完善中小企业政策体系的七个问题
经验表明，当一国处在重化工主导增长、产业结构升级和全球化的背景下，中小企业在获得快速成长机会的同时，其在要素分配和经营环境方面会面临比较严重的压力和挑战。要解决中小企业的发展问题，一方面诚如国民经济研究所近期完成的一份报告所说，首先需要通过完善市场体制以改善中小企业的制度环境和经营环境；另外一方面，从产业政策的角度看，主要的路径就是要完善政府的中小企业政策体系。为了促进这一政策体系的完善，这里特别提出来讨论的7个问题是：
1. 完善中小企业政策体制，整合存量，建立城乡一体化的政策运作机制
目前我国中小企业政策的组织体制是多元化的结构。国家发展和改革委员会有中小企业司，农业部有乡
镇企业局，国家工商局有个体私营经济监管局。还有其它部门的职能也涉及中小企业政策。可谓“六龙治水”。他们在引导中小企业发展方面的职能有重复。其中，特别是中小企业司和乡镇企业局的设置，表现了城乡企业分离的现象。而在地方上，这些管理系统之间是有矛盾的。这种体制导致政出多门，力量不集中，不利于引导中小企业，特别是集中在乡镇的中小企业的发展。建议政府再次考虑建立城乡一体化的中小企业政策体制问题。为此，要进一
步整合相关职能部门的关系，通过建立统一的中小企业组织机构，提高效率，提升中小企业政策体制的地位。以运作流畅的城乡一体化的中小企业政策体制，构成促进中小企业（和非公有制经济）发展的基础性组织架构。近期，可考虑参照国家协调劳动关系三方会议的经验，建立国家的中小企业联席会议作为一种过渡形式，并出版中国的《中小企业白皮书》，加强官、民、学界的信息交流，完善和加强产业政策的信息引导机制。
2. 完善中小企业金融政策的重点，要适时转变到建立多元化的金融服务体系方面来
从统计和国际比较的角度看，现在要再执着于提高银行贷款中的中小企业贷款比重，虽然还有潜力可挖，但可能已经没有太大的政策空间可预期。因为，在我国不同规模企业的贷款总量结构中，中小企业的占比已经相当高。1996-2000年，对非国有经济的贷款年均增长15％。根据央行统计司的资料，至2001年中期，按所有制划分，金融机构对非国有经济的贷款余额占全部金融机构各项贷款余额的51％（54342亿元：106553亿元）；按企业规模划分，金融机构对中小企业贷款占比达到了50％。这在国际上也是一个很高的水平了。2003年8月央行做了一个全国性调查，当年上半年中小企业贷款占全部贷款的51.7％，新增贷款占比为56.8％，均高于同期大型企业的相应指标。而中小企业贷款满足率笔数为71.3％，金额为68.5％。2004年上半年，银监会的负责人说，目前金融机构对民营企业和个人的贷款，每年都以50％的速度在增长。城市商业银行70％以上信贷资金投向中小企业。同时，我国还有主导农村金融的“民间借贷”在支持乡镇中小企业的发展。
日本在上个世纪60年代重化工（和大企业）主导的经济高速增长时期，实行自由为主的市场体制，不仅以民间金融为主体（占资金量的约90％），而且建立了举世闻名的中小企业金融服务体系，但是，在其末期即1970年，中小企业在全国贷款中的比重才上升到46％。但在70年代初开始的经济衰退中，中小企业的融资环境又变坏了。另外，根据我们1996年对中日两国各规模私营企业借款成功率（或称为“满足率”）的比较，同规模企业的比较中我国的成功率比私营银行主导贷款的日本高。
如果这些事实和比较能够成立，结论之一是，同样是在重化工主导经济高速增长的阶段，我国中小企业正规金融服务的效绩，已经超过了当时的日本，而且持续的时间长；结论之二是，考虑到重化工和大企业主导经济增长和产业结构升级的背景，考虑到银行体制改革和金融开放的后果，即银行信贷资金向“大城市、大企业、大行业”集中的趋势，我国中小企业金融在银行贷款方面继续拓展的空间已经非常有限是必然的。
一个处在重化工主导经济增长阶段的大国的金融资源供给，随着大企业的发展和大型投资项目的增长，在总体上不可能也不应该长期向中小企业倾斜。如果今后几年内，中国的中小企业贷款占比再增加10个百分点，达到60％以上，那可能是我国产业组织中的非规模化现象太严重所至，这意味着产业组织的规模结构缺乏国际竞争力和银行的信贷风险增大。
当然，融资渠道多元化能够进一步缓解中小企业的资金需求。如实行中小企业政策金融，以及发展股票融资，债券融资，租赁融资等等。这些融资方式在我国已经存在，还有发展的空间。但是，对中小企业而言，国际比较和理论分析表明，它们的作用也是有限的。经济学家们对产生这种现象的原因已经有过多次的说明了。以美国为例。美国多元化的的中小企业金融服务体系为一些国人所称道。其实，美国中小企业的融资方式仍然以业主的储蓄和向亲朋借款为主，二者共占其投资的58％左右。其他方面的情况是，政府资助约占1％，证券融资约占4％，商业银行和投资公司的高息贷款约占29％。总之，各市场经济国家或地区的中小企业发展都是以自身积累资金为主。欧洲的情况和美国相似。自由的香港原来就没有中小企业政策。所以，亚行的一位经济专家曾经提问，中国大陆一再要银行加强为中小企业服务，有违国际惯例，是否走入了误区。
现在，我们也不要把主要由市场机制形成的不平等当作对非公有制中小企业的“政策不平等”来处理。其实，凡是搞中小企业政策的国家，都是存在中小企业在要素分配、经营方面处于弱势的问题。
1. 完善中小企业政策体制，整合存量，建立城乡一体化的政策运作机制
目前我国中小企业政策的组织体制是多元化的结构。国家发展和改革委员会有中小企业司，农业部有乡
镇企业局，国家工商局有个体私营经济监管局。还有其它部门的职能也涉及中小企业政策。可谓“六龙治水”。他们在引导中小企业发展方面的职能有重复。其中，特别是中小企业司和乡镇企业局的设置，表现了城乡企业分离的现象。而在地方上，这些管理系统之间是有矛盾的。这种体制导致政出多门，力量不集中，不利于引导中小企业，特别是集中在乡镇的中小企业的发展。建议政府再次考虑建立城乡一体化的中小企业政策体制问题。为此，要进一
步整合相关职能部门的关系，通过建立统一的中小企业组织机构，提高效率，提升中小企业政策体制的地位。以运作流畅的城乡一体化的中小企业政策体制，构成促进中小企业（和非公有制经济）发展的基础性组织架构。近期，可考虑参照国家协调劳动关系三方会议的经验，建立国家的中小企业联席会议作为一种过渡形式，并出版中国的《中小企业白皮书》，加强官、民、学界的信息交流，完善和加强产业政策的信息引导机制。
2. 完善中小企业金融政策的重点，要适时转变到建立多元化的金融服务体系方面来
从统计和国际比较的角度看，现在要再执着于提高银行贷款中的中小企业贷款比重，虽然还有潜力可挖，但可能已经没有太大的政策空间可预期。因为，在我国不同规模企业的贷款总量结构中，中小企业的占比已经相当高。1996-2000年，对非国有经济的贷款年均增长15％。根据央行统计司的资料，至2001年中期，按所有制划分，金融机构对非国有经济的贷款余额占全部金融机构各项贷款余额的51％（54342亿元：106553亿元）；按企业规模划分，金融机构对中小企业贷款占比达到了50％。这在国际上也是一个很高的水平了。2003年8月央行做了一个全国性调查，当年上半年中小企业贷款占全部贷款的51.7％，新增贷款占比为56.8％，均高于同期大型企业的相应指标。而中小企业贷款满足率笔数为71.3％，金额为68.5％。2004年上半年，银监会的负责人说，目前金融机构对民营企业和个人的贷款，每年都以50％的速度在增长。城市商业银行70％以上信贷资金投向中小企业。同时，我国还有主导农村金融的“民间借贷”在支持乡镇中小企业的发展。
日本在上个世纪60年代重化工（和大企业）主导的经济高速增长时期，实行自由为主的市场体制，不仅以民间金融为主体（占资金量的约90％），而且建立了举世闻名的中小企业金融服务体系，但是，在其末期即1970年，中小企业在全国贷款中的比重才上升到46％。但在70年代初开始的经济衰退中，中小企业的融资环境又变坏了。另外，根据我们1996年对中日两国各规模私营企业借款成功率（或称为“满足率”）的比较，同规模企业的比较中我国的成功率比私营银行主导贷款的日本高。
如果这些事实和比较能够成立，结论之一是，同样是在重化工主导经济高速增长的阶段，我国中小企业正规金融服务的效绩，已经超过了当时的日本，而且持续的时间长；结论之二是，考虑到重化工和大企业主导经济增长和产业结构升级的背景，考虑到银行体制改革和金融开放的后果，即银行信贷资金向“大城市、大企业、大行业”集中的趋势，我国中小企业金融在银行贷款方面继续拓展的空间已经非常有限是必然的。
一个处在重化工主导经济增长阶段的大国的金融资源供给，随着大企业的发展和大型投资项目的增长，在总体上不可能也不应该长期向中小企业倾斜。如果今后几年内，中国的中小企业贷款占比再增加10个百分点，达到60％以上，那可能是我国产业组织中的非规模化现象太严重所至，这意味着产业组织的规模结构缺乏国际竞争力和银行的信贷风险增大。
当然，融资渠道多元化能够进一步缓解中小企业的资金需求。如实行中小企业政策金融，以及发展股票融资，债券融资，租赁融资等等。这些融资方式在我国已经存在，还有发展的空间。但是，对中小企业而言，国际比较和理论分析表明，它们的作用也是有限的。经济学家们对产生这种现象的原因已经有过多次的说明了。以美国为例。美国多元化的的中小企业金融服务体系为一些国人所称道。其实，美国中小企业的融资方式仍然以业主的储蓄和向亲朋借款为主，二者共占其投资的58％左右。其他方面的情况是，政府资助约占1％，证券融资约占4％，商业银行和投资公司的高息贷款约占29％。总之，各市场经济国家或地区的中小企业发展都是以自身积累资金为主。欧洲的情况和美国相似。自由的香港原来就没有中小企业政策。所以，亚行的一位经济专家曾经提问，中国大陆一再要银行加强为中小企业服务，有违国际惯例，是否走入了误区。
现在，我们也不要把主要由市场机制形成的不平等当作对非公有制中小企业的“政策不平等”来处理。其实，凡是搞中小企业政策的国家，都是存在中小企业在要素分配、经营方面处于弱势的问题。
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