“钱省钱”和“钱生钱”
时下,沪上不少媒体纷纷加大对保险的宣传力度,或是产品宣传,或是信息传播,或是人物介绍,或是记者问答,煞是热闹。其中尤以产品宣传居多,因其具有量体裁衣之功效,而更为读者所关注。
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外汇市场直通车行情,分析,一个也不能少但在热闹之中,却也有些宣传导向值得重视。例如有文章提出低利率时代买什么保险最合算的问题,仅看标题就觉得有点不妥。保险,作为一种抵御风险的工具,实在是时时可买、分分有用的产品,没有什么时代买什么保险最合算一说。因为风险是说来就来的。提出选择什么样的保险最合算,是否有将保险的本质弃之一旁之嫌呢?倘若此,就本末到置了。又有文章在介绍保险产品时,重投资类产品轻保障类产品,将投资类产品保险计划作为优佳方案推荐给读者。这显然又是一种误导。只要是保险产品,无论以什么方式作介绍,当以保障为主。保障是保险产品的卖点,投资仅是亮点之一,将亮点作为卖点,显然不妥。
何以会出现将投资作为保险卖点的导向?依笔者之见,关键在于混淆了保险与其他投资工具的区别。一般而言,投资是以"钱生钱"为特征的一种行为,而保险产品的功能则恰恰相反,花小钱以抗风险,避免更大的支出,是"钱省钱"的一种工具。因此,保险理财以"钱生钱"为导向显然是一种误区。
比较而言,花较少的钱,为家庭生活建立更多的抗风险保障,使家庭资金价值最大化,则是更重要的一种理财方式。比如,同样是生病住院,买了住院医疗保险,每天可以得到几十元钱津贴,还可报销部分医疗费,个人负担就减轻了许多。而如果没买那些保险,支出显然要高出许多。有保险和没保险,抵御风险的能力高低立现。从这一点讲,保险理财这种"钱省钱"的方式显然要比"钱生钱"的投资重要得多。保险是一种花小钱抗大风险的工具,倘若这也叫投资,则是人生保平安的一种重要的投资,比较"钱生钱"的投资,孰轻孰重,自可一目了然。所以,如何经济有效地安排家庭的保障,这才是保险理财的重要一环。倘若一味将保险作为"钱生钱"的工具,请问,何人通过买保险买出百万富翁,答案自然是从未有过。