新三口之家的理财清单
庭状况：做妈妈２年了，给儿子的花费一天比一天多，为了给儿子一个更快乐的将来，还真得要好好理理自家的小账。这是最近困扰女主人袁君的问题。
袁君，３１岁，儿子伍云洲（小名：小龙）２周岁。
理财观念：相信“钱是挣出来的，不是攒出来的”。喜欢采用多渠道投资方式。尤其热爱保险投资。
家庭资料：袁君和先生都曾去日本留学过，４年前回到上海，在普陀用近２８万元购置了一处房子，然后又在２年前后在郊区花３０万元买了一套小户型房子投资，基本上花去了在日本的积蓄的大半。回上海后，夫妻二人各找了一份工作。２年前，家里添了一个小宝宝，袁君便辞掉工作专心抚育小宝宝。
目前，他们家庭无任何负债。而且他们希望通过自己的努力和合理的财务安排，从物质精神等各方面给小宝宝一个快乐的童年。
家庭月收入：４１００元。自２年前袁君为了小宝宝辞掉工作在家后，收入基本靠丈夫了，丈夫是一家国有企业的中层管理人员，收入一般每月３５００元，但是福利较好，除了自己的劳保，小孩的医疗费用也可报销一部分。另外在郊区投资的住房用于出租，租金收入每月６００元左右。
每年年终丈夫都有２万元左右的奖金和５０００多元的礼金收入，而且投资的国债利息等收益也有近５０００元，所以一年下来，结余也很乐观，约有５万元。
消费习惯：袁君认为自己比较大众化，既不属于节衣缩食型，也不属于大手大脚型。在没有小宝宝前，他们很少在家吃饭，基本上是外食，或和朋友聚餐。在日本，袁君比较爱追求时尚名牌，回国后，特别是有了小宝宝后，不像以前花过多的资金购买名牌，而更注重服装的舒适性。
小宝宝带来的消费：小宝宝的到来增加了家庭的日常开销，目前每个月花费３００元购买小宝宝的玩具等。面对日益上涨的各种教育费，他们也认为提前为小宝宝准备出幼儿园费用、小学费用、中学费用、甚至是大学费用是有必要的。
投资情况：袁君非常热衷于保险投资。１９９８年年初购买了养老险及重大疾病险，每年缴纳保费分别为１７７０元和１５０元，而且又在２００１年买了平安的投资连结险，每年缴费约１２０００元左右，其中约１００００是用于投资基金，其余用于意外、失能、全残豁免保障。缴费年限为１５年，也可延长至２０年。购买后，袁君有点后悔，不知买此保险是不是合算？另外，袁君不知小孩是否也必须购买保险，还是再给丈夫买一些意外险。因为丈夫有时候出差，平时开车，作为家庭收入的来源，保障当然是必要的，但是袁君不知道该买什么样的保险。
另外，在股市、债券市场，袁君家庭稍有斩获，但是不多。不知是否要调整目前投资比例？
理财目标：希望年回报率在５％－８％之间，而且为将来养老创造良好的条件。