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    白领理财:要发财做好“节欲”工作

     

        从收入方面来讲,人的一生收入和支出总是不会相称的。年青的时候,可能有助学借款要还,或者刚步入社会参加工作,起步的薪水并不高,但在进入社会10年或20左右,收入渐渐达到人生的高峰。这时候人生的大部分目标都可以实现,而且应该考虑一下将来了。

        因为在最高收入的黄金岁月之后,可能又面临最残酷的时刻,要退休了,世界上任何一个国家的社会养老保险都是不够的,大概只有工资收入的四分之一甚至十分之一。所以如果事先没有做好退休规划,生活质量就会大大下降,特别是人老了身体也不如以前,疾病缠身,花费也会更高。
                               
        所以,在人生的起步阶段,年轻人要把欲望降低。举例来说,一结婚就想五子登科,妻子、房子、车子、孩子、银子一个也不能少,哪有这样的好事!除非继承了巨额遗产,或者做了有钱人家的女婿,娶了一位富家千金。初入社会起步收入不高,应该节俭一些,不要看到人家买车很风光,打肿脸也买辆车。我建议,先准备结婚,再准备买房子,这两者也可以先后换过来,但我不赞成买房子一定要一部到位,一定要买大房子的想法,你有多少收入就买适合的房子,先买个小户型的二手房又何妨,以后有钱了可以换,如果地段好,以后再买大房子之后小房子可以出租收租金。如果刚开始买大房子超出了自己的承受能力,你就会发现你的生活,你这辈了都“赔”给了房子了!值得吗?这么好的生活啊!一般来说,每月房贷或是房租的支出不要超出月收入的30%,20%左右为好。否则你就会很有压力,影响生活质量。
                               
        妻子、房子有了,30岁左右,应该考虑要个孩子了。当然决定要当丁克一族的是另外一回事了。大多数人还是要为人父母的。有人说经济条件不好不敢要孩子,其实不要这么想,不管条件怎样孩子都养得大,而且孩子以后是否有出息,和父母的经济状况并没有必然的联系,穷人的孩子还早当家呢!在优越的物质条件对孩子的成长未必就好。但是,孩子对整个家庭来讲,肯定会增加一些经济负担,现在的教育费用支出比较高,据上海市徐汇区社会发展局调查,在上海养一个孩子到大学毕业的支出是49万人民币。所以孩子的教育费用也要提早规划,如果孩子还小,可以考虑给孩子买教育保险。如果孩子超过10岁,教育保险就不太合算,这时可以考虑教育储蓄,是免利息税的。
                               
        等到人生迈向了30、40岁,人生的收入到达高峰,这时孩子也慢慢长大,家庭的支出负担却降下来了。这时完全可以考虑换大房子,买车子,然后再做一些养老的规划。
                               
        如果以一个公式来界定家庭理财与投资,那就是:收入-支出=投资或储蓄。因此,家庭理财就变得很简单,也就是增加收入,减少支出。说下来简单,做起来真不容易呀!

        增加收入的方式有:努力工作,月月加薪;兼职赚外快 。

        减少支出的方式有:用大众运输工具取代开车(没钱不要买车,要不然买得起养不起),一个月少打几次山珍海味的牙祭,买衣服精挑细选,不要堆满了衣柜却发现很多衣服没穿几次。当然,省钱一定要有限度,因为生活中少了欲望就变得乏味了。
                            




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