小额贷款遭冷 尝试批发模式
在福建省福州城区持有“再就业优惠证”的下岗失业人员自谋职业、自主创业，都可以申请小额担保贷款。当地政府简化贷款申请程序，下岗失业人员只需在社区劳动保障站受理确认，填写表格后交区劳动局审核，即可到商业银行办理贷款手续。然而，截至去年年底，福州约4万名符合条件的下岗职工中仅100多人申请贷款，48人贷款成功，贷出62．3万元，仅占当地政府设立的下岗人员小额贷款担保专项基金的10．4％。
一方面大量下岗职工为缺少创业资金苦恼，另一方面大量专项贷款却白白搁着派不上用场，一桩政府“掏腰包”努力促成的大好事，为何遭到冷遇？
家住福州金辉新村的下岗失业人员黄汉林说，他很想弄些资金，自己做点小买卖，然而对申请小额贷款的申请情况了解不多，加上朋友告诉他手续很麻烦，所以他就打了退堂鼓。和黄汉林一样，不少人嫌申请的门槛太高，就自动打消了贷款的念头。
还有些下岗失业人员觉得，每人两万元的贷款额太少，且两年的还款期限太短。
有关人士认为，小额担保贷款突出的问题是“有些担保机构提供担保条件比较苛刻，要求贷款人提供反担保措施，而能够达到这一要求的下岗失业人员较少；国有独资及股份制商业银行总行至今尚未下发实施细则，基层行开办业务缺乏依据；贷款手续繁杂，涉及部门较多，程序复杂”。
上海财经大学陆世敏教授指出，造成这种尴尬的局面，最直观的原因是银行不积极参与。银行本身不愿意做这种小额贷款，因为金额孝利息收入低，不足以弥补工本、人力成本。如果银行大力宣传的话，一方面可能造成大量需求，而政府提供的担保基金数目有限，商业银行不愿承担不能被覆盖的风险，就会停止对超过风险控制上限的贷款放行，这又对后到的资质合格者不公平；另一方面银行根本不让正常业务受到这些没什么利润业务的排挤。
“我们可不可以考虑把下岗人员小额贷款做成批发模式呢？”陆世敏说，“教育贷款也是小额贷款，单纯地说银行做这项业务也没多少利润，但是教育贷款在各大高校还是开展得不错。其中一个重要原因是，银行与学校密切合作，把小额业务集中起来做成批发业务。学校先做总的担保，再分到各个院系，最后把贷款批发给每一个需要帮助的学生。下岗人员小额贷款也需要银行、企业、政府的密切合作。企业在改制时，可将‘拟下岗员工’的贷款需求打包起来，政府与企业共同提供担保。这样对银行来说，一方面风险覆盖面增大，另一方面信贷审查工作大大缩小，才会更愿意帮助政府做这个政策性很强的业务。”