五一黄金周中高白领阶层理财法宝
随着人们生活水平的提高，“投资理财”这个词频繁的出现在生活当中，各种各样的炒作也使得老百姓在认识上产生误区，似乎“投资理财”=“发财”=“暴富”，其实不然。
为此，北方网记者走访了恒安标准人寿保险公司。该人寿保险公司引入欧洲成熟的理财经验，采用“需求导向”的业务模式，首次推出“整理财务，规划人生”的概念，并结合中国国情，创造性地采用BPEAD理财方法，利用5个基本账户对客户的财务计划进行分类整理，简单明了，方便快捷，回归理财的本质。
案例：
工作于银行的王先生，有一个温馨的家庭，他本人对理财有一定的认识，加之在银行工作，熟悉各种理财产品，当面对自己的理财计划时总感觉有些缺陷，于是恒安标准人寿保险公司的理财顾问帮他调整了计划。
家庭背景：
王先生：副行长，32岁，月薪10000元，年终奖大约20000元，年收入约14万
王太太：公务员，30岁，月薪3000元，年终奖大约5000元，年收入约4.1万元
王佳佳：女儿，2岁
家庭存款10万元
夏利轿车一辆，价值3.5万元
王先生与王太太都享受社会福利，其单位也参加了大额补充医疗与补充养老。
每月家庭支出情况：
每月生活费：4000元，其中孩子花销1000元
每月还房贷：3800元，还有13年，需还款592800
每月赡养费：给双方父母各800元，共1600元
每年1~2次旅游，花费8000元
对未来期望：
让孩子上最好的学校，希望能出国留学，估计共需20万元
近期打算更换汽车，需要6万元
对于退休后的生活，最低要求是保持现有的生活水平，预计每月5000元(考虑通货膨胀)
计划每年一次出国旅游，大约2万元
理财分析：
对王先生一家的理财倾向测试表明他们是保守型，不想冒太大风险。
基本情况：王先生一家年收入总共约18万，总开销约12万，总余额约6万。
我们将采用BPEAD理财法，对王先生一家的财务状况进行分析。
1基本生活账户(BasicLife)：
作为日常生活开销，提倡开源节流，理性消费，培养科学的消费习惯。
建议利用现有的银行储蓄提前还贷4万元，并每年保持提前还贷3万。
控制信用卡的使用，尽量在免息期间还款。
争取总开销降低10%。基本控制在10万左右。
2安全保障账户(Protection)：
给应急、安全、疾病等突发性事件提供充足资金，未雨绸缪，确保家人生活品质。
家庭安全应急费用：6万元，其中2万元用于银行储蓄，4万元购买银行推出的理财计划，可分为1年期与3年期，比如天津市一家银行的“阳光理财”B计划，年综合收益在2.7%，收益稳定，投资期间短，也可部分投入信托产品，预计年收益3%。
生活安全保障费用：通过定期寿险、意外险来解决。考虑到房贷、子女教育、赡养老人、保证家庭生活的压力，王先生目前需要130万的寿险保额，其中，定期寿险93.6万，保费4680元，保险期间一直到退休，意外险30万，保费900元，连续购买至45岁，以后每年降低，降低幅度为还房贷的额度，剩余保额由“领创未来”累积式分红产品通过退休养老账户来解决。
医疗与大病费用：建议王先生投保“生命之光”长期重大疾病保险，10万保额，年交保费2860元，王太太投保5万保额，年交保费1185元。
3教育储蓄账户(Education)：
让家长正确认识教育储蓄的重要性，给孩子实实在在的关心，确保孩子的教育费用。
每年花5000元来购买“领创未来”B款，连续购买最少10年，根据物价以及学费的实际情况可作调整。
4退休养老账户(AnnuityPension)
养老问题是一个很大的问题，及早准备，建立自己的养老帐户，为自己筹划一个富有而多彩的晚年。
王先生可以选择“领创未来”C款产品，年缴保费8000元，保险期间28年，在王先生退休时，按中等回报，补充养老账户将有养老金38万余元。
恒安标准人寿保险公司的“领创未来”C款产品首次由欧洲引入，汇集了“投连产品”和“传统分红产品”的优势，既有较高的保底收益，又有较大的增长空间，是目前理财市场较理想的产品。
5梦想成真账户(Dreams)：
为您提供更丰富多彩的生活所需的资金。
本账户作为日常生活的补充，比如出国旅游，购买新车等等，其资金是所有剩余的钱，建议购买中短期银行理财产品。
综述：
王先生一家总收入：18万，其中工资15.5万，奖金2.5万
生活费用支出：10.8万
教育保险费用支出：5000元/年，共10年
养老保险费用支出：8000元/年，共28年
家庭生活保障支出：9625元/年
提前还贷：3万/年
每年剩余：19375元，进入梦想成真账户。
可以看出，利用王先生一家的年终奖，就可以为家人解决最基础的财务问题。