五大银行走入战略吞钱时代
18日，工、农、中、建四大行同时发布收费公告，宣布了银行卡跨行查询收费时代的到来。
继交行第一个吃螃蟹后，昨天，工、农、中、建四大银行也公开表示，将从6月1日开始收取0.3元/笔的跨行查询费。
从跨行取款、跨行转账再到银行卡年费、小额账户管理费、无卡存款手续费到如今的跨行查询费……每一项费用的收取都备受消费者质疑。有专家指出，这是因为银行利用垄断要消费者为其自身亏损埋单。以至于银联先后决定于1月和4月征收跨行查询费的计划均遭流产。而银行卡频频收费背后又掩盖了怎样的利益链条？
用一张银行卡要交多少钱
据记者了解，银行卡持卡人除了要承受跨行取款费、跨行查询费、银行卡年费、小额账户费以外，许多银行的工资卡、还款卡也被列入了强行缴费的范围。
一位持有多张银行卡的用户深受其害，他告诉记者，除了自己的工资卡、基金卡和房贷卡每年需要向银行支付10元的年费，今年开始招行还对不够1万元存款账户收取小额账户费，因为这张卡是在外地办理，目前也不能销卡，因此一大堆不可以合并的银行卡加在一起，至少每年会被银行划走几十元的费用。
有统计表明，从2003年6月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》发布以来，短短两年多的时间，银行的收费项目已经暴增了20余项。而此前，大家在办理银行卡的开户、挂失、换卡以及跨行取款等各类业务时，都是免费项目。
一位持卡人指出，有的银行服务比较好，或者网点比较多，即使要求缴纳一定的年费或者是小额账户费，也还可以理解。可是像工资卡就没有自己选择余地，只能被强迫缴费，又如还款卡一用就是30年，想选择别的银行也来不及了。再加上因有些银行网点少导致的跨行费用，实在已经成为一种负担。
收费将波及跨行刷卡？
有媒体报道，在跨行查询收费的态度上，银联认为银行卡跨行查询与取现消费等金融服务都需占用网络资源，因此收费符合市场经济“有偿服务”原则。因此银联目前正在考虑他行卡使用pos机刷卡消费时也要按笔收取恰当的手续费。
对此，中国银联副执行总裁刘永春在浦发理财金卡首发仪式后表示，中国银联目前并没有酝酿下一个收费项目，对pos机跨行刷卡的收费也不可能执行。
刘永春指出，对于pos机的跨行刷卡，银联一直都是收取手续费的，但目前pos机的刷卡手续费一直是由商户来承担，这项费用不会直接转嫁到消费者头上。
此外，刘永春指出，对于跨行查询的费用，银联的专家团也进行了充分的测算，认为成本在1元左右，因此目前收取的0.3元费用并不是由消费者来承担跨行业务的所有成本。在收取的0.3元中，银联将收取0.1元，发卡行收取0.1元，收单行收取0.1元。
解读银行卡收费的利益链条
记者注意到，每次收费的风声一传出，银联和银行都会发出类似的声音。银联反复强调的是，银联只是向银行收费，并不向持卡人直接收费；而银行则总是委屈的声称，由于银联向他们收费，他们才被迫向持卡人收费。然而，这些声音却总在模糊一个由银联和银行以及持卡人串起的利益链条。
现在从表面上看，这个链条从银联开始：银联向银行收取跨行交易的费用，这属于银行占用银联网络资源所要支付的费用；而银行认为，银联网络资源的最终享用者是持卡人，所以持卡人应当替银行支付这笔费用；持卡人则只有选择放弃跨行使用银行卡，才能使这笔转嫁到自己身上的成本化为无形。
不过，这条原本看似单向的利益链条，却因为银联与各家银行间的微妙关系，而显得复杂起来。记者在银联网站看到的介绍是这样的——“中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构”。这八十多家金融机构恰恰包括了各家银行。也就是说，银行是银联的股东，银联向银行收费，也就成为了一种关联交易。钱在银行与银联间流转，已经分不清谁在给谁付费。
惟一可以肯定的是，从atm跨行提款收费到到跨行查询收费，每次收费都会在各方的争论声中最终实现。也许经历过漫长的争吵后，持卡人最终会选择默默承受这笔看似不起眼的费用，但他们在一个利益链条中成为成本转嫁最终端的事实，也就此确定。
银行卡跨行收费的附加意义
据记者了解，早在去年底银联就开始酝酿对跨行查询交易收取手续费，并为这项收费计划先后定下了两个时间表：1月1日和4月1日。但是，跨行查询收费遭到了空前强烈的反对，由于社会舆论压力巨大，两次收费日期均宣告作废。
对此，银行方面的解释是对于自助设备查询交易，收单机构的成本每笔均在1元以上，而目前每笔0.3元的收费，明显低于自助设备查询交易的服务成本。业内专家则认为，由于目前中国的银行卡系统落后，而且每家银行各自为政，系统复杂性过高，最终导致了跨行交易成本过高。如果这个成本都要加到持卡人身上，不利于中国货币电子化进程。
但也有专家认为，从商业银行向市场化过度的角度来看，atm跨行查询交易与取现、消费等其他基本交易一样，也是一种金融服务，需要占用系统和网络资源，对银行卡atm跨行查询交易收取一定的费用，也是符合市场经济有偿服务原则的。持卡人如果愿意为享受银行服务而支付一定的费用，就可以进行相关的操作，如果不愿承担这个成本也可以避免这种操作。
而对于整个社会来说，全面取消免费午餐也可以促使客户主动注销长期不用的低效、零散的银行账户，可以大大提高银行的服务效率，进而提高整个社会资源的使用效率。因此收费是通过价格手段引导储户加强科学理财，合理使用银行账户，提高银行柜面服务能力，最终是为广大客户提供更为高效优质的服务，达到社会、银行、个人三方的共赢。
来源：北京现代商报