理财规划师：打造一份财富事业
策划/本刊编辑部 执行/林波 周觅 采访/伊丹 摄影/刘畅（贺兰石）化妆/魏雷
她们从事的是一份古老又年轻的职业，这份职业每天都要跟钱打交道，需要百分百的精细和谨慎，这份职业每天都要跟人打交道，需要极大的亲和力。这是一份跟财富有关的事业，她们要为客户量身定做一套完备的理财方案，这也是一份智慧的事业，她们要用她们的头脑，精确计算、融会贯通，设计出妥帖的投资计划。她们，就是理财规划师。
ol名片：
姚华 企业会计专业学士
服务单位：建设银行某支行营业部
职务：部门经理
ol名片：
徐小娟 经济学硕士
服务单位：亚洲证券
职务：部门经理
ol名片：
郭蕾 经济学硕士
服务单位：友邦保险
职务：业务区经理
姚华：我喜欢这份工作的责任感，不允许任何细到极致的差错
文静秀丽的姚华大学学的是企业会计，在银行业从业7年。这个外表柔弱内心坚强的女人，领导着一个50人组成的团队，每年都有数亿元的指标需要完成。而她面对工作的态度是顺其自然，只求每一天都对得起自己。
女人的精致总在不经意间流露，随身的饰品不在乎价格的贵贱，而是一个个美丽的故事。
理财规划师是现在新兴的称呼，实际上，我觉得每个人都应该是自己的理财规划师。这份工作最大的规则就是责任，跟钱跟人打交道，都必须完全负责，不能有一丝一毫的懈怠。很多职业女性不能处理好自己的理财计划，某种程度上也是责任的欠缺。因为如果你要对自己和他人负责，你就必须让自己的财务状况良好，收益和负债达到一种良性和健康的状态。
日常性的工作除了在营业厅监督前台外，还要与各种客户打交道，每年单位对经营状况都有硬性的考核指标，我的压力非常大。工作中最有挑战性的部分是客户服务，因为面对的是一个企业的群体，涉猎的范围非常广，需要分析客户的生产管理状况，以不同的方式对待不同的客户。工作中，我经常感到要学习、要了解的东西特别多。
因为周一到周五的全部时间都在工作，所以我只好利用业余的时间学习。主要是了解时政对金融政策的影响、钻研不断推出的金融产品的具体用途和特征。这个行业要求有非常理性的头脑，非常客观地处理问题，可能不太适合女性感性的天性，但是它同时需要工作上绝对的精细严谨，因为天天都在和钱打交道，绝不容许有任何细到极致的差错，这一点又是女性的优势。
每年的12月31日这一天是我们最紧张的时刻，一年的任务在这一天落实，各项指标也就在这一天考核，虽然外面街上的每个人都喜气洋洋，但却是我们最忙碌、最忧心忡忡的一天，包括前台，在这一天都不由自主地为你分担，和你一样焦急地等待着最后一笔钱在下班之前进账。到工作完成了的时候，大家都会一起由衷地高兴。这种团队带来的感觉，就是我在工作中最大的欣慰。每在关键时刻总有面对困难一起冲上去的同事，每天都在工作中与同事在一起，面对同样的困难，快乐同一种快乐，使这种硬性的工作变得不那么冷冰。别人说工作中找不到朋友，但我觉得不然，我有很多因为工作而成为的真正的朋友。
我实际的理想是——我一直想开一个茶馆，有不同的人过来喝喝茶，闲聊不同的事情。我希望每天都会有一个充分的时间坐在玻璃窗下品茶。这个想法在上大学的时候被认为是一个玩笑。实事求是地讲这个梦想实现起来困难，有很多现实因素：经济实力的积累够不够；生活环境允不允许，我想在近两年内先要一个小孩，起码等孩子两三岁后再做考虑；另外，在周围人的眼中，银行是个安定的职业，不会理解你轻易放弃，而我现在做事不得不照顾到先生、亲人的感受。但是我想，这辈子我总会去做这件事的。
我觉得最放松、最舒服的事就是在家里沏上一杯茶，什么都不干，发呆。有时候我也爱玩一些流行的电脑游戏什么的。最近问营业部刚毕业的年轻人一个游戏的玩法，他睁大眼睛说：“经理，你还玩这个？”
为什么不？我喜欢按部就班的生活中，那一点点童趣的惊喜。
《woman》：这份工作给你的最大的收获是什么？
姚华：这份工作给我带来了切实的快乐，更重要的是给我带来了一份成就感。
《woman》：你在职业上最敬仰的人是谁？
姚华：我身边的人。因为我只对我身边的人有比较充分的了解。业务很精湛，为人很磊落，这样的人就会令我敬仰。
《woman》：你下一步的职业规划是什么？
姚华：我的工作态度顺其自然，没有太大的规划，只求做好每一件手头的事，对得起自己的职业，对得起职业赋予我的一份责任。
郭蕾：我的职业就像汽车的备胎，在您最需要的时候给您帮助
开朗大方的郭蕾在2002年成为美国友邦保险有限公司北京分公司的第一批学员，2004年9月份顺利晋升为业务区经理。她说，她最大的开心莫过于通过职业服务于更多的个人和家庭，解除他们的后顾之忧，让他们心无旁骛为前程奋斗。
项链是我夏天的最爱。
丝巾：一件难忘的礼物。
我每天的工作分为两个部分，一部分是销售保险，给客户量身定做个人理财和家庭理财计划；另一部分是团队管理。我每个月都有业务指标，但是每天坚持做好应该做的事情，是消解工作压力最好的办法。
我们都知道投资理财就是通过银行、保险、证券、房地产等多种投资渠道的组合，帮助客户做家庭财产的规划和管理。我感觉在这些渠道中保险不仅仅需要理性的分析，更需要一份真正的爱心，我经常是白天拜见完客户后，晚上坐在电脑前，根据我客户的年龄情况、家庭情况、收入情况、健康状况、投资理财的喜好倾向等等认真分析，反复测算，量身定制客户最满意的保险方案，争取用最经济的付出，帮客户转移他一生中可能遇到的各种风险，同时带来稳健的财务回报。
当然，现在还有很多人不了解保险的重要，其实它就像汽车备胎一样，在您最需要的时候雪中送炭。它也是您对自己和家人的一份爱和责任！刚开始从事这个工作的时候，我也屡遭拒绝，但每当想到我能帮助客户落实他（她）对家庭的爱和责任时，这点委屈又算得了什么？每当想到通过我的工作和努力，能为社会多带来一份安定，我心里感到很满足。我每天出门前都要求自己保持一种乐观执著的良好心态去面对一天的工作和生活，我的同事常常笑话我说：“怎么每次看到你都是那么开心？！”
我每天都会面对不同的人，我的很多客户素质非常高，从他们身上我学到了很多东西。我有一位客户，她是一家大公司的老板，做事干练严谨，我非常敬佩她。有一次，她对我建议的保险计划提出了一些特别的要求，按照公司的标准模板不能满足她的要求，为满足客户的要求，我多次与公司相关部门进行沟通、研讨、测算，终于为她特别制订了保险计划，向客户交了一份满意的答卷。这对我来讲是一次专业水准的提升。我非常感谢我的客户，我的每一步成长都离不开他们的支持。
在生活中我也是一个很有情趣的人，喜欢旅游，每年参加公司安排的优秀业务人员国内、国外旅游活动是非常开心的事情；喜欢看书；喜欢听歌；喜欢看电影；喜欢逛商场;喜欢约上三五个朋友喝茶聊天……我非常爱我的家庭，我时常坐在地毯上陪儿子搭玩具，也经常手里拿着郊区地图胡乱给老公指挥出游路线，哈哈！当我沐浴着阳光，躺在海边的沙滩上，看着孩子和先生堆沙堡时感觉到生活的美好和惬意。
《woman》：这份工作给你的最大的收获是什么？
郭蕾：我很满意这份工作的社会价值，在工作中我结识了很多朋友，帮助很多家庭做好理财规划，提供周全保障；同时看到团队中每位伙伴快乐地成长，我非常满足。
《woman》：你在职业上最敬仰的人是谁？
郭蕾：公司的徐总，他在友邦工作了30年，他真正热爱这份事业。他经常利用周六、周日给我们上课，讲解保险业的基本理念，几乎把他的从业经验毫无保留地传授给我们。
《woman》：你下一步的职业规划是什么？
郭蕾：这份职业我很喜欢，我梦想这个职业可以让我在50岁的时候，在海边的躺椅上享受美好的人生经历。
徐小娟：投资是一种心智活动，它会助您拥有更自信更从容的人生
我最喜欢各种别致的手链。 女人就应该懂得爱，懂得生活。
优雅从容的徐小娟出生在一个金融世家，大学学自动化的她，1993年跨专业参加了全国统招的经济学硕士的研究生考试。毕业后，她放弃了分配留校和去建行的工作机会，自己应聘到港澳证券（现中银国际证券），在中国证券市场发展初期，便与证券业结下不解之缘。2000年先生从瑞典留学归来进京创业，夫唱妇随，已经在港澳证券做到中层职位的她，选择了亚洲证券这个精锐的团队。
我最喜欢各种别致的手链。 女人就应该懂得爱，懂得生活。
在今天这个仍然更多地以经济地位决定社会地位的时代，职业女性更应该随时提升和维护自己的工作技能和生活技能，学会制定个人的理财规划，做一个有经济头脑的女人。
我在一个充满朝气、充满友爱的团队里工作。从事这份与金融有关的工作可能是从小受熏陶的缘故吧，父母都在银行工作。在近十年的证券从业经历中，我亲身感受并经历着中国证券市场的风风雨雨、跌宕起伏。无论从最初的投资研究、投资银行工作，还是到后来的证券交易、投资咨询，无一不让我觉得证券投资是一种心智活动，每天都面临着不同的挑战。它需要广博的知识、需要平和的心态、需要面对市场多变时的理智。如果让我用一句话告诉您投资心得的话，我会说：认真研究，然后相信自己，并在市场低迷时学会休息。
我负责交易部和咨询部的工作，为公司在经营中把着第一道关。在处理日常的开户、交易、资金存取、突发事件等特殊业务时，不仅需要随机应变的能力，而且需要思维上的精细敏捷，更需要熟知国家在相关方面的法律法规。
每天开始工作前，我必须将当天的财经新闻、市场动态、上市公司信息提前进行消化，从中提炼出精华并力求据此对市场做出贴切的判断。有时遇到有的客户说：徐经理，怎么有段时间没有在电视上看到你了,你能不能帮我看看几只股票?也许我当时很忙，但是能用我掌握的知识为他们提些建议，帮助他们在投资过程中增加几许胜算，是一件让我感到十分欣慰的事。虽然偶尔会感到工作辛苦，但长期在工作和不断学习中积累下来的经验、沉淀下来的精华，又让我从中感到些许安慰。工作中我结交了许多朋友，他们来自社会的方方面面，从他们身上我学到了许多为人、做事的道理。这一切，会让我受用一生。
闲暇时，我会找机会舒缓心情。听听音乐、逛逛街、打打球、买些鲜花布置一下房间；有时会与先生一起去国外旅行。意大利的威尼斯、法国的巴黎、瑞典的斯德哥尔摩是我最喜欢的几个城市，尤其对喜欢油画的我，每次去法国巴黎的卢浮宫都要在那里流连一整天。
未来的几年里，我想要一个孩子。喜欢鲜花的我，一直想开个精巧的花店，不为赚钱，只因为喜欢。
《woman》：这份工作给你的最大的收获是什么？
徐小娟：在证券业中，我不但学到了投资的相关知识和技巧，也让我培养了一个良好的心态，结交了许多朋友。这些都将成为我的人生财富。
《woman》：你在职业上最敬仰的人是谁？
徐小娟：量子基金的创始人罗杰斯，我欣赏他的睿智和进退自如。
《woman》：你下一步的职业规划是什么？
徐小娟：顺其自然。
理财规划师：新兴的热门职业
文/缤纷
近年来，“理财规划师”成为人们关注的焦点。有业内人士认为，如果2003年被称为信用卡元年，2004年是个人理财产品元年，而2005年则被称为理财规划师元年。
所谓“理财规划师”，即是利用自己的专业理财知识为个人提供理财规划服务的金融业专业人员。目前国内还没有专门的理财规划师，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业。
理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过，这个职业是一个非常理性的职业，所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑，才能够在这个行业中如鱼得水。
在欧美，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。做理财规划师收入非常丰厚。在美国，注册理财规划师平均年薪高达11万美元。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。统计数据显示，国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78％的被调查者对理财服务有需求；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。
理财规划师的门槛有多高？
从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应资格证书的专业人员。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，包括个人每个阶段的资产，现金流量的预算和管理，个人风险管理和保险规划，投资目标的确立和实现，职业生涯规划，子女教育及教育规划、居住规划，退休计划，个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。
什么样的人适合做理财规划师？
1. 良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。
2. 丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是“全才＋专才”。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时在某些方面又是专才，如保险、证券等方面有特长。
3. 丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。
4. 相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的，这是客观存在的问题，但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多“独立理财公司”，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
5. 良好的个人品牌。今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的“名牌理财规划师”。客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，“信誉”是理财规划师赖以生存的重要基础。
6. 良好的心理素质。理财规划师会遇到很多被拒绝的情况，好的理财规划师应该在好的时候要出现，在不好的时候也不离弃。
理财师职业证书怎么拿？
在国家劳动和社会保障部公布的第五批53项职业标准中，理财规划师作为一种新认定职业列在其中。
据了解，《理财规划师国家职业标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。理财师必须掌握9个方面的基础知识，分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。
目前市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（cfp）认证、财务顾问师（rfc）认证、公认财务顾问师（chfc）认证、注册财务策划师（rfp）认证、特许财富管理师（cwm）认证、注册金融分析师（cfa）认证等。
据透露，今年国内将正式推出中国金融理财师认证项目。该项目由中国人民银行研究生部、北京大学、清华大学共同研发，培训内容包括个人财务规划原理、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休计划、个人税务筹划及遗产规划这五个模块。中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会(简称标准委员会)主任委员刘鸿儒教授称，金融理财师不是一个从业资格证书，而是一个水平资格证书。他透露，在制定好标准、职业道德准则之后，标准委员会今年要在中国举办第一次中国金融理财师资格考试。
在国外，最具权威性的认证项目是注册理财规划师（cfp），认证证书名称：certified financial planner，中文翻译为“注册理财规划师”，简称cfp。在国外，只有获得cfp资格的人员才能从事个人理财业务。
cfp证书是目前世界上最权威的理财顾问认证项目，持证者人数的多少，已成为衡量一个国家或地区理财行业发达程度的参考指标。对个人来说，cfp证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。在美国，cfp持证人的平均年薪高达11万美元。
cfp认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。
现在，cfp不单是在美国，在英国、法国、德国、瑞士、西班牙、意大利等欧洲各国，以日本为首的新加坡、马来西亚、韩国、澳大利亚、新西兰等亚洲、澳洲各国和中国香港地区，加拿大、南非等世界各地都有组织。目前，中国内地的cfp资格认证体制的导入工作也在积极的筹备当中。
她们从事的是一份古老又年轻的职业，这份职业每天都要跟钱打交道，需要百分百的精细和谨慎，这份职业每天都要跟人打交道，需要极大的亲和力。这是一份跟财富有关的事业，她们要为客户量身定做一套完备的理财方案，这也是一份智慧的事业，她们要用她们的头脑，精确计算、融会贯通，设计出妥帖的投资计划。她们，就是理财规划师。
ol名片：
姚华 企业会计专业学士
服务单位：建设银行某支行营业部
职务：部门经理
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徐小娟 经济学硕士
服务单位：亚洲证券
职务：部门经理
ol名片：
郭蕾 经济学硕士
服务单位：友邦保险
职务：业务区经理
姚华：我喜欢这份工作的责任感，不允许任何细到极致的差错
文静秀丽的姚华大学学的是企业会计，在银行业从业7年。这个外表柔弱内心坚强的女人，领导着一个50人组成的团队，每年都有数亿元的指标需要完成。而她面对工作的态度是顺其自然，只求每一天都对得起自己。
女人的精致总在不经意间流露，随身的饰品不在乎价格的贵贱，而是一个个美丽的故事。
理财规划师是现在新兴的称呼，实际上，我觉得每个人都应该是自己的理财规划师。这份工作最大的规则就是责任，跟钱跟人打交道，都必须完全负责，不能有一丝一毫的懈怠。很多职业女性不能处理好自己的理财计划，某种程度上也是责任的欠缺。因为如果你要对自己和他人负责，你就必须让自己的财务状况良好，收益和负债达到一种良性和健康的状态。
日常性的工作除了在营业厅监督前台外，还要与各种客户打交道，每年单位对经营状况都有硬性的考核指标，我的压力非常大。工作中最有挑战性的部分是客户服务，因为面对的是一个企业的群体，涉猎的范围非常广，需要分析客户的生产管理状况，以不同的方式对待不同的客户。工作中，我经常感到要学习、要了解的东西特别多。
因为周一到周五的全部时间都在工作，所以我只好利用业余的时间学习。主要是了解时政对金融政策的影响、钻研不断推出的金融产品的具体用途和特征。这个行业要求有非常理性的头脑，非常客观地处理问题，可能不太适合女性感性的天性，但是它同时需要工作上绝对的精细严谨，因为天天都在和钱打交道，绝不容许有任何细到极致的差错，这一点又是女性的优势。
每年的12月31日这一天是我们最紧张的时刻，一年的任务在这一天落实，各项指标也就在这一天考核，虽然外面街上的每个人都喜气洋洋，但却是我们最忙碌、最忧心忡忡的一天，包括前台，在这一天都不由自主地为你分担，和你一样焦急地等待着最后一笔钱在下班之前进账。到工作完成了的时候，大家都会一起由衷地高兴。这种团队带来的感觉，就是我在工作中最大的欣慰。每在关键时刻总有面对困难一起冲上去的同事，每天都在工作中与同事在一起，面对同样的困难，快乐同一种快乐，使这种硬性的工作变得不那么冷冰。别人说工作中找不到朋友，但我觉得不然，我有很多因为工作而成为的真正的朋友。
我实际的理想是——我一直想开一个茶馆，有不同的人过来喝喝茶，闲聊不同的事情。我希望每天都会有一个充分的时间坐在玻璃窗下品茶。这个想法在上大学的时候被认为是一个玩笑。实事求是地讲这个梦想实现起来困难，有很多现实因素：经济实力的积累够不够；生活环境允不允许，我想在近两年内先要一个小孩，起码等孩子两三岁后再做考虑；另外，在周围人的眼中，银行是个安定的职业，不会理解你轻易放弃，而我现在做事不得不照顾到先生、亲人的感受。但是我想，这辈子我总会去做这件事的。
我觉得最放松、最舒服的事就是在家里沏上一杯茶，什么都不干，发呆。有时候我也爱玩一些流行的电脑游戏什么的。最近问营业部刚毕业的年轻人一个游戏的玩法，他睁大眼睛说：“经理，你还玩这个？”
为什么不？我喜欢按部就班的生活中，那一点点童趣的惊喜。
《woman》：这份工作给你的最大的收获是什么？
姚华：这份工作给我带来了切实的快乐，更重要的是给我带来了一份成就感。
《woman》：你在职业上最敬仰的人是谁？
姚华：我身边的人。因为我只对我身边的人有比较充分的了解。业务很精湛，为人很磊落，这样的人就会令我敬仰。
《woman》：你下一步的职业规划是什么？
姚华：我的工作态度顺其自然，没有太大的规划，只求做好每一件手头的事，对得起自己的职业，对得起职业赋予我的一份责任。
郭蕾：我的职业就像汽车的备胎，在您最需要的时候给您帮助
开朗大方的郭蕾在2002年成为美国友邦保险有限公司北京分公司的第一批学员，2004年9月份顺利晋升为业务区经理。她说，她最大的开心莫过于通过职业服务于更多的个人和家庭，解除他们的后顾之忧，让他们心无旁骛为前程奋斗。
项链是我夏天的最爱。
丝巾：一件难忘的礼物。
我每天的工作分为两个部分，一部分是销售保险，给客户量身定做个人理财和家庭理财计划；另一部分是团队管理。我每个月都有业务指标，但是每天坚持做好应该做的事情，是消解工作压力最好的办法。
我们都知道投资理财就是通过银行、保险、证券、房地产等多种投资渠道的组合，帮助客户做家庭财产的规划和管理。我感觉在这些渠道中保险不仅仅需要理性的分析，更需要一份真正的爱心，我经常是白天拜见完客户后，晚上坐在电脑前，根据我客户的年龄情况、家庭情况、收入情况、健康状况、投资理财的喜好倾向等等认真分析，反复测算，量身定制客户最满意的保险方案，争取用最经济的付出，帮客户转移他一生中可能遇到的各种风险，同时带来稳健的财务回报。
当然，现在还有很多人不了解保险的重要，其实它就像汽车备胎一样，在您最需要的时候雪中送炭。它也是您对自己和家人的一份爱和责任！刚开始从事这个工作的时候，我也屡遭拒绝，但每当想到我能帮助客户落实他（她）对家庭的爱和责任时，这点委屈又算得了什么？每当想到通过我的工作和努力，能为社会多带来一份安定，我心里感到很满足。我每天出门前都要求自己保持一种乐观执著的良好心态去面对一天的工作和生活，我的同事常常笑话我说：“怎么每次看到你都是那么开心？！”
我每天都会面对不同的人，我的很多客户素质非常高，从他们身上我学到了很多东西。我有一位客户，她是一家大公司的老板，做事干练严谨，我非常敬佩她。有一次，她对我建议的保险计划提出了一些特别的要求，按照公司的标准模板不能满足她的要求，为满足客户的要求，我多次与公司相关部门进行沟通、研讨、测算，终于为她特别制订了保险计划，向客户交了一份满意的答卷。这对我来讲是一次专业水准的提升。我非常感谢我的客户，我的每一步成长都离不开他们的支持。
在生活中我也是一个很有情趣的人，喜欢旅游，每年参加公司安排的优秀业务人员国内、国外旅游活动是非常开心的事情；喜欢看书；喜欢听歌；喜欢看电影；喜欢逛商场;喜欢约上三五个朋友喝茶聊天……我非常爱我的家庭，我时常坐在地毯上陪儿子搭玩具，也经常手里拿着郊区地图胡乱给老公指挥出游路线，哈哈！当我沐浴着阳光，躺在海边的沙滩上，看着孩子和先生堆沙堡时感觉到生活的美好和惬意。
《woman》：这份工作给你的最大的收获是什么？
郭蕾：我很满意这份工作的社会价值，在工作中我结识了很多朋友，帮助很多家庭做好理财规划，提供周全保障；同时看到团队中每位伙伴快乐地成长，我非常满足。
《woman》：你在职业上最敬仰的人是谁？
郭蕾：公司的徐总，他在友邦工作了30年，他真正热爱这份事业。他经常利用周六、周日给我们上课，讲解保险业的基本理念，几乎把他的从业经验毫无保留地传授给我们。
《woman》：你下一步的职业规划是什么？
郭蕾：这份职业我很喜欢，我梦想这个职业可以让我在50岁的时候，在海边的躺椅上享受美好的人生经历。
徐小娟：投资是一种心智活动，它会助您拥有更自信更从容的人生
我最喜欢各种别致的手链。 女人就应该懂得爱，懂得生活。
优雅从容的徐小娟出生在一个金融世家，大学学自动化的她，1993年跨专业参加了全国统招的经济学硕士的研究生考试。毕业后，她放弃了分配留校和去建行的工作机会，自己应聘到港澳证券（现中银国际证券），在中国证券市场发展初期，便与证券业结下不解之缘。2000年先生从瑞典留学归来进京创业，夫唱妇随，已经在港澳证券做到中层职位的她，选择了亚洲证券这个精锐的团队。
我最喜欢各种别致的手链。 女人就应该懂得爱，懂得生活。
在今天这个仍然更多地以经济地位决定社会地位的时代，职业女性更应该随时提升和维护自己的工作技能和生活技能，学会制定个人的理财规划，做一个有经济头脑的女人。
我在一个充满朝气、充满友爱的团队里工作。从事这份与金融有关的工作可能是从小受熏陶的缘故吧，父母都在银行工作。在近十年的证券从业经历中，我亲身感受并经历着中国证券市场的风风雨雨、跌宕起伏。无论从最初的投资研究、投资银行工作，还是到后来的证券交易、投资咨询，无一不让我觉得证券投资是一种心智活动，每天都面临着不同的挑战。它需要广博的知识、需要平和的心态、需要面对市场多变时的理智。如果让我用一句话告诉您投资心得的话，我会说：认真研究，然后相信自己，并在市场低迷时学会休息。
我负责交易部和咨询部的工作，为公司在经营中把着第一道关。在处理日常的开户、交易、资金存取、突发事件等特殊业务时，不仅需要随机应变的能力，而且需要思维上的精细敏捷，更需要熟知国家在相关方面的法律法规。
每天开始工作前，我必须将当天的财经新闻、市场动态、上市公司信息提前进行消化，从中提炼出精华并力求据此对市场做出贴切的判断。有时遇到有的客户说：徐经理，怎么有段时间没有在电视上看到你了,你能不能帮我看看几只股票?也许我当时很忙，但是能用我掌握的知识为他们提些建议，帮助他们在投资过程中增加几许胜算，是一件让我感到十分欣慰的事。虽然偶尔会感到工作辛苦，但长期在工作和不断学习中积累下来的经验、沉淀下来的精华，又让我从中感到些许安慰。工作中我结交了许多朋友，他们来自社会的方方面面，从他们身上我学到了许多为人、做事的道理。这一切，会让我受用一生。
闲暇时，我会找机会舒缓心情。听听音乐、逛逛街、打打球、买些鲜花布置一下房间；有时会与先生一起去国外旅行。意大利的威尼斯、法国的巴黎、瑞典的斯德哥尔摩是我最喜欢的几个城市，尤其对喜欢油画的我，每次去法国巴黎的卢浮宫都要在那里流连一整天。
未来的几年里，我想要一个孩子。喜欢鲜花的我，一直想开个精巧的花店，不为赚钱，只因为喜欢。
《woman》：这份工作给你的最大的收获是什么？
徐小娟：在证券业中，我不但学到了投资的相关知识和技巧，也让我培养了一个良好的心态，结交了许多朋友。这些都将成为我的人生财富。
《woman》：你在职业上最敬仰的人是谁？
徐小娟：量子基金的创始人罗杰斯，我欣赏他的睿智和进退自如。
《woman》：你下一步的职业规划是什么？
徐小娟：顺其自然。
理财规划师：新兴的热门职业
文/缤纷
近年来，“理财规划师”成为人们关注的焦点。有业内人士认为，如果2003年被称为信用卡元年，2004年是个人理财产品元年，而2005年则被称为理财规划师元年。
所谓“理财规划师”，即是利用自己的专业理财知识为个人提供理财规划服务的金融业专业人员。目前国内还没有专门的理财规划师，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业。
理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过，这个职业是一个非常理性的职业，所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑，才能够在这个行业中如鱼得水。
在欧美，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。做理财规划师收入非常丰厚。在美国，注册理财规划师平均年薪高达11万美元。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。统计数据显示，国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78％的被调查者对理财服务有需求；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。
理财规划师的门槛有多高？
从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应资格证书的专业人员。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，包括个人每个阶段的资产，现金流量的预算和管理，个人风险管理和保险规划，投资目标的确立和实现，职业生涯规划，子女教育及教育规划、居住规划，退休计划，个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。
什么样的人适合做理财规划师？
1. 良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想。此外，保守客户的个人秘密也是重要方面。
2. 丰富的金融、投资、经济、法律知识。理财规划师应是“全才＋专才”。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，同时在某些方面又是专才，如保险、证券等方面有特长。
3. 丰富的实践经验。只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。
4. 相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都会有推销产品的目的，这是客观存在的问题，但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多“独立理财公司”，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。
5. 良好的个人品牌。今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的“名牌理财规划师”。客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，“信誉”是理财规划师赖以生存的重要基础。
6. 良好的心理素质。理财规划师会遇到很多被拒绝的情况，好的理财规划师应该在好的时候要出现，在不好的时候也不离弃。
理财师职业证书怎么拿？
在国家劳动和社会保障部公布的第五批53项职业标准中，理财规划师作为一种新认定职业列在其中。
据了解，《理财规划师国家职业标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。理财师必须掌握9个方面的基础知识，分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。
目前市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（cfp）认证、财务顾问师（rfc）认证、公认财务顾问师（chfc）认证、注册财务策划师（rfp）认证、特许财富管理师（cwm）认证、注册金融分析师（cfa）认证等。
据透露，今年国内将正式推出中国金融理财师认证项目。该项目由中国人民银行研究生部、北京大学、清华大学共同研发，培训内容包括个人财务规划原理、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休计划、个人税务筹划及遗产规划这五个模块。中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会(简称标准委员会)主任委员刘鸿儒教授称，金融理财师不是一个从业资格证书，而是一个水平资格证书。他透露，在制定好标准、职业道德准则之后，标准委员会今年要在中国举办第一次中国金融理财师资格考试。
在国外，最具权威性的认证项目是注册理财规划师（cfp），认证证书名称：certified financial planner，中文翻译为“注册理财规划师”，简称cfp。在国外，只有获得cfp资格的人员才能从事个人理财业务。
cfp证书是目前世界上最权威的理财顾问认证项目，持证者人数的多少，已成为衡量一个国家或地区理财行业发达程度的参考指标。对个人来说，cfp证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。在美国，cfp持证人的平均年薪高达11万美元。
cfp认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。
现在，cfp不单是在美国，在英国、法国、德国、瑞士、西班牙、意大利等欧洲各国，以日本为首的新加坡、马来西亚、韩国、澳大利亚、新西兰等亚洲、澳洲各国和中国香港地区，加拿大、南非等世界各地都有组织。目前，中国内地的cfp资格认证体制的导入工作也在积极的筹备当中。