收入不菲可存款寥寥新贫族脱贫方法
据新华社信息都市新贫族———收入不菲，可存款寥寥；有车有房，却生活窘迫；一旦“风吹草动”,日子更是举步维艰……在别人眼里，他们是被羡慕的对象，可实际上，面对经济和精神的双重压力，很多“负翁”看似潇洒的背后却有着冷暖自知的苦楚，他们“不敢”生病，害怕每月还款日的来临；明明收入不菲，可常常是青黄不接；有了私车，住了新房，可实际生活水平却大大下降。不可否认，央行在今年突然抬高贷款门槛是有一定现实原因的。许多为享受生活而贷款消费的“负翁”，或因为盲目高估自己的实力过度消费，或因为不注意统筹安排、合理理财，正在沦为“都市新贫族”。
案 例
胡大夫今年30岁，他妻子在一家外企工作，夫妻俩每月工资11000元，有一个3岁的女儿。去年初他们贷款买了一套商品房，15年还款期限，月供3500多元。装修进行不久，他们就发现按照理想标准，预算远远打不住。“甲鱼都买了，还吝啬那点小葱？更何况这是一劳永逸的事。”两人一合计，决定向银行贷款营造温馨现代家庭。于是，每月的总还款额增加到了5600多元。今年年初，因为妻子所在公司迁至松江，算算还有还款能力，于是又贷款买了一辆车，贷款期限5年，每月还款2100元。开上私车的兴奋还没过去，胡先生夫妇就感觉家庭经济状况骤然紧张，到夏天，眼看女儿上幼儿园在即，夫妇俩不得不下决心辞掉了小保姆。眼下，胡先生一家的收入总是超出开支，除了女儿的花费，家里其他支出则是能省就省，生活质量急剧下降。
专家支招
1、对个人的财产状况要有清醒的认识，控制债务理性做“负翁”。一个家庭每月还款的月供最好不要超过家庭月收入的30％—40％。在这个范围内，家庭财务还比较安全。
2、优化组合负债。在负债的情况下要有统筹的考虑，为减少利息支出，可以尽可能地利用利率最低的品种，比如7年以上房贷年利率为5.04％，而车贷等其他消费贷款的年利率为5.58％。从优化负债结构出发，应舍车贷而选房贷。胡先生家庭贷款占收入的比重比较高，尤其是在近3年内。所以，可及时调整贷款期限和贷款种类，如与银行协商，把贷款期限延长，减轻压力。再将节余储蓄，先还清装潢和购车贷款，节省利息。
案 例
胡大夫今年30岁，他妻子在一家外企工作，夫妻俩每月工资11000元，有一个3岁的女儿。去年初他们贷款买了一套商品房，15年还款期限，月供3500多元。装修进行不久，他们就发现按照理想标准，预算远远打不住。“甲鱼都买了，还吝啬那点小葱？更何况这是一劳永逸的事。”两人一合计，决定向银行贷款营造温馨现代家庭。于是，每月的总还款额增加到了5600多元。今年年初，因为妻子所在公司迁至松江，算算还有还款能力，于是又贷款买了一辆车，贷款期限5年，每月还款2100元。开上私车的兴奋还没过去，胡先生夫妇就感觉家庭经济状况骤然紧张，到夏天，眼看女儿上幼儿园在即，夫妇俩不得不下决心辞掉了小保姆。眼下，胡先生一家的收入总是超出开支，除了女儿的花费，家里其他支出则是能省就省，生活质量急剧下降。
专家支招
1、对个人的财产状况要有清醒的认识，控制债务理性做“负翁”。一个家庭每月还款的月供最好不要超过家庭月收入的30％—40％。在这个范围内，家庭财务还比较安全。
2、优化组合负债。在负债的情况下要有统筹的考虑，为减少利息支出，可以尽可能地利用利率最低的品种，比如7年以上房贷年利率为5.04％，而车贷等其他消费贷款的年利率为5.58％。从优化负债结构出发，应舍车贷而选房贷。胡先生家庭贷款占收入的比重比较高，尤其是在近3年内。所以，可及时调整贷款期限和贷款种类，如与银行协商，把贷款期限延长，减轻压力。再将节余储蓄，先还清装潢和购车贷款，节省利息。