百姓投资理财之“七种武器”
古龙大侠笔下的七种武器曾经叱咤江湖，名满天下。而如今，在理财方式日新月异的2005年，要想使自己在理财市场上处于不败的地位，就一定要掌握以下这“七种武器”：
1、“长生剑” —— 储蓄
储蓄是百姓最信赖的理财方式，以获取利息为回报，风险最低，被认为是只赚不赔最稳健的投资。而其最大弱势是收益较其他投资品种偏低，特别是加息之后，更多人把钱主要放在银行里，因此各家商业银行也注意到了投资者的这种保守的投资需求，个人理财争夺战硝烟弥漫：人民币理财，外汇理财，品种不断出新，形式也是创新不断，但万变不离其中，大家看中的是银行的信誉、产品本身的保值增值并能够获得稳定收益的特点。所以，储蓄仍是百姓的理财之本。
2、“孔雀翎” —— 保险
购买保险首先考虑的是一个风险的转移，而转移风险是家庭理财一个非常重要的工具。保险理财体现的是对家庭财务风险的规避。在购买保险产品搭配的时候，我们应该首先考虑意外险。那么对终生的寿险或者说定期的寿险，主要考虑的是，首先家庭收入和家庭保障的需求，那么在收入允许的范围内，考虑购买比较合适额度的寿险产品。至于养老金应该在进入中年以后考虑个人的养老问题。投资类保险所特有的投资和分红只是附带功能，而且投资的收益和风险需要保险公司和投保人共同承担。业内人士表示，保险产品的主要功能还是保险保障，通过保险理财，主要是对家庭的资金进行合理的安排和规划，避免家庭在发生风险，也就是疾病或者意外的时候,发生财务困难，那么也同时能够让您的家庭财产得到保值和增值。作为理财工具，保险还具有贷款功能，利用保单的借款功能，能得到保单质押贷款。
3、“碧玉刀” —— 国债
国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。国债的利率比同期存款利率高，而且国债利息可以免交20％利息税。国债又分为凭证式国债和记账式国债。那么，哪种更适合投资呢？如果投资者购买国债是想持有至到期日，则具有更高收益的记账式国债可能是更为理想的选择，如果难以持有至到期日，那么由于凭证式国债在规避风险方面有优势，而记账式国债在收益补偿方面有好处。选择哪个品种则取决于投资者个人对风险收益的偏好、计划持有期以及对未来利率走势的预期，不能一概而论。但是，即便是在不能持有国债至到期日的情况下，计划持有期越长，越应该考虑选择记账式国债。
4、“多情环” —— 黄金
目前国际黄金价格处于上升的趋势，它与存款一样都是风险最小、保值增值最稳妥的理财方式，因此黄金投资可以成为百姓投资组合中与存款并驾齐驱的产品。但与存款相比，其收益仍有一些不确定的因素，投资者可根据自己对风险偏好的程度，确定黄金投资的比例。
2004年黄金是个人投资市场上的热门话题，鸡年的金条从首发至今身价步步高升，如不预定还很难买到；中行的“纸黄金”交易和工行新近试点推出的个人实金买卖都备受投资者关注。商行也与高赛尔金银有限公司合作将于春节后推出全国首家黄金电子交易系统。个人只需支付10％保证金即可24小时炒金，其余款项向招行借贷。投资者可以无限期地延期交割，但须向招行支付利息。招行不向投资者收取任何手续费。由此可见，黄金无疑会成为2005年一个热门的投资品种。
5、“离别钩” —— 股票
股票是典型的风险投资。其最主要的特点是高风险高收益。从长期来看，历史已经证明，在一个相对较长的时间内，股票是最有价值的投资工具之一。但股市风险的不可预测性毕竟是存在的，投资股票要切合实际情况，运用科学的逻辑思维判断能力进行投资，不能盲从, 更不能跟风,否则很容易伤离别……
6、“霸王枪” —— 基金
存款利率过低，股票风险太大，而介于其间的各类基金却值得投资者关注。但由于各类基金的风险收益特点不同，在通货膨胀或利率上升的情况下，由于储蓄利率相对固定，投资者放在银行的储蓄存款将不断贬值。而货币市场基金在这种环境下的表现通常好于债券、股票和投资于这些长期资产的基金，也优于固定利率定期存款等传统金融工具。货币市场基金完全投资于期限较短的高品质债券或者短期票据，并且通过不断再投资使货币市场基金的收益迅速跟上实际利率的最新变化。由于该基金的流动性和安全性较高，因此可与活期储蓄媲美，具有类似“储蓄替代品”的功能。
7、“拳头” —— 外汇
在目前美元利率、汇率变化莫测的情况下，外汇投资者最关心的是2005年通过哪些渠道投资外汇才能实现手中外汇的保值与增值。专家建议，基于风险与收益相对称的原理，为降低相应的风险，外汇总资产应分散投资。
目前国内外汇投资渠道主要有个人实盘外汇买卖、个人外汇结构性存款、个人外汇期权等产品。其中交易量较大的是：个人实盘外汇买卖和个人外汇结构性存款。投资者可以考虑在国内做实盘交易，而在境外采用保证金或者期权交易，并采取部分兑冲方式，有效控制风险。