规划你的最佳理财时段
投资的学费一定要交
我建议每一个人最好尝试经历一些风险性的投资活动。
以香港人为例，设想一下他们以及他们的爷爷、奶奶、大姐、大哥们真的上过什么课吗？也没有，他们对钱、对投资的看法、经验或者教训从何而来？就是参与其中。
全员炒股或者全员都投到炒房里头，赔的时候无论是自个儿还是别人看到，从此就有了一个概念，这个东西是有风险的。所以，你真的想进入到这个领域，想实现钱生钱的财务自由梦想，真的需要自己做一些投资——你可以划出一定比例的真金白银去做，吃亏没关系，前头也是吃小亏，后面就能有收获。
你不真金白银的放进去，你就无法体会那种心态。我自己做投资也很早了，赔了很多钱，就是要交学费的，没有办法。没有真金白银的搁进去过，那种心理挣扎的过程根本无从体会，你的心情也就无法平静下来。那么，你随时会被一个看上去很不错的产品吸引走，随时会被一个很不错的声音拽过去，你自己永远不能保持一个很平静、很稳的心态，即使有再专业的理财师帮你，你也很难做出正确的决策。钱是一个冰冷的东西，必须非常冷静的看管它。
[案例1]职场新人宝典：先加薪，后投资
在人生职业生涯初期，我们能够拥有的、最大的投资本金——就是自己的时间、精力、智慧和热情，而不是为手头仅有的几万元钱寻找更高收益的投资方向。
家庭财务规划与企业财务规划最大的不同，在于家庭财务分析与决策中会有大量非理性因素，人的心理状态、身体状态或者性格都会把相对简单的财务规划原理应用的面目全非。
好的家庭财务规划师不一定要有显赫的金融教育背景和资深的金融机构从业履历。《红楼梦》里的王熙凤和《大宅门》里的二奶奶，其实就是顶尖的财务规划师，可以把家庭生活的里里外外和生意中的方方面面打理得井井有条。丰富的生活常识和广博的社会经验，以及对人性多样性的准确把握，反而是专业理财师的必修功课。
本期出场：
郭小姐，29岁，单身贵族，个性沉稳、有条理。
家庭目前状况
供职于装饰装修企业，任设计师及项目管理主管，收入稳定，有基础社保。
自住贷款房一套，投资贷款房一套。
独生女，父母在老家，全款为父母买房一套。父母有退休金收入，未来每年来京短期居住。
[理财师·观点]
2万元本金，就算年收益10%的品种，一年下来不过2000元收益。不如将精力和智慧用在寻找一个升职、加薪的机会。
[方案2]新婚一族：切忌懒人理财
从家庭消费情况来看，两人能挣会花。不过，年收入12万元每年才攒18000元确有点太少了，如果继续这么“潇洒”下去，将来只能坐吃山空了。
本期出场：
汤颖是一家公司的文员，今年31岁，月平均收入4000元。老公于阳在某电脑公司做营销工作，月平均收入6000元。
他们现有一套90平方米的产权住房，另外，有银行存款20万元，即将到期的国债10万元。
理财师观察：
对于理财，汤女士和先生均属于“懒人”型。
这个家庭夫妇俩人发了工资一般不是存银行就是花掉，随机性较大，几乎没有任何家庭消费计划和理财规划。
按说两人的收入不算低，但前几天两人静心回顾了一下从去年７月结婚以来家庭的大体收支以及理财收益情况，真是不算不知道，一算吓一跳，其结果让两人非常郁闷。张先生还编了句顺口溜对其结婚来的家庭消费理财自嘲：结余不足两万，收益更是可怜…
[方案3]准父母“军规”：理性中的风险投资
左眼收益，右眼风险
人们往往会在利益的驱动下，丧失冷静，在短期利益的诱惑下，采取急功近利的短期行为，结果往往赔个大出血。
理财的真正意义就在于：对你一生的资金进行合理的、有规划性的安排。首先，要实事求是的对自己家庭的经济现状有个分析，并清楚自己希望达到的经济目标，然后再去选择最恰当、最合适自己的方式去实现目标。
每个家庭，每个人的选择会不一样。可有一点是却都适用——投资理财一定要注重它的安全性。
许多人对收益高的投资方式感兴趣，往往不看风险只看利益，这样做是不对的。家庭理财一定要具有强烈的风险意识，要合理的划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育)，这样才不会因为过度投资反而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。
本期出场：
马先生，30岁，外企公司职员，年收入6.6万元；
马太太，31岁，教师，年收入6万元。
夫妇二人在各自所属单位都参加了基本社会保险，并计划在2008年要小孩。双方父母都是在职工薪人员，暂不需要提供赡养费用。
[理财师·观点]
保险计划双原则：个人投保的主要目的就是为了个人和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，个人在投保时主要应掌握以下两个原则；风险转移原则：投保是为了风险转移，在发生保险事故时可以得到相应经济补偿。从这个原则出发，必须首先分析家庭的主要风险是什么…