的三口之家，宝宝刚刚满三岁。为了宝宝的教育开销，单洪飞早早就有了打算。原来，在宝宝出生不久，单洪飞就购置了一套房产，简单装修后将其出租，每月租金收入偿还按揭贷款后，正好够每月宝宝的日常开销。她打算现阶段将这套房子的租金收入就作为宝宝的教育基金的来源，等到他完成学业以后，就将它转化为自己的补充退休金。
第五招：巧安排资金“档期”
对于理财高手们来说，安排资金的“档期”是日常理财中的一项重要工作。广发银行李铿的分档原则是：清楚界定生活目标的性质，分类对待必须的、主要的、补充的目标。他说：“作为主要依靠工资收入的人，我在投资方面，首先强调保证资产的流动性，并尽量安排好资金的档期，一般来说，先安排基本目标的资金，如备用金、保险费、房贷还款等等。”考虑到中国的实际发展速度，李铿在资金安排的第二档列上一些积极投资的方式，主动购买股票、少量参与外汇品种。考虑基本商品价格的变化对财富的长期影响，对外汇市场、贵金属市场、商品期货市场的关注放在了李铿投资的最末一个“档期”。
海尔纽约人寿的谢志红也有相同的体会。谢志红告诉记者：“我会每天记流水账，每年进行年终核算，仔细核对每一项收支状态且分析形势后，制定下一年度进行了年度收支预算和投资计划。这样，对于家庭的每一类开支都能做到心中有数，令家庭投资计划做到有的放矢，在资金安排上不会因突发事件而被迫使用尚处于投资期的资金，日常生活也不会受到投资收益延迟或投资失败带来的影响。”
因此，在投资方面，谢志红可以用平常心对待，客观地评估投资项目，从而减少操作失误，令自己稳操胜券。安排好各种资金的用途，她在实施投资计划过程中，还常常有激进之举，大获全胜的经历也不在少数。“在1999年，我曾经购买了上海梅林这支股票，到1999年12月30日上涨前，该股票的亏损达30%。随后，连续涨停，大多数投资者都在15元左右出局，而由于我在投资计划制定中的目标是30元以上，且这部分资金即使亏损也绝不会影响到生活，我十分客观地分析了这只股票，在17元大胆增仓，最后在33.26元最高点成功出局。”如果没有平常心及周全的投资计划，是难以做到的。
理财之星的独门秘笈
周效超――短线黄金投资获利颇丰
购买并持有，并不等于放弃对机会的把握。2005年黄金价格的涨落间，为周效超带来了多次成功投资的机遇。周效超今年最值得称道的投资在于黄金投资。在5月和11月，她看准行情，两次出手通过“纸黄金”业务购入黄金，一周后择时抛出，两次的收益率都达到了7%。
黄振宇――基金投资逆市斩获
基金是工行黄振宇理财战场中擅用的一种兵器。2004年末至2005年12月初，上证指数从1266.5下跌至1099.26，下跌幅度达到了13.2%。大势不利的情况下，黄振宇购买的基金中也有亏损的，但他根据情势变化，果断做出判断，及时调整了仓位，相对重仓地持有广发稳健增长基金、富国天利增长债券基金和南方宝元债券基金，其收益率都达到了5%以上，甚至接近10%，不仅在逆势中规避了风险，还有所斩获。
蒋文文――“可转债”进可攻退可守
在诸多理财师对基金青睐有加的当下，招行蒋文文则更加偏好于投资可转换债券。她说：“一是因为目前交易品种不多，市场行情比较好把握，另一个原因是它投资风险很小，即使损失部分持有期利息，但可能带来超额收益，因为它是可转换成股票的。”蒋文文持有的“丰原生化可转债”的那部分资金，在这两年中，两次都让她取得了30%的收益。此外，她在前几个月购买了招商证券的“基金宝”产品，三个月的收益率就达到了3.9%，这样的成绩让她颇为满意。
谢志红――股市成功转型房市
无论是哪一种理财工具，在使用过程中均要顺应时势，不可逆大势而为之。因此，谢志红在自己的理财过程中，都是首先分析形势，再选择理财工具。
谢志红的理财经历中，最为得意的无疑是2000年从股市转向房市的成功转型。在2000年7月，考虑到房产市场随时有上涨的可能，她将股票卖出1/3，取出购买了位于古北地区的两房两厅房产一处，而到2001年7月，又将剩余的股票卖出，以现金的方式补差价18万元，将两室两厅的住房置换成同一小区的三房两厅的住房。到2003年，她又利用地段的差价，将古北的这套住房以130万元卖出，在梅川路休闲街买了两套住房，总价180万元，其中贷款了50万元，就这样，谢志红没有动用自己的储蓄就将住房增加了一倍以上的面积。
理财心得和新年理财打算
谢志红
――顺应大势，不拘泥于一种理财工具，但不熟不做。
――对2006年以后股市的看好，我准备先将手中资金的1/3投入到股市中去，一旦升势确定，我准备将目前投在债券和基金上的另外1/3资金变现增持股票，以谋取超额利润。
李铿
――看好股票市场，看中今年发行的成长型股票基金及折价封闭基金，积极安排主动投资股票市场。
蒋文文
――坚持长线的价值投资并保持持久的耐心
――股市和房市有一定的背离规律，随着股市的升温，考虑在合适的价位进行房产投资。
顾海萍
――理财并不完全等同于投资，理财也包括合理消费。抓住机会投资，抓住机会消费，规划今天每一分钱财，规划美好未来。
――用自己的理财经验和技巧，帮助更多人实现“理财有收获”。
白杰
――财富之树只有悉心呵护才能枝繁叶茂。
――选择适合的时机购房
周效超
――在生活中学会理财，让理财把生活变得更美好。
单洪飞
――理财要用心、理财要专心，理财更要有恒心
――尝试“外汇宝’投资
黄振宇
――理财就是“Link your home dream”，理财是通过平衡现在和未来的收支，从而实现整个家庭梦想的有效途径。
――对2006年的股市行情总体看好，因此会继续加大这方面的投入。同时，随着上海楼市价格的逐步下行，适时考虑购买房产。