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中国人有钱想花不敢花


     引言
    
     中国人民银行的金融统计显示,2月末居民储蓄存款余额达15.2万亿元,同比增长18.3%。
    
     而近5年我国居民最终消费率持续走低。十年来,我国最终消费率平均为59.5%,比
    
     世界平均消费率低近20个百分点。
    
     中国人民银行长沙中心支行专业人士证实:湖南省居民储蓄消费和全国总体情况一致。老百姓的收入增加了,但消费意愿却在降低,这是怎么回事呢?
    
     a 节余的钱首选存银行
    
     “几年前,我挣500多块一个月,现在我挣1200块一个月。”从事邮政代办业务的36岁的侯中佩算算工资,近年来的确涨了不少,加上妻子的工资,每月除去必要开支,还有一节余。
    
    
     收入变化的不止侯中佩一个人。近年来经济高速增长,居民收入整体上较以前大幅提高,除了温饱,老百姓手中余钱越来越多。
    
     但侯中佩却是“能不花的就不花”。让人印象深刻的是,哪怕天气再热,他也不愿花钱买一瓶矿泉水,“回家喝水一样的,路上渴,忍忍就到家了。”除了每月生活开销,再留下一两百元作备用外,剩余的钱都存进银行。
    
     除了日常生活的必要开支,剩余的钱您会如何处理?在本报和红网的联合调查中,57.92%的被访者说:“会存银行。”选择进行除投资以外的其他消费的,仅为10.38%。
    
     来自中国人民银行长沙中心支行数据显示,居民存款大幅增加。至今年2月,湖南省居民储蓄存款总额为4556.1亿元,比年初增加402.8亿,比去年同期增加73.8亿。其中活期存款为1691.5亿,比年初增加186.4亿,比去年同期多增34.2亿;定期存款余额为2864.6亿,比年初增加216.4亿,比去年同期多增39.6亿。
    
     “整体来讲,全省储蓄增长势头比较高,定期存款占了较大比例。当前居民的消费意愿不高,与全国的总体情况基本一致。”中国人民银行长沙中心支行调查处分析科彭育贤说。中国人民银行的问卷调查显示,在当前的物价和利率水平下,认为“更多消费(包括借债消费)”最合算的居民人数比例为28.6%,比上季和上年同期分别降低0.9和1.8个百分点,居民消费意愿在连续三个季度下降后,跌至历史新低。本报此次调查也显示,被访者中认为更多消费最合算的仅为11.3%。
    
     也许这只是一组枯燥的数据,但其中却蕴涵着一个耐人寻味的现象:似乎越来越富裕的中国人正在变得越来越不愿意花钱。
    
     b 收入与消费面面观
    
     可能有不少人听过这样一个故事:美国一位70多岁的老太太,年轻时买不起房子,只好申请贷款买了一套房子,临终前她终于还清了贷款;中国一位老太太,年轻时就梦想能有一套自己的房子,于是拼命攒钱,终于攒够了钱,可她却因年老去世了。
    
     “家中有粮,心里不慌”,难道是东方的传统心理习惯对居民的消费行为产生的影响使然?
    
     低收入阶层:没有余钱来花
    
     长沙市东风一村社区的黄向葵有一个11岁的女儿,一个年迈眼瞎的父亲,妻子没有工作。平日里黄向葵靠打零工赚点钱,加上社区的一点补贴和帮助,维持着一家人的生计。想着女儿要读书,他的病拖了一年多,一直不愿意到医院治疗。有天社区主任看见他一脸惨白,极力劝他去医院检查,已经直不起腰的黄才带着300块钱到了医院。经检查,他患上了淋巴结核,在医院里一住就是20多天,尽管医院收取的费用已经很便宜了,但20多天下来,仍然花掉了4000多块。背负了几千元债务的他偷偷提前出院,顾不得医生说要休息一年的叮嘱,又去打工了。“一天挣二三十块钱,生活费,女儿的文具、书,每月下来,基本没有剩余,哪里还有钱去干别的。”黄向葵叹道,“我也想过什么都有的日子,只要我有钱了,我会给我女儿给家里买很多东西。”
    
     如果说黄向葵太典型,那么调查数据对低收入人群的消费状况作了最好的证明。数据中,有17.69%的人说,除了温饱,他们没有多余的钱来消费。
    
     调查中大多数老百姓都选择把余钱存进银行,但在实际消费结构上,有48.3%的人消费比储蓄的比重更多,这个数字居选项第一位。
    
     数据分析显示,这48.3%的人中,大多数收入较低,67.1%年收入在2万元以下,其中有35.6%年收入为1万元以下。收入越低,节余的空间越小,他们没有什么余钱可以储蓄,更不敢随意消费。
    
     中等收入:想花不敢花
    
     “不是不想买东西,是不能买”。侯中佩的女儿念初中一年级,虽然每学期五六百元的学费对他来说并不困难,但他却总是如履薄冰,不愿多用钱。“我想把家里搞得漂漂亮亮的,买数码相机、买车,想买很多东西,但毕竟是靠做业务拿工资的,有时多有时少,本来收入就不固定,小孩以后还要读大学,现在不存钱怎么行?”
    
     “谁都想花钱买东西,但我和丈夫都是工人,两人的工资总共才2000元左右,还得考虑买房子,按目前的房价,得要几十年才能凑齐,现在存的那1万多块钱,都是从嘴里省出来的,哪里还能想买什么就买什么。”在一家大型洗化厂工作的李萍说。
    
    
    
    
    
    
    
    
     “现在的事说不准,今天的工作说不定哪天就没有了,手上存了一点钱,也不敢买房买车啊,还是把钱存起来,等困难时、老时用,小小的感冒就要一两百块,怎么敢乱花钱啊?”在某民营企业做会计的谢安林说。
    
     把余钱存起来不消费的被访者中,41.1%是因为“对以后的收入和必须开销等不确定,现在不敢乱花钱”,居第一位;另有25.2%是为了“把钱存起来以备后用”。同时,有62.9%的人储蓄是为了储备教育费用,47.7%是为了买房装修,43%为了养老,37.7%为了医疗,为购买奢侈品而储蓄的仅为3.3%。
    
     需要说明的是,因为这个问题是多选项,各项数据之间难免有重叠交叉的现象。
    
     高收入者:没什么可消费的了
    
     对于高收入人群来说,他们不会为钱犯愁。调查数据中,年收入在6万元以上的被访者中,有33.3%人说:他们现在是“该有的都有了,没有什么可消费了的”。
    
     四十出头的李方圆家境相当殷实。20万元的年收入让她生活得很舒适,房子车子都有了,她好象现在没什么花大钱的地方。“现在主要就是小孩读书花点钱,平常出去旅游旅游,买点衣服,其他没什么大开销。”她把一部分资金投到了一个酒店式公寓上,“不用操心就能增值,比买其他东西好。”
    
     经营着一家企业的戴希早在1994年就花21万元买了一辆当时还不错的桑塔纳,经商这么多年,该有的都有了,如今他开的仍然是11年前的那辆桑塔纳。虽然换高档车不在话下,但他说,“换不换车都不重要,现在精力几乎都用在公司上了,有空的时候都在留意有没有好的投资项目。”
    
     c 消费税是否会带来新局面
    
     “储蓄率过高不是好事。”知名学者王林说,储蓄本身的利率就很低,老百姓的存款获得的回报很小,对老百姓利益不大。同时,储蓄率过高,反映了老百姓对未来收入预期的不确定,这种心态也不利于社会的稳定和谐。
    
     如果不能拉动内需,现有产品卖不出去,将直接影响到消费结构升级的问题。中国人民银行长沙中心支行调查处分析科彭育贤说,现在我国人均gdp已经超过1000美元,从国际经验来讲,消费结构已经面临一个更新换代的问题。对广大老百姓来说,以前是为了温饱,现在要迈向小康水平,老百姓手中有了余钱却不消费的话,将无法促进消费结构的升级。
    
     早在1998年,国家就出台了一系列拉动内需、扩大消费的政策,包括降息、消费信贷、增收利息税、调整了年假和休假的制度等,并获得了显著成效。
    
     从今年4月1日起,国家开始征收消费税。从制定消费税的初衷来讲,是进行消费结构的调整,对高消费品、有污染影响的行业征收更高的税,对消费层次高的消费品提高税率,这些对高收入人群的消费影响并不大,但像化妆品一类的产品,降低税率则促进了广大老百姓的消费。总体来讲,消费税对大众消费有促进作用。
    
     王林认为,消费税对老百姓消费生活的直接影响将不会很大。“消费税对目前缓解能源、环境等资源瓶颈,引导合理消费有很大帮助,是用市场的手段调节未富先奢的消费结构”,王林说,“但因为主要是针对高档商品、奢侈品,所以对普通老百姓的直接影响不大。”
    
     本报此次调查中,45%的老百姓认为,征收消费税会给自己的消费生活带来不同程度的影响,有36.4%认为不会有什么影响。有37.7%不会因为某种产品的价格降低而增加消费量,有45%会根据自己的经济实力而定。
    
     d 完善社会保障是关键
    
     通过中国人民银行长沙中心支行对湖南省内进行的调查来看,居民储蓄的一组数据中,因教育而储蓄的占22.4%,因养老而储蓄的占15.4%,比去年分别上升3%和2%。
    
     彭育贤说,储蓄存款一直保持高增长,与储蓄意愿有一定关系,主要是居民考虑到教育、养老、医疗等预期的高昂消费因素而保持备用,导致储蓄意愿比较强。要掀起居民消费热潮,解决居民储蓄不断增加的问题,最根本的是要健全社会保障制度。
    
    
    
    
    
    
    
    
     培养一个大学生19年间,一个家庭的投入高达13万元左右;动一个手术,相当于一年的收入;买一套住房,怎么也得几十万……教育、医疗、住房,被形容为压在老百姓身上的新“三座大山”。调查中,有74.8%的被访者认为,目前大部分钱用于(或储备)教育、养老、买房、医疗等方面。同时,他们自己对改变消费现状的呼声强烈:有66.67%的人认为储蓄增加、消费却降低对经济增长有坏处,另有74.87%的被访者认为目前市民的这种消费结构是不合理的,应该完善教育、医疗、养老等制度。
    
     “不是老百姓消费意识保守,他们并非不愿意花钱,而是受现实的制约,不得不存钱。”湖南省社会科学院社会学法学所所长方向新说。
    
     用全国居民储蓄存款余额15.12万亿元计算人均储蓄,全国人均存款约1万余元,但实际上,这些存款中,有相当大的一部分属于少数高收入人群,很多低收入的家庭存款并不能达到这个数。
    
     这些年,学费一直在涨,老百姓不知道将来为孩子上学尤其是上大学要支付多少钱;正在进行的医疗改革最后将如何,大家心里也没底;再比如社会保障制度、医疗制度,尽管在不断改革和完善中,但老百姓仍有一种不确定的预期,他们只能通过储蓄来防范和应对预期的大风险。为了防范风险,他们还会增加储蓄。
    
     方向新说,如果不减轻老百姓的负担,老百姓是不敢消费的。只有通过完善保障、贷款、保险等制度,让老百姓没有后顾之忧,他们就能消费了。
    
     e 形成消费高峰还得靠老百姓
    
     目前国家已经采取了一系列措施拉动内需,比如解决看病难看病贵、监督教育费用的收取,倡导经济适用房等等。此外,有关部门正在积极修改劳动法,进一步完善养老、医疗等社会保障制度。政府加大了公共产品的投入,将大大减少老百姓消费的后顾之忧。
    
     而另一方面,高收入人群的消费处于基本饱和状态,正面临一个消费升级的问题,比如游艇、私人飞机等,但目前还没有形成这些新的消费热点,新一轮的消费高峰主要还得寄望于广大老百姓。王林说,老百姓的消费意愿和能力将在未来三到五年内得到保障,从而创造新的消费高潮。
    
     但关键的问题在于,当老百姓有条件消费时,还必须要有适合他们消费的环境,厂家要生产符合老百姓需求的产品。
    
     为什么沃尔玛、家乐福门庭若市,因为他们提供了消费者愿意买、买得起的东西。对商家而言,前景仍然光明,那时的赢利模式将以量取胜,就像华龙集团的方便面一样,靠一包面一分钱纯利和10年的坚持,他们照样创造出了50亿的资产。
    
     真正平民化消费时代的产品是去掉了多余功能,去掉了过度质量,以低成本低价格满足老百姓的切实需求。有着广大的“量”的群众市场,商家们应当早做准备,创造出合适的消费环境,迎接平民消费时代的到来。
    
     数据:
    
     1、除了日常生活的必要开支,剩余的钱你会:
    
     a、储蓄起来57.92%
    
     b、进行其他消费10.38%
    
     c、选择投资(包括进行行业投资,购买股票、国债、基金等)24.59%
    
     d、其他7.1%
    
     2、在当前物价和利率水平下,您认为哪种方式最合算?
    
     a、更多消费(包括借债消费)11.3%
    
     b、储蓄17.2%
    
     c、投资56.3%
    
     d、其他13.9%
    
     3、您储蓄是为了:(可多选)
    
     a、孩子教育或自我再教育62.9%
    
     b、养老43%
    
     c、医疗37.7%
    
     d、买房、装修47.7%
    
     e、买车25.2%
    
     f、投资25.2%
    
     g、旅游休闲31.8%
    
     h、购买奢侈品3.3%
    
     i、生活必须消费项目31.1%
    
     j、其他9.3%
    
     4、有人说,大部分市民都把钱用于(或储备)教育、养老、买房、医疗等方面,您觉得是这样吗?
    
     a、是74.8%
    
     b、不是6.0%
    
     c、说不清19.2%
    
     5、您觉得目前市民的这种消费结构合理吗?
    
     a、合理10.7%
    
     b、不合理,应该完善教育、医疗、养老等制度74.87%
    
     c、说不清14.44%
    
     6、如果您选择把剩余的钱存起来,而不选择立即消费的话,您是因为:
    
     a、除了温饱,没有多于的钱来消费10.6%
    
     b、消费环境有待改善,目前不想消费9.9%
    
     c、对以后的收入和必须开销等不确定,现在不敢乱花钱41.1%
    
     d、手中有粮,心中不慌,钱还是存起来以备后用25.2%
    
     e、基本上该有的都有了,没什么可消费的了6.0%
    
     f、股市不振,楼市调控,不好投资0.7%
    
     g、其他6.6%
    
     7、您觉得市民储蓄增加、消费却降低对经济增长有好处还是有坏处?
    
     a、有好处,市民应该增加储蓄16.67%
    
     b、有坏处,市民应该加大消费16.13%
    
     c、有坏处,但市民不得增加储蓄,为以后考虑50.54%
    
     d、说不清16.67%
    
     8、消费税将于4月1日实施,一些生活必需品的价格会降低,而一些奢侈品的价格可能将提高,您觉得这一税收的出台会给您的消费带来影响吗?
    
     a、会,影响很大6.6%
    
     b、会,有一点影响38.4%
    
     c、没什么影响36.4%
    
     d、到时看看再说18.5%
    
     来源:潇湘晨报
    
    
    
    
    



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