金融理财在中国如何开疆拓土
金融理财在中国之所以引起普遍关注和重视，因为它是经济高速增长到一定阶段的必然现象；是中国市场化进程的客观要求；是宏观经济保持均衡发展的需要。这是在11月8日，由中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会主办的“金融理财在中国”国际论坛上，与会专家的共识。
金融理财在中国从出现到今天不过短短两三年时间，但毫无疑问，人们对它的承认和关注程度正在迅速提高。金融理财这个看似居民个体的经济行为，却对于社会经济整体发展有着不可估量的深刻含义，值得人们从深层次去思考中国金融教育发展基金会会长、中国金融理财师标准委员会主任刘鸿儒认为，中国金融理财师的出现，顺应了我国国民经济持续高速增长和健康发展的需求。改革开放20多年来，随着中国经济的快速增长，中国的富裕阶层正在迅速地成长。中国工商银行副行长、中国金融理财师标准委员会副主任张福荣说：“居民家庭财产数量的增加，必然引起财富观念的变革和理财意识的增强，并直接表现为居民金融资产数量的持续上升以及金融资产需求的增加。”随着国民财富的形式越来越多样化，个人投资也趋于多样化、专业化。自2002年以来，证券投资基金异军突起，形成快速发展之势，仅今年上半年中国工商银行购买基金产品的数量就超过了去年的总和。可以说，金融理财是中国宏观经济发展到一定阶段而出现的必然现象。
中国经济已经持续了20多年的高速增长，按西方人提出的理论，即东方国家的经济增长模式最快不会超过22年来看，中国经济还能继续保持高速增长吗？这不仅是国人而且是世人所瞩目的问题。北京大学经济学院院长、中国金融理财师标准委员会副主任刘伟认为，中国经济要继续保持高速增长，一方面，重要的是要提高要素的效率，而金融理财能够做到每一个要素持有者尽可能按照国际惯例、市场规则、效率和竞争原则来组织资源的投入，这是提高中国资源配置效率最深刻的社会基础；另一方面，经济市场化不可能建立在只有财政投资、国有企业投资的基础上，至少不能建立在剥夺居民投资权利的基础上。因此他认为，从要素效率提高的角度和市场化进程的要求来看，金融理财也是支持中国经济能够继续保持高速增长的极为重要的体制条件。
宏观经济保持均衡发展是国民经济可持续发展战略中的重要一环。对此，刘伟的看法是：“为什么长期以来我国经济增长中宏观波动性非常大，要么大起、要么大落，非常简单。政府要想扩大投资，从宏观到微观、从中央到地方都要跟着统一扩大；要收敛经济，从上到下统一收敛，这中间缺少一个反行政周期的力量，而政府行政调控也不是处于淡化周期的角色。为什么呢？因为我们确确实实缺少和政府行政调控相对应、相独立的微观的投资主体……金融理财更重要的恐怕就是形成了广大的、分散的个人投资主体，由他们作出分散的决策，这也是能够使经济增长更为均衡发展的基矗”国民财富积累到一定程度，中国人终于有财可理了；但怎样让人把辛辛苦苦挣来的钱放心地交给我们来理财，这是每个金融理财师面临的最大难题汇丰银行中国区个人金融理财业务总监mikeyeung先生讲述了一个故事：一位怀抱一个大提包的内地客户来到汇丰银行的理财师跟前，说有200万美元想让理财师给理财。于是理财师热情地给他提建议、做方案，并按规定向他提问、请他填表，没想到，这一过程竟让这位老兄满怀希望的脸色变得很失望，最后他抱着自己的钱口袋怏怏离去。
这样的故事在国内并不少见，也不奇怪。中国人的钱来得不容易。1978年时中国gdp人均是379元人民币，折合100美元多一点，远远低于世界银行划定的世界上最穷的平均线289美元，那时的老百姓无财可理；如今，中国的gdp人均超过了1000美元，不少家庭终于有财可理了，这个变化来得之快可以称作奇迹。换句话说，老百姓的钱是最近一二十年来积攒起来的，他们对过去还记忆犹新，加之中国人祖上有不露富的传统，这就更让一些投资人出手时慎之又慎。可以说，财富安全被投资人放在了首位。
因此，金融理财的道德问题也相应地凸显出来，被置于首位。对此刘伟强调说：“市场经济的道德核心是诚信。富兰克林曾经说过，一个年轻人要经商请他给忠告，当时他给了两句话，时间就是金钱，信誉就是金钱。中国人很早就把时间就是金钱这句话发现了，但是信誉就是金钱好像就没有被发现。富兰克林说，如果你骗了你的朋友、你的消费者一次，他会向你终生关闭钱袋。我想，诚信无论是从社会整体还是从每个行为个体来说，恐怕对金融理财在中国都有着生死攸关的意义。”
对于职业道德问题，刘鸿儒也强调，金融理财师的道德准则是一个非常重要的要求。要建立一个全国性的、非盈利的、有威望的治理组织，让这个组织的每一个成员不仅具备高超的专业技能，还具有高尚的职业道德，这是标准委员会和各金融理事机构一致的目标。
在现时经济体制和历史背景下，财产主体急需明确，法律制度急需完善，金融理财面临的尴尬急需化解，未来的理财环境需要我们从根本上努力去营造在经济金融环境中，因道德缺失、信誉危机造成的秩序混乱，对金融理财的危害是不言而喻的。而缺少法律的保护和法制精神的欠缺，让人与人之间、经济活动之间很难缔结真正的契约，金融理财自然也会步履维艰。
对于目前金融理财所迫切需要明确的财产制度和法制精神，刘伟的观点引起大家的关注。刘伟认为，其一，财产制度需要明确和完善。既然是理财，既然是按照市场规则来理财，财产的主体、财产权利就应当得到经济制度上明确的安排和法律制度上清晰的保护，否则的话，会造成不可预期及预期紊乱。对于现在关于物权法、土地有关产权的讨论，已经提出了从根本制度上进一步推进中国市场化进程的历史要求，相信金融理财的问题在这个过程当中会受益无穷的。
其二，法制精神需要树立和维护。一个国家有法律，但是未必就有法制，可能会因缺少法制的精神而使法律形同虚设。倘若虽然有法律，但都以违法能够不追究而引以为豪，都以违法不被发现而心存侥幸，如此没有法制精神的社会，财产制度规定得再严密，恐怕更多的只是形式而已。因此，金融理财在没有法制和法制精神支持的社会里，恐怕更多的是设骗局，而不是真正地让人们能够产生信任感和安全感。
应当说，对于金融理财在中国的诞生，不仅需要我们去关注、去喝彩，而且需要我们从更深的层面去推动、去完善。