融资租赁：创业者的五谷杂粮
目前，很多创业企业因规模小、信用等级低、市场风险大等原因，而很难获得银行贷款。于是，市场上出现了一种专门针对此类创业企业的新融资渠道———融资租赁。这种融资方式十分独特，企业融到的是生产急需的设备，而非资金。 据了解，在很多发达国家，企业的机械、信息通信、环保等大型设备以及飞机、汽车等，有60%以上是以租赁方式流通的。从我国的情况看，融资租赁虽是“后来者”，但已有6000多家企业利用融资租赁进行技术改造，累计金额达276亿元人民币。可以说，融资租赁已成为仅次于银行信贷的第二大融资方式。 从表面上看，融资租赁融来的是硬梆梆的设备，而非白花花的银子，因此与银行贷款的“大米饭”、风险投资的“维生素”相比，只能算是“五谷杂粮”。但对一些创业企业来说，在无法获得银行贷款、风险投资青睐的情况下，可另辟蹊径，通过融资租赁的方式先得设备，先开张。有时候，“五谷杂粮”也能解决创业者的“温饱”问题。
案例一
上海某燃气有限公司，在建设“气化站”过程中遇到资金问题。后来该企业采用了融资租赁方式，向金海岸企业发展股份有限公司租赁了小区气化站设备，租期2年，按季度支付租金。这样一来，该公司只支付了24万元的租赁保证金，就融来了120万元的设备，投入不多却保证了企业的发展。据了解，租赁到期后，企业只再要出100元“转让费”，就能获得该套设备的产权。
案例二
某科技有限公司从事广告设备和耗材的销售及生产业务，因扩大规模而急需增添设备，但苦于资金周转困难，决定通过融资租赁的方式来盘活公司的运作。该公司向“金海岸”融资租赁了240万元的流水线生产设备，租期3年，半年支付1次租金，并自筹了融资额的20%作为租赁保证金。既保证了企业的发展，在资金问题上又没有“伤筋动骨”。
什么是融资租赁？
融资租赁被形象地比喻为“借鸡生蛋，卖蛋买鸡”，即通过租借设备的方式来维持生产或扩大发展，从而产生效益，再把生产所得的资金偿还租金并最终获得设备的所有权。从表面上看，融资租赁是借物，而实质上还是借资，只是融资的方式较为独特。
上海金海岸企业发展股份有限公司运作总监张宏善先生介绍说，与银行贷款相比，融资租赁是以物为载体的融资，可根据客户的实际要求进行相应的变动，因此融资方式更为灵活。与风险投资相比，融资租赁是以物的方式给客户进行融资，通过租金回收的方式退出，不占企业股份，因此企业有更大的自主权。与典当融资相比，融资租赁不局限于短期融资，而是短、中、长期的融资项目都适宜，融资期限一般在1～5年，融资额度也相对较大，而且还款方式是通过分期支付租金的方式进行，利率在银行的基准利率上浮动。
融资租赁：好处多多
张宏善认为，融资租赁在充当中小企业创业和技术创新融资主渠道方面具有得天独厚的优势：1、融资门槛低。中小企业只要支付相当于融资额20%的保证金就可得到固定资产的使用权。2、融资、采购一举两得。将融资和采购两个程序合二为一，可提高项目建设的效率，使企业早投产，早见效益，早一步抢占市场先机。3、及时更新生产能力。能帮助企业及时更新技术装备，迅速采取新技术、新工艺，以提高产品竞争力和市场占有率。4、融资风险较低。租金的支付可在设备的使用寿命内分期摊付，而不是一次偿还，减少了一次性资金的投入，从而降低了投资风险。
张宏善补充说：“融资租赁，通过市场运作和赢利，逐年偿还租金，既避免固定资产投资中的大量资金沉淀，又可降低资本营运成本，是真正意义上的‘用明天的钱办今天的事’。”
“谁”最适合融资租赁？
融资租赁虽然好处多多，但也有一定的适用面。据介绍，融资租赁特别适合资金规模小、但单台使用的设备价值高的中小企业，以及处于成长初期的科技型企业和企业的高新技术成果转化项目。融资租赁的设备主要为大型电气设备、机械加工设备、医疗设备、通讯设备、环保设备、航空飞行器、教学科研设备等。
张宏善介绍说，融资租赁的方式很多，包括：项目融资租赁、产品促销租赁、转融资租赁、售后租回融资租赁、捆绑式融资租赁、委托融资租赁等。不同的融资租赁方式适合不同的企业。对初创企业来说，比较适合项目融资方式。这种融资方式申办程序相对简单，门槛较低，而且更能刺激用户的有效需求，是目前应用面最广的融资租赁方式。
当然，融资租赁对融资企业有一定的条件：1、具备独立法人资格、信用状况好、领导班子素质过硬；2、企业经营状况和财务状况稳定、良好；3、至少需交付相当于融资额20～30%的保证金；4、项目产品有市场、适销对路，项目投资回报率高，承租人有能力按期支付租金。
如何申请融资租赁？
融资租赁的一般操作程序是，由出租方融通资金，为承租方提供所需设备，主要涉及出租方、承租方和供货方三方当事人，并由两个或两个以上的合同所构成。
张宏善以“金海岸”的业务操作流程为例，把融资租赁分为四个步骤：一、打算申请融资租赁的中小企业需先交付相当于融资额20%的保证金；二、由专业担保公司为该中小企业进行担保；三、“金海岸”从有关银行获得贷款，从设备供应商处购买企业所需设备。四、承租企业从“金海岸”获得设备的使用权，并按期支付租金。