天津“诚实守信”成贷款担保条件
为帮扶下岗失业人员创业所设的小额担保贷款，一直让有些下岗失业人员可望而不可即，原因就是“反担保”的门槛高。今后，想创业的下岗失业人员再也不用发愁了，您可以用个人信用作为申请小额担保贷款的“反担保”条件。
日前，天津市劳动和社会保障局、市财政局、中国人民银行天津分行共同下发了《天津市下岗失业人员小额担保贷款信用担保管理暂行办法》。按照该办法规定，贷款申请人所在社区对贷款申请人的诚信评价将纳入贷款担保中心个人信用“反担保”体系。今后，社区劳动保障中心对小额担保贷款借款人在社区日常生活行为的评价将成为其个人贷款信用的重要参考指标之一。这是本市首次把公民个人信用正式纳入贷款信用管理范围。
个人信用担保贷款全国第一家
按照《天津市下岗失业人员小额担保贷款信用担保管理暂行办法》规定，市担保中心将把市创业服务指导中心对下岗失业人员创业项目的可行性报告和下岗失业人员所在社区的个人信用评价作为借款人还款的“反担保”措施之一，至此，本市下岗失业人员小额担保贷款的“反担保”形式已发展到“财产抵押、第三者担保、借款人联保和信用担保”四种形式，本市成为全国第一个将个人信用应用到小额担保贷款的城市。
贷款反担保“门槛”降
按照目前本市小额担保贷款管理相关规定，在担保中心为借款人向贷款银行提供贷款担保的同时，还需借款人再向小额担保贷款担保中心提供还款担保，俗称“反担保”。由于下岗失业人员相对生活困难，自我创业阶段资金有限，他们没有条件以财产抵押或第三者担保等形式提供贷款反担保，贷款“反担保”成为影响下岗失业人员申办小额担保贷款的一道“槛”。
为了使更多的下岗失业人员能够享受到国家和本市的再就业政策，市劳动保障部门决定从本月开始，在全市全面推开社区对创业者的信用担保评价作为下岗失业人员申办小额担保贷款的“反担保”形式，从而使个人信用成为有价标识，打通了下岗失业人员创业申办小额担保贷款的又一个瓶颈。据悉，本市小额担保贷款政策已向资助大学生和退伍（转业）军人创业活动延伸。
信用担保各有分工
按照小额担保贷款管理工作的分工，市担保中心作为信用担保贷款工作的主体，将负责对信用担保贷款工作的管理和具体实施，为符合条件的借款人提供贷款担保。劳动保障部门所属街（镇）劳动保障服务中心按照担保中心的要求，组织劳动保障协管员做好借款申请人贷前资格审查、诚信度调查、贷后跟踪管理的工作，为符合信用担保贷款条件的借款人出具信用调查证明。
小额贷款信用担保有条件
据介绍，下列人员可申请办理小额担保贷款：（一）持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》并具备一定劳动技能的下岗失业人员；（二）持有有效《毕业证书》及劳动保障部门核发的《就、失业证》尚未就业的历届大学（专、本）毕业生；（三）持有退伍（转业）证明及劳动保障部门核发的《就、失业证》尚未安置的退伍（转业）军人。
同时，在申办小额担保贷款的借款人中，有资格申请信用担保的借款人还应符合下列条件：（一）户籍、居住地和经营场地在同一行政区、县内，并领取了工商营业执照或在劳动保障部门办理了社区劳动组织证书；（二）有固定的经营场所，有必要的经营设备和资金；（三）经天津市创业培训指导中心专家评定，经营项目可行、经营运转正常、具有还贷能力；（四）贷款银行要求的其他条件。
信用担保程序一个不能少
信用担保的办理程序是：借款人向户口所在地街（镇）劳动保障服务中心办理信用担保贷款申请，填写《小额担保贷款申请审批表》，同时填写申请信用担保贷款承诺书，并提供以下证件：1、身份证件，包括居民《身份证》、《户口簿》等；2、《再就业优惠证》、《就、失业证》、《大学毕业证》或退伍（转业）证明；3、经天津市创业培训指导中心专家评定的项目可行性分析报告；4、《营业执照》、劳动保障部门核发的《非正规就业劳动组织证书》或《社区就业劳动组织证书》；5、有关单位开具的个人荣誉证明。
街（镇）劳动保障服务中心受理借款人的申请后，指派调查人员进行实地调查。调查形式和内容主要包括：（1）入户调查：主要调查借款人的行为能力、核实房产情况等。（2）社区居委会调查：主要调查借款人邻里关系、社区缴费、社会公德等情况。（3）管片民警调查：主要调查借款人有无违法乱纪记录。（4）运营场所调查：主要调查借款人经营场地、经营设备、经营转运等实际情况。（5）配偶或父母家庭调查：主要调查借款人亲属对申请借款的态度。
符合信用条件的借款人，街（镇）劳动保障服务中心将其评定为信用户，对街（镇）劳动保障服务中心评定的信用户，担保中心原则上不再进行担保前的调查。街（镇）劳动保障服务中心与信用户签订《信用合同》，在《小额担保贷款申请表》上注明“信用担保”字样并签署意见，并附《下岗失业人员小额信用担保贷款情况调查证明》和《项目可行性报告》，借款人可以凭上述材料到市担保中心直接办理贷款担保手续。
还贷不及时公开催收不含糊
为了防范风险和尽可能减小损失，本市对信用担保贷款的风险控制进行了严格的规定。各贷款经办机构利用遍布全市的小额担保贷款工作网络对信用户的经营情况、按期还款情况和个人其他社会信用情况及时记录，并实行部门联动适时监控。担保中心将定期对信用担保贷款工作进行监督和检查，对信用条件发生变化的信用户将及时变更反担保手续。贷款银行对借款人的资金使用情况也将进行不定期检查，对未按期还款的借款人进行催收，并下达《催收通知书》。对未按期还款的信用户，各街（镇）劳动保障服务中心将在街（镇）、社区内公开发布催收通知，并协助相应部门落实必要的催收措施。
信用户无信用要挨罚
市劳动和社会保障局、市财政局、担保中心、贷款银行还将建立信用担保贷款工作考核办法，对街（镇）劳动保障服务中心推荐信用户的工作进行考核。根据考核情况，对街（镇）劳动保障服务中心分别给予保留信用评定资格，取消推荐信用户资格等奖罚手段，每年度按照社区当年新推荐信用户的信用情况，给予街（镇）劳动保障服务中心信用社区工作经费补贴。