外汇投资全攻略－转存不一定划算
从8月23日开始，央行宣布再次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限，其中一年期美元和港币调整后利率上限分别为2%和1.875%。随后，各家银行的外币储蓄利率表也纷纷调整到央行规定的上限，这也让百姓用外汇“生钱”的选择多了起来。那么在外币加息和人民币升值的周期内，应该如何调整手中的资产呢？记者日前采访了外汇理财专家，教您掌握外汇理财的四大攻略。
攻略一：
转存不一定都划算
据了解，上一次央行上调境内美元、港币小额存款利率是在今年7月22日，当时利率上限分别为1.625%和1.5%。而去年11月央行首次结束美元降息周期后的一年美元存款利率仅为0.875%，与目前的2%年收益相差了1.125%。在本次调整后，三个月期美元存款利率还首次超过了同期限的人民币存款利率。对此，有外汇专家认为，百姓应从中长期理性看待人民币升值，完全可以通过理财方式取得收益，而不必急于把外币存款换成人民币。理财专家特意提醒，最好先算算是转存划算还是按原存期持有到期划算，否则容易吃力不讨好。
外汇专家告诉记者，如果您在加息以前在银行存入了期限比较长的美元或者港币定期存款，并且现在离到期日的期限还比较长，那么就需要到银行办理全部取出，然后再按照新的利率重新存入比较划算。计算是否需要转存的市民可以参照以下计算方式：用已存天数×原活期年利率／360＋重新存入到原到期日的天数×新的相应定期年利率／360，计算出自己所得到的收益然后与原来利率下存款到期后所得到的收益相比较，如果比原收益高就可以选择转存，相反低于原收益则不必取出重存。
攻略二：
短期限存款不划算
尽管央行8月23日上调了境内美元和港币小额存款利率上限，但仍有理财专家认为，各家银行的1年期以内(含1年)存款利率都已碰到“天花板”。那么面对不断攀升的外汇理财收益，外汇持有者究竟该选择存款还是理财？部分外汇专家认为，目前，银行正在发行的外汇理财产品都在走短期路线，1、3、6和9个月的经常有发行，而1年期以上的则较少。如果手中持有的外汇近几年的确不需要支出，可购买银行发行的6个月以内的短期理财产品，获取3%以上的年收益。而由于银行短期存款利率偏低，选择短期限存款则不划算。
专家建议，如果手中持有的外汇希望保持流动性，可购买这种短期理财产品，获取3%以上的年收益；如果手持的外汇考虑近几年的确不用，又不想冒风险，则选择外币协议储蓄。专家指出，外汇储蓄虽然收益率远比不上外汇理财产品，但其最大的好处是可以随时支取，流动性非常好。
攻略三：
已购产品多比较
银行业人士告诉记者，目前的持续升息已经对先前投资者购买的外汇理财产品的收益产生了一些负面影响。比如一些以LIBRO挂钩、划定收益区间的理财产品，由于利率已超过其收益区间，现在已经不再产生收益，对此投资者应多加观察。他还认为，现在美元已经进入高利率阶段，投资者可考虑投资一些高收益的长期理财产品。
目前市场上推出的美元理财产品种比较多，有与美元LIBOR挂钩的，有银行可提前赎回的，有与汇率相挂钩的，根据投资人风险接受程度的不同收益率也有所不同。以风险程度较低的半年期银行可提前赎回理财产品为例，投资者的年投资回报率可达3.20%左右，且资金流动性相对较高；而与此相对应的同期限人民币投资产品相对品种比较单一，人民币理财及货币市场基金的投资收益率只是维持在2.0%附近，收益率相对美元投资产品而言比较低。
总的来说，在人民币汇率制度改革后，美元兑人民币的汇率波动加大，拥有外币资产的客户也会有更多的投资方式和获利的可能，因为目前人民币的投资品种和渠道还远不如外汇来得丰富。因此您在决定是否将已经购买的外汇产品提前赎回并换成人民币以前一定要三思而行。
攻略四：
避免购买长期产品
在利率连续上调的影响下，外汇储蓄在市民的理财视野中吸引力大增。在上月底央行调高部分外币存款的利率后，不少市民纷纷咨询自家的外币能“多生多少钱”。银行理财员帮记者算了一笔账，今年分别进行了三次外币存款利率调整，以美元一年期为例，5月份上调了0.25个百分点，7月份上调了0.5个百分点，加上此次上调的0.375个百分点，这样，美元一年期的利率从0.875%一路升至2%。
一位银行工作人员告诉记者，由于目前各银行外汇理财产品的年利率一般是3%左右，外币储蓄经过调整，收益也提高了。加上外币储蓄的流通性强等优点，外币储蓄在与外汇理财叫板时会更有底气。
专家分析指出，目前外汇储蓄已有活期、7天通知、1个月至2年等多个品种，还有各种各样的外汇理财，市民将有更多外币“钱生钱”的选择。在美联储和境内的美元利率处于轮番上涨的情况下，目前大多数外汇投资者购买理财产品时喜欢固定利率而非浮动利率的。专家分析，固定收益率产品始终只能体现原利率，和LIBOR等挂钩的浮动收益率产品才比较好，投资者的观念还有待改变。此番调整利率再次提醒投资者，购买长期产品得慎重，除非收益率确实高出许多