时间与复利的威力无穷 理财越早开始越好
什么是理财？理财的目的是什么？这两个问题听起来似乎有些“多此一问”，理财不就是打理自己的财富、实现财富增值吗？话虽不错，但对于这两个问题，光大银行上海分行的首席理财师徐欣却有着更深的理解———
一个离奇的结论：10>30
谈起对理财的理解，徐欣首先给记者提了一个关于理财的问题：“如果你现在有这样两个理财方案：第一个是从20岁开始每年存款10000元，一直存到30岁，60岁后取出作为养老金；第二个是从30岁开始每年存款10000元，一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养老金，那么在年理财收益率为7%的情况下，你会选择哪个方案？”
对于这个问题，相信绝大多数人都会不假思索地选择后者———毕竟第一个方案的本金只有10万，而第二个方案却有30万，两者相差有2倍之多。然而，这个选择完全是错误的。计算数据显示，在年理财收益率为7%的情况下，从20岁开始每年存款10000元一直存到30岁，那么60岁时可以拿到的金额为70多万，而从30岁开始每年存款10000元一直存到60岁，最终能够拿到的金额却只有60多万———尽管后者的本金是前者的3倍，但最终的结果却是10>30。而这其中的玄妙，徐欣称之为“时间的复利”效应，并由此得出了一个理财的重要结论：理财越早开始越好。
徐欣向记者解释，投资理财中有两种强大的力量：时间与复利。也就是说，对于个人而言，越早开始储蓄就越好，越早开始理财越好，时间与复利的威力无穷！
理财就是人生规划
什么是理财？理财的目的是什么？对于这两个问题，徐欣也有着自己独特的看法。“理财的目的不仅仅是追求尽量高的收益率，那种想法只是一种狭隘的理解”，徐欣表示，“理财更重要的一点是在于放眼一生，做好一生的资金规划”。在他看来，与其说理财的要义在于打理个人财富，倒不如说是在于人生规划。
“尽管从事理财师的工作只有短短4年时间，但我已经发现理财更多时候是一门人生学问”，徐欣表示。他举例说，时下大部分年轻人都面临着买房买车的两大难题，而这就需要做好人生的规划。比如，根据自己当前的收入水平与所在企业、行业情况，以及未来的职位升迁等变化，就可以大致判断出未来的收入状况；在此基础上就可以结合自己的理财目标（例如购买一套价值100万的住房、20万的汽车），做出一个合理的理财规划。
徐欣的投资心得
采访中，徐欣告诉记者，他个人比较关注长期投资，现在的储蓄是为了将来更好地消费，股市、汇市和理财产品各三分之一的投资方式，风险水平属于中等偏上。不过，徐欣建议说，投资更重要的是适应个人风险偏好，偏好低风险的人群应多考虑投资国债和银行类理财产品，而偏好高风险的适应人群则可以多考虑投资股票、外汇买卖，甚至是期货产品。此外，对于炒股票，徐欣还给出了一个8%的收益率标准。“根据国际经验，如果在股市上的投资回报率不能达到8%的水平，那么就是不合算的，毕竟股市的风险比一般的理财产品要高出许多”，徐欣表示。
作为银行的专业理财人士，徐欣对购买银行理财产品的一些心得也颇值得投资者借鉴。他认为，在投资银行类理财产品时应综合考虑产品的收益率、流动性和风险程度等各个方面。目前沪上各家银行推出的理财产品在资金运作、风险点控制、年限范围和流动性强弱方面均有较大的差异，适合的人群应该也有所差异。对于客户来说，最简单的方法就是“货比三家”，在购买过程中，客户最好能直接与银行理财师等进行沟通。优秀的理财师可以从客户现实的实际需要出发，对目前及未来的可能需求进行判断，从而给出即时的最佳理财方案。