中行四亿巨款下落不明
基层出大案魔咒未破 黑龙江中行再遭重击
中行四亿巨款下落不明
今天刚刚出版的《财经》杂志报道称，今年2月初，中国银行黑龙江分行双鸭山四马路支行(下称四马路中行)再度爆出银企内外勾结、盗用巨额银行承兑汇票的大案。据悉，四马路中行前行长胡伟东等人伙同当地一家民营企业，在两年间为其开出96张银行汇票，先后贴现资金达9.146亿元，至今仍有4.325亿元贴现资金尚未偿还。目前犯罪嫌疑人均已落网。
这是继2005年中国银行哈尔滨河松街支行行长高山盗用10余亿元企业存款后，银行系统爆发出的又一起恶性案件。
2006年2月7日，中国建设银行山东省莱芜市钢城支行（下称莱钢建行）在处理一笔兑付期限已到的银行承兑汇票（共计五张，票面金额4890万元）时，要求作为出票行的中国银行黑龙江双鸭山分行四马路支行（下称四马路中行）予以付款。然而出乎意料，对方竟称四马路中行账上并无相应的出票纪录，该笔汇票实属盗用!
事后看来，这只是原四马路中行行长胡伟东操作下诸多账外账中的一笔。并非巧合的是，就在案发之际，胡伟东刚刚调至中国银行双鸭山分行任零售业务部主任，并拟在春节后调任中国银行黑龙江分行七台河市勃利县支行行长，正是这一人事调动最终揭开了其治下运行两年之久的账外经营。
案发之后，胡伟东及四马路支行副行长王林，业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽等五人迅速被捕。2月25日，这批汇票的出票人——集贤县富强粮油贸易有限公司董事长兼总经理朱德全（一些文件上误作朱德权）亦在长春市落网。
有关调查人员很快发现，自2003年3月起，朱德全先后以各种名义，从四马路中行盗用承兑汇票96张，滚动金额达9.146亿元，其中56张贴现后、兑付期之前以现金偿还；其余汇票贴现金额达4.325亿元。除上述莱钢建行的五张汇票，有34张票据总计3.25亿元在山东济宁建行和农行贴现；其余汇票是否贴现、流转至何处，尚不明朗。
据作为贴现行的建行有关人士告诉《财经》，相关票据盖有中行的公章，各种要素俱全，其真实性勿庸置疑，只是绕过了中行的财务系统，在体外循环而已。因此，这样一套盗窃计划得以完成，意味着银行内部监控系统的整体瘫痪；银行方面至少需要支行行长、主管财会的副行长、汇票保管人员、银行印签持有人员共同参与作假；如果其中一人举报，问题则立刻曝光。从事后四马路中行被批捕的人员构成来看，恰好是这样一个班底。
整个盗窃故事中，资金的使用者朱德全只是双鸭山市集贤县的一名普通私营业主。案发前，他旗下主要拥有两家企业，一家是在双鸭山本地的集贤县富强粮油贸易有限公司，另外一家是在山东济宁收购的梁山县水浒面粉有限责任公司（下称水浒面粉）。黑龙江和山东的业务往来，一是水浒面粉把生产的面粉卖到黑龙江销售；二是把东北的大豆和大米卖到山东。其中富强粮油代理朱在整个山东的面粉和小麦销售业务，每年与水浒面粉签署一次合同，以银行承兑汇票的方式向山东公司交纳定金。
正是以这种看似正常的贸易背景，朱德全在两年间从四马路中行开出了9亿多元的银行承兑汇票，并在山东本地银行贴现融资，其中相当一部分用于了期货投机，并形成巨额亏损。
银行承兑汇票，是指由企业出票人签发的、委托银行在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。该票据可以多次背书转让，可以贴现，也可以挂失止付。在一定意义上，银行出具承兑汇票，相当于发放短期贷款（不超过六个月）。承兑汇票被盗后，持票人即可在其它银行贴现窃取资金；而开出汇票的承兑行必须承担承兑义务，倘不能及时回款，对承兑行即形成了事实上的坏账。
在银行系统，银行承兑汇票向来视同现金管理，其出票、贴现和承兑，在一家银行内部和银行之间都有着严格的监管和复核系统。然而，四马路中行先后开出的96张承兑汇票却如隐形一般，从容摆脱了内外监管，安然无恙地体外循环长达两年之久。
与河松街中行行长高山通过背书转让盗取银行存款不同，四马路中行案中采取的汇票诈骗手法更具普遍性。早在2001年起，通过承兑汇票从银行套取资金投机股市的行为一度十分猖獗，并经历过一次全行业整顿。
这起96张银行承兑汇票大案曝光，从另一方面也说明，中国银行当前进行的重组改革正在发挥出威力，长期隐藏于监管死角的罪犯们已无所遁形。事实上，四马路中行案件被揭出，正是河松街中行案发后，中行强行推动轮岗制的结果。随着中国银行改革的层层推进，大案要案再度引爆，也许正在宣告基层行缺乏约束时代行将结束。
来源：财经