投资要分散存款有技巧
案例:刘女士,39岁,在一家国企工作。丈夫42岁,在一家建筑公司工作,有一个14岁的儿子。
资产状况:现在市区有一套价值17.5万元的原单位福利房。有银行定期存款8万元(马上将到期),二年期国债5万元。刘女士月收入1800多元,年终奖约2000多元,丈夫月收入1600元。家庭月支出1800元左右。夫妻两人均有医保、社保。
理财目标:准备儿子教育费用,增加投资价值,保持合理流动资金及为夫妻养老做准备。
分析
适当加大投资比重
该家庭处于家庭生命周期的成长期,子女未成年,在经济上,生活方式上都趋于稳定。家庭收入中等,但近47%的当期储蓄率[(月总收入3400元-支出1800元)÷3400元]还是较高的。同时,该家庭过往投资性资产仅为存款和债券两种,收益较低。因此,结合该家庭生命周期阶段特征,风险偏低,及理财预期,应选择稳健投资为主,适当加大投资比重。建议
储蓄+国债+基金+保险
由于长期低利率及利息税的开征,储蓄使财富增值的功能已近消失,因此刘女士应改进储蓄方法,同时利用其他理财工具获得收益。把目前的储蓄方式变成储蓄20%、国债20%、基金50%、保险10%的金融资产组合,如此投资组合风险不大,但收益高于纯存款投资的概率大大增加。刘女士月家庭可用资金1600元,可按以下比例进行投资:
储蓄20%+国债20%+基金50%+保险10%。
储蓄也可“讨巧”
资产状况:现在市区有一套价值17.5万元的原单位福利房。有银行定期存款8万元(马上将到期),二年期国债5万元。刘女士月收入1800多元,年终奖约2000多元,丈夫月收入1600元。家庭月支出1800元左右。夫妻两人均有医保、社保。
理财目标:准备儿子教育费用,增加投资价值,保持合理流动资金及为夫妻养老做准备。
分析
适当加大投资比重
该家庭处于家庭生命周期的成长期,子女未成年,在经济上,生活方式上都趋于稳定。家庭收入中等,但近47%的当期储蓄率[(月总收入3400元-支出1800元)÷3400元]还是较高的。同时,该家庭过往投资性资产仅为存款和债券两种,收益较低。因此,结合该家庭生命周期阶段特征,风险偏低,及理财预期,应选择稳健投资为主,适当加大投资比重。建议
储蓄+国债+基金+保险
由于长期低利率及利息税的开征,储蓄使财富增值的功能已近消失,因此刘女士应改进储蓄方法,同时利用其他理财工具获得收益。把目前的储蓄方式变成储蓄20%、国债20%、基金50%、保险10%的金融资产组合,如此投资组合风险不大,但收益高于纯存款投资的概率大大增加。刘女士月家庭可用资金1600元,可按以下比例进行投资:
储蓄20%+国债20%+基金50%+保险10%。
储蓄也可“讨巧”
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