让CFP走进你的理财生活
“现在人们对理财服务的要求越来越高，他们需要具备理财知识的专业人士对如何合理储蓄、如何有计划消费、如何投资，总之就是对怎么让钱生钱的问题给以专业的指导。”太平人寿深圳分公司的业务主管王书霞女士对记者如是说，“因此，随着人们生活水平的不断提高，理财市场将对像CFP这类的专业人才有很大的需求。我们已开始与广州的高校合作培养这类专才了。”
王女士所说的CFP是英文“注册理财规划师”，即Certified Financial Planner的缩写。在国外，CFP是由总部设在美国的注册理财规划师标准委员会（CFP Board Of Standard）认证的，是在国际金融领域最权威、最流行的一种个人理财职业资格。也许对国内的投资者来说，CFP这个名字还有点陌生，但是CFP在国外已有许多年的历史了，他们就像“家庭医生”一样，对个人或家庭财产收支、投资的每一个细节都像对待客户的身体那样，一一过问，并做长远打算。理财师并不替代客户去实际操作财产，但他们有责任为别人的财产做详细的规划。
广东出现首批CFP
经劳动保障部职业技能鉴定中心批准，国家理财规划师广东省首次职业资格认证于4月26日在广东省职业技能鉴定中心举行。此前，国家劳动和社会保障部于2003年公布的第五批53项职业标准中，理财师正式被纳入了国家职业大典中。理财规划师职业资格分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。
据悉，CFP的培养主要面向银行客户经理和理财专员、证券公司的投资顾问和客户经理、保险公司的营销人员、基金公司销售经理和客户服务人员等。有关人士通过各省市劳动和社会保障局的统一考试后，将获得验印的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》，全国通用。据介绍，完成教育、考试、经验和职业道德等几个步骤后才能成为真正的CFP，考核内容涵盖了100多门学科的内容。广东省首批经过职业认证的理财规划师有望5月出炉。
中山大学注册理财规划师CFP的课程设计者毛丹平认为，大部分中国人用钱的习惯来自三个方面：生活的教化、父母的行为、书和媒体的理财教育。现代社会的中国人越来越需要一份个人的财务解决方案来实现生活的目标，每个人都需要理财规划师，但是中国的理财规划师几乎是凤毛麟角。
虽然个人理财服务在我国刚刚兴起，但前景十分诱人。数据显示，78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用。王女士表示，从人寿保险的领域来看，专业CFP大有可为：CFP可以指导客户为自己的人生阶段设置具体的财务指标，以获取创造财富的机会，而不是传统的单纯产品销售。此外，还可以附加身故保险金、残废提前给付、重大疾病、意外伤害、女性健康保险、女性母爱健康保险以及附加配偶保障。
国内CFP稀缺
波士顿咨询公司2004年12月份公布的《全球财富报告》结果显示，在中国国内私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有。在过去6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到了18%，2005年我国理财市场规模将达到250亿美元。
这意味着广大消费者的财富在迅速增加，与此同时，大部分的消费者又缺乏系统的理财观念，处理财富的方式要么过于保守———只会储蓄，要么过于激进———只求短期内获得暴利。全面、科学的理财服务尚欠缺，市场需要更多更好的理财工具来确保客户取得长期稳定的收益，也需要更多的专业人才来对普通百姓的理财行为做出指导。
然而，只有不到10%的中国消费者的财富得到了专业管理，而在美国，大约58%的家庭得到了专业管理。这与国内理财人才匮乏不无关系。目前，在中国注册理财规划师（CFP）和财务顾问师（RFC）的专业理财人员仍屈指可数，急需加强专业人才的培育，提升理财市场整体服务水平。
王女士认为，真正的理财是一项高专业的智业服务，需要的服务人才不但要具备广泛、系统、专业的金融知识，而且需要通晓各种金融商品和投资工具，具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。城市的高收入人群对理财规划师有很大需求，理财规划师不是某一领域的专业人才，而要求具有较全面的知识，他们大部分是银行、证券、保险和财务公司的从业人员，对证券投资、房地产管理、税收、风险管理等都有清晰的了解和掌握。
据悉，为了满足华南地区金融服务业的需要，包括保险公司、银行、理财机构在内的多家企业已开始与广东大学各合办CFP课程，以满足市场对新型专业人才的需要。