四川两极分化的公积金 新规保障的伞撑得有多大
“按公积金新规,可以享受这一住房福利的社会人群大大增加了。但实现途径还需要探索。”4月8日,四川省建设厅房管处何副处长接受本报记者采访时说。在新规公布之前,去年该省有400多万人拥有缴存住房公积金的资格,但实际上也仅有200来万人享受到这一住房保障福利,覆盖率为54%,比全国平均数还低4个百分点,未缴存单位主要以私营、合资以及股份制单位为主。
除了覆盖更多社会人群外,困难群体也得到更多关爱。如享受城镇最低生活保障,遇到突发事件造成家庭生活严重困难等情况,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。“这或可理解为公积金这一住房福利在扩大社会保障功能。”四川省社科院胡光伟认为。
日前,建设部、财政部和中国人民银行联合出台的《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》公布。首次提出,有条件的地方,城镇单位聘用进城务工人员,单位和职工可缴存住房公积金;城镇个体工商户、自由职业人员可申请缴存住房公积金,并按规定提取余额、申请住房公积金贷款。
据了解,此前在该省,一些民营企业、外商投资企业、城镇私营企业未给职工建立住房公积金账户,个体户、自由职业者也一直徘徊在政策线外。
公积金:想说爱你不容易
3月17日,央行提高房贷利率后,如果贷款买房,1到5年期,公积金贷款利率为3.96%,1-3年期贷款基准利率为5.76%,3-5年期为5.85%;6-30年公积金贷款利率为4.41%,同期贷款基准利率为6.12%。选择公积金贷款,可以享受比商业贷款低的还款利率。假设贷20年期本金20万元,以等额本息的还款方式可以省下45888元。但这笔钱能否打动新增人群的心?以1∶1的比例向职工账户“增配”公积金,企业怎样看待这笔新增的用工“成本”?
新规向社会公布后,记者就此进行了采访。
进城务工者:动心难动真格
“买房子?感觉好遥远。城里的房子一平方米几千元,实在太贵了。不知道我一辈子挣得够不?不如平时工资多发点,好回家盖个好房子。”在成都做管道修理工的秦师傅来自遂宁,他给记者简单算了算:每个月800多块钱,除了吃住,能存上500元左右。在成都按揭买房,每月500元根本不够。“回家可就不一样了。把旧房子翻新,还是上下的‘跃层’,巴适得很。”
和秦师傅不同,想买房子娶媳妇的打工者张庆文,虽有购房愿望,心里却充满疑虑:“看报上说公积金把我们进城务工农民也包括进去了。但听说公积金贷款买房似乎很麻烦,还要单位出收入证明,估计像我们这样,连本地户口都没有,手续更复杂吧?!”
私营企业主:只给稳定的职工缴
记者联系到朱诗力时,他正和泸州某单位洽谈项目。作为一家私营印务公司老板,说起给职工缴存住房公积金的事,他觉得难度不小:“我们是劳动密集型企业,大部分工人工作不稳定,在我的公司,只有30%的稳定员工有公积金,他们都干了三年以上。其他的职工就不能保证了。有的工人干上一两个月就要走,再搞什么公积金,到时候转来转去,更麻烦。”
朱老板的想法也得到了同行孙先生的认同:“如果缴纳这笔费用,我们的成本压力的确会增加。”
自己当老板:缴存看心情
“你是说如果我要买房子,愿不愿意自己出两份钱作为住房公积金,目的就是为了还贷款时每年少花几百块钱?”电脑那头,“网中人”(网名)在终于弄懂记者意思后,发出不可思议的反问。
“毕竟,从按揭贷款利率来看,还是能省下一笔不少的钱。”
“没那必要吧!我又没单位帮着出另一份钱,自己缴纳全部金额,和到银行存钱没多大的区别。况且,有勇气做自由职业者,我也不在乎多那么点钱。”“网中人”不忘标榜一下自己。
然而,记者在省公积金管理中心了解到,每个月都会有自由职业者及无固定单位者前来咨询“可否按住房公积金利率按揭贷款”,“由于当时没有相关政策,我们一直没有进行这方面的工作。现在公积金缴存对象扩大了,应该能解决这一部分人的需要。”
扩大覆盖范围有三难
从目前的现实来看,进城务工者很难享受到这一福利。“扩大缴存公积金对象范围,是迈向同工同酬,创建和谐社会的一大步。”
省社科院社会学所郭虹认为:“不过,对大部分农民工来说,在城里买房还是奢谈,现在亟需的是医疗、养老等社会保障。即使有些农民工想买房,又有点积蓄,但越来越高的房价,让他们动心不敢动真格。住房公积金虽给他们提供了享受稍低购房价格的机会,但具体措施尚未出台,很少有农民工能得到这个机会。”
第二难在于,一些私营企业连劳务合同都没和工人签,更别说为他们建立住房公积金账户。“从私营企业主逐利的心理来看,本身是不愿为员工缴住房公积金这笔钱的,因为这得从他们私人腰包里拿。”省社科院胡光伟说。
而对连单位都没有的个体户和自由职业者,有关部门在制定具体政策时也遇到了难题。省住房公积金管理中心业务科一位负责人告诉记者,由于没有聘请单位,即使主管部门可以核定他们缴纳住房公积金的比例,也很难核定缴纳数额的基数,加上自由职业者在办理公积金贷款时,没有单位出具核定贷款的各种证明文件,如何担保也存在问题。
一个可喜的例子是,据了解,浙江湖州已有一些企业为农民工建立住房公积金账户,如果离开单位去别处务工,通过合法手续,这笔钱还将随之转移。有关人士建议,没有单位的个体户、自由职业者,也可参照此方式,设立专门的住房公积金账户。
衔接社保仍在起点
了解住房公积金的人都知道,以前公积金就是为买房子积累的资金,非买房、建房或维修而不能取,除非退休、死亡或出国定居。现在,这笔钱有了更为灵活的使用:新规提出,如果职工享受城镇最低生活保障;与单位终止劳动关系未再就业、部分或者全部丧失劳动能力以及遇到其他突发事件,造成家庭生活严重困难的,提供有效证明材料,经管理中心审核,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。
“支取条件放宽,扩大了公积金的保障功能,让人们享受到了公积金实实在在的好处。”据省建设厅房管处何副处长介绍,我国以前曾对“城市困难人群,下岗职工不能提前支取住房公积金”下了明文规定,“此次条件出现松动,说明管理部门已看到公积金封存的现状和困难群众的实际困境,把公积金的使用范围向社会保障功能做了扩展,一些针对城市困难户的温情细节只是社保功能增强的开始。”
目前全省住房公积金余额为128.9亿元,个人住房公积金贷款余额为42.36亿元,仅占其中的32.9%。大量住房公积金沉淀在职工账户内。因此,有专家建议,将公积金“个人积累制”模式逐渐覆盖原社保账户的“统筹管理”模式,扩大公积金的社保功能。在上海,有讨论认为,不妨设立倒按揭业务,向老年职工预购其产权住房,房款按月或按期向老人发放,用于老人养老金补充,待老人去世后收回其住房,再出售,以回笼资金;允许职工退休时不领取公积金余额,将其转入社保局个人养老金账户,随养老金一起发放,政府和社保部门给予相应的政策鼓励;对失业后重新就业有一定困难但又未达到退休年龄的职工,允许其提取个人公积金账户中全部或部分余额,作为失业救济金的补充等。
两极分化的公积金
上世纪90年代初期刚开始执行住房公积金时,缴存额度低,因此住房公积金差异不大。接近退休年龄的张女士,1993年刚开始拥有公积金账户时,每个月只有一二十元钱,而现在已经提升到100多元,但和一些朋友相比,却相差遥远。“多的每月上千元,少的只有几十元,住房公积金,正在两极分化。”
对此,建设厅有关人员指出,正在实施的限制缴存额度等政策,目的就是防止两极分化,兼顾社会公平。目前该省的缴存上限为15%。另外,严肃法纪,严格征缴,对不为职工建立账户和缴交住房公积金的企业加强处罚和执法力度,确保职工的合法权益不受侵害,确保低收入职工的住房工资分配,也能遏制两极分化。
除了覆盖更多社会人群外,困难群体也得到更多关爱。如享受城镇最低生活保障,遇到突发事件造成家庭生活严重困难等情况,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。“这或可理解为公积金这一住房福利在扩大社会保障功能。”四川省社科院胡光伟认为。
日前,建设部、财政部和中国人民银行联合出台的《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》公布。首次提出,有条件的地方,城镇单位聘用进城务工人员,单位和职工可缴存住房公积金;城镇个体工商户、自由职业人员可申请缴存住房公积金,并按规定提取余额、申请住房公积金贷款。
据了解,此前在该省,一些民营企业、外商投资企业、城镇私营企业未给职工建立住房公积金账户,个体户、自由职业者也一直徘徊在政策线外。
公积金:想说爱你不容易
3月17日,央行提高房贷利率后,如果贷款买房,1到5年期,公积金贷款利率为3.96%,1-3年期贷款基准利率为5.76%,3-5年期为5.85%;6-30年公积金贷款利率为4.41%,同期贷款基准利率为6.12%。选择公积金贷款,可以享受比商业贷款低的还款利率。假设贷20年期本金20万元,以等额本息的还款方式可以省下45888元。但这笔钱能否打动新增人群的心?以1∶1的比例向职工账户“增配”公积金,企业怎样看待这笔新增的用工“成本”?
新规向社会公布后,记者就此进行了采访。
进城务工者:动心难动真格
“买房子?感觉好遥远。城里的房子一平方米几千元,实在太贵了。不知道我一辈子挣得够不?不如平时工资多发点,好回家盖个好房子。”在成都做管道修理工的秦师傅来自遂宁,他给记者简单算了算:每个月800多块钱,除了吃住,能存上500元左右。在成都按揭买房,每月500元根本不够。“回家可就不一样了。把旧房子翻新,还是上下的‘跃层’,巴适得很。”
和秦师傅不同,想买房子娶媳妇的打工者张庆文,虽有购房愿望,心里却充满疑虑:“看报上说公积金把我们进城务工农民也包括进去了。但听说公积金贷款买房似乎很麻烦,还要单位出收入证明,估计像我们这样,连本地户口都没有,手续更复杂吧?!”
私营企业主:只给稳定的职工缴
记者联系到朱诗力时,他正和泸州某单位洽谈项目。作为一家私营印务公司老板,说起给职工缴存住房公积金的事,他觉得难度不小:“我们是劳动密集型企业,大部分工人工作不稳定,在我的公司,只有30%的稳定员工有公积金,他们都干了三年以上。其他的职工就不能保证了。有的工人干上一两个月就要走,再搞什么公积金,到时候转来转去,更麻烦。”
朱老板的想法也得到了同行孙先生的认同:“如果缴纳这笔费用,我们的成本压力的确会增加。”
自己当老板:缴存看心情
“你是说如果我要买房子,愿不愿意自己出两份钱作为住房公积金,目的就是为了还贷款时每年少花几百块钱?”电脑那头,“网中人”(网名)在终于弄懂记者意思后,发出不可思议的反问。
“毕竟,从按揭贷款利率来看,还是能省下一笔不少的钱。”
“没那必要吧!我又没单位帮着出另一份钱,自己缴纳全部金额,和到银行存钱没多大的区别。况且,有勇气做自由职业者,我也不在乎多那么点钱。”“网中人”不忘标榜一下自己。
然而,记者在省公积金管理中心了解到,每个月都会有自由职业者及无固定单位者前来咨询“可否按住房公积金利率按揭贷款”,“由于当时没有相关政策,我们一直没有进行这方面的工作。现在公积金缴存对象扩大了,应该能解决这一部分人的需要。”
扩大覆盖范围有三难
从目前的现实来看,进城务工者很难享受到这一福利。“扩大缴存公积金对象范围,是迈向同工同酬,创建和谐社会的一大步。”
省社科院社会学所郭虹认为:“不过,对大部分农民工来说,在城里买房还是奢谈,现在亟需的是医疗、养老等社会保障。即使有些农民工想买房,又有点积蓄,但越来越高的房价,让他们动心不敢动真格。住房公积金虽给他们提供了享受稍低购房价格的机会,但具体措施尚未出台,很少有农民工能得到这个机会。”
第二难在于,一些私营企业连劳务合同都没和工人签,更别说为他们建立住房公积金账户。“从私营企业主逐利的心理来看,本身是不愿为员工缴住房公积金这笔钱的,因为这得从他们私人腰包里拿。”省社科院胡光伟说。
而对连单位都没有的个体户和自由职业者,有关部门在制定具体政策时也遇到了难题。省住房公积金管理中心业务科一位负责人告诉记者,由于没有聘请单位,即使主管部门可以核定他们缴纳住房公积金的比例,也很难核定缴纳数额的基数,加上自由职业者在办理公积金贷款时,没有单位出具核定贷款的各种证明文件,如何担保也存在问题。
一个可喜的例子是,据了解,浙江湖州已有一些企业为农民工建立住房公积金账户,如果离开单位去别处务工,通过合法手续,这笔钱还将随之转移。有关人士建议,没有单位的个体户、自由职业者,也可参照此方式,设立专门的住房公积金账户。
衔接社保仍在起点
了解住房公积金的人都知道,以前公积金就是为买房子积累的资金,非买房、建房或维修而不能取,除非退休、死亡或出国定居。现在,这笔钱有了更为灵活的使用:新规提出,如果职工享受城镇最低生活保障;与单位终止劳动关系未再就业、部分或者全部丧失劳动能力以及遇到其他突发事件,造成家庭生活严重困难的,提供有效证明材料,经管理中心审核,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。
“支取条件放宽,扩大了公积金的保障功能,让人们享受到了公积金实实在在的好处。”据省建设厅房管处何副处长介绍,我国以前曾对“城市困难人群,下岗职工不能提前支取住房公积金”下了明文规定,“此次条件出现松动,说明管理部门已看到公积金封存的现状和困难群众的实际困境,把公积金的使用范围向社会保障功能做了扩展,一些针对城市困难户的温情细节只是社保功能增强的开始。”
目前全省住房公积金余额为128.9亿元,个人住房公积金贷款余额为42.36亿元,仅占其中的32.9%。大量住房公积金沉淀在职工账户内。因此,有专家建议,将公积金“个人积累制”模式逐渐覆盖原社保账户的“统筹管理”模式,扩大公积金的社保功能。在上海,有讨论认为,不妨设立倒按揭业务,向老年职工预购其产权住房,房款按月或按期向老人发放,用于老人养老金补充,待老人去世后收回其住房,再出售,以回笼资金;允许职工退休时不领取公积金余额,将其转入社保局个人养老金账户,随养老金一起发放,政府和社保部门给予相应的政策鼓励;对失业后重新就业有一定困难但又未达到退休年龄的职工,允许其提取个人公积金账户中全部或部分余额,作为失业救济金的补充等。
两极分化的公积金
上世纪90年代初期刚开始执行住房公积金时,缴存额度低,因此住房公积金差异不大。接近退休年龄的张女士,1993年刚开始拥有公积金账户时,每个月只有一二十元钱,而现在已经提升到100多元,但和一些朋友相比,却相差遥远。“多的每月上千元,少的只有几十元,住房公积金,正在两极分化。”
对此,建设厅有关人员指出,正在实施的限制缴存额度等政策,目的就是防止两极分化,兼顾社会公平。目前该省的缴存上限为15%。另外,严肃法纪,严格征缴,对不为职工建立账户和缴交住房公积金的企业加强处罚和执法力度,确保职工的合法权益不受侵害,确保低收入职工的住房工资分配,也能遏制两极分化。