寻找狗年理财关键词
提前还贷、美元升息、手机诈骗、账户“瘦身”、黄金牛市……最近这些词语频频出现在各大媒介载体上，它的每一次跳动或多或少影响着我们或部分人的经济生活。对于经济触觉敏感的人而言，词语背后所蕴藏的弦外之音，或许在今年会有所启迪，也会带来更多的商机与财富。
关键词：短信诈骗
■事件回放 犯罪分子往往以几大发卡银行、银联或是所谓“银行联合管理局”的名义，发送短信，称持卡人的卡号因泄露、被复制、盗用或正在被人冒用消费等，要求持卡人尽快与指定电话联系确认。一旦有持卡人心急火燎，拨打短信中所留的电话，对方可能会有看似专业的用语，要求持卡人到ATM上进行操作。如果持卡人一头雾水，按照指示操作，就会将自己卡上的钱转入诈骗分子事先准备好的银行卡中，而诈骗分子得手后会迅速取款，待持卡人察觉蹊跷时，为时已晚。
犯罪分子更猖獗的是，当有客户表示怀疑时，犯罪分子往往还会提供一个电话，称该电话是某公安局犯罪调查科的联系电话。
■专家点评 银行安全专家认为，为自己的银行账户申请短信通知服务是一种积极的保护方法。以市建行短信通知服务为例，客户成功申请该服务后，一旦账户发生资金变动，建行就会向该账户发送短信，让市民及时掌握账户变动信息。目前市民可以在本市建行任一网点的柜面开通账户变动短信通知服务，也可拨打02195533根据语音提示自助开通或通过人工服务开通。
其实市民可从对方的主叫号码、短信内容两方面，识别出诈骗短信息。银行规范的短信通知一般包含账户具体的交易时间及账号，并有账户的准确余额，诈骗短信不会包含如此详细的客户信息。
关键词：账户“瘦身”
■事件回放 去年，四大国有银行以及部分股份制银行先后宣布对借记卡收取年费，以及对小额账户收取管理费。一些银行也提醒用户合并不常用的账户。小额账户收费一度在市场上引来了非议不断，不过事情发展到现在，不管是自愿还是被动，市民也开始慢慢接受了这个现实。自从银行宣称将对小额账户收费以来，上海银行账户“瘦身”正在悄然进行。
■专家评点 由于银行往往规定小额账户收费公示期内，市民到各网点将不使用的活期账户予以销户，银行将不收取任何费用。对于在销户时需要办理挂失手续的，免收挂失手续费。不少市民开立银行账户时间较长，又长期不使用，有些已遗失存折或密码，这些市民充分利用这一优惠纷纷到银行网点查询自己“记忆中失落的活期存折”。
关键词：黄金牛市
■事件回放 国际黄金市场的黄金价格已经从年初的490美元/盎司最高上涨到562美元/盎司，而建行“账户金”的报价更是从去年2月28日开办时的117人民币元/克上涨到今年最高145人民币元/克，不少投资建行“账户金”的市民获利匪浅。
■专家点评 无论是为了对冲货币贬值风险，还是为了抓住价格上涨的利得，黄金在未来几年内应当成为一个投资组合中不可或缺的一员。近年来，上海投资者炒金的渠道越来越多，建行、中行、工行相继推出了纸黄金交易，投资者只要在银行开个户就可以交易了。尤其是建行的“龙鼎金”不但可以像纸黄金一样交易，也可以提取实物黄金。据市建行有关人士介绍，与目前市场上由银行代理销售的其它实物黄金产品不同，建行“龙鼎金”是国内首个拥有商业银行自主品牌的黄金产品，包括了“账户金”和“实物黄金”两大类产品。去年开始发售的“龙鼎金”金条更是一直受到市场追捧。专业人士认为，未来待市场条件成熟后，商业银行还应该及时创新推出个人黄金质押贷款、黄金拆借、黄金远期、期货、期权等衍生产品。届时商业银行的黄金业务将成为“真正金融意义上的个人黄金投资业务”。
关键词：提前还贷
■事件回放 去年年底，沪上各大银行的房贷提前还放量呈现迅速增长的趋势。目前，央行公布的贷款基准利率为6.12%，银行最多可在此基础向下浮动10%，上浮则不设限。因此，各家商业银行都为2006年各自的住房按揭用户制定相应的个人贷款利率政策。因此不少市民早早就跟银行预约，以免赶不上银行排期而被拒绝提前还贷的申请。值得关注的是，今年的提前还贷有其特点，那就是量多而金额少，一次性全部还贷的并不多。这表明：不少人希望通过提前还贷来减轻利息负担。
■专家点评 借款人提前还款前，必须要考虑的就是提前还款的成本。比如有的银行规定，借款人还款期限超过一年后才可向银行申请提前偿还贷款。这样，借款人就不能在一年内进行提前还款。又比如，有的银行规定借款人在一年内提前还款的需支付提前还款金额1%的违约金，若借款人提前偿还50万元，就需要支付高达5000元的违约金，相当于现行利率下，20年还款周期中近3个月的利息，因此成本相当高。专家建议，借款人是否要提前还款，应根据自己资金量多少来安排资金规划。