如何有效的降低理财成本
首先跟大家打个招呼，很多人都在“3年后把自己嫁出去，北京小妞儿要开始理财了”这个帖子里给了我很多的祝福、鼓励和支持，我觉得自己特别幸福，因此写起东西来特别有劲儿！
很多jm问我购买基金的方法，我觉得不仅仅是投资基金，其他投资方法里面都有不少小技巧呢，可惜我对于理财的了解也就只有1个多月而已，但是我很希望把我总结出的一些小窍门跟大家一起分享，主要是降低理财成本的小心得，希望可以对刚刚学习理财的人有一点点帮助，如果有说的不对的地方，大家一定要告诉我哦。
由于我在北京，所以我的一些操作方式可能只有北京的朋友可以照搬。因为我不太了解别的地方的具体情况，但是我相信，大家都可以在自己的城市里找到类似的产品和服务。目前我的投资共有三部分：股票、封闭式基金、开放式基金，以下一一介绍。
1月中旬，我到北京银行（以前的北京商业银行）取元旦和春节的过节费，无意中发现华西证券公司跟北京银行联合推出了“银证通”业务，可以方便地买卖股票和基金，佣金又便宜，这些都引起我的注意。经过询问和多方了解，我按照宣传单上的电话找到了一个华西证券的客户经理，办理了银证通，这就是我理财的基石。
我到北京银行开了一张借记卡，这种卡不可以透支，但是拥有比普通银行卡多得多的功能，比如说你可以把活期和定期等不同方式的多项存款同时存到这张卡上，当然更可以用它来理财。办卡是免费的，但是开通银证通业务，则需要向华西证券公司交一笔费用，主要有2种选择：
1.开通股票帐户：这样你会有深圳和上海两张股东帐户卡，据说跟身份证一样，一人一辈子都是这一个号码，你可以在华西证券主页上下载交易程序，以后你就可以在交易时间（周一到五上午9：30-11：30，下午1：00-3：00）随时通过网络和电话查询、交易所有的股票、封闭式基金、开放式基金了。办股东卡是55元，我办完后听同事说本来应该是90元的，所以华西给客户打了不小的折扣，博得我很多好感。交易费用是这样的：
如果买卖股票，需要交一定手续费和印花税，且这个费用应该是无论选择哪个证券公司都一样的，另一部分就是证券公司的佣金了，这也就是华西证券的优势。我并没有详细考察过别的证券公司的佣金比例具体是多少，但是华西的千分之零点八，绝对是相当低的。也就是说你每次交易1w，收8元佣金，比股票基金1.5%的申购费便宜多了。
如果买卖封闭式基金，则不收印花税，且手续费的计算方式也与股票不同，但是因为我交易量很小，实践时间有限，还没有发现这个规律，如果有朋友知道，可否告诉我。
如果申购赎回开放式基金，则与我们到银行排队后申购赎回没有任何差别，并不收取佣金，只是省下了时间。需要注意的是，要提前告诉客户经理你要投资的基金所属的基金公司，他会让你签一张开户单，主要是确定分红方式等。
2.仅开通基金帐户：我给我妈妈和男朋友都办理了这种基金卡，在华西证券主页上下载同一交易程序，以后在交易时间（周一到五上午9：30-11：30，下午1：00-3：00）随时通过网络和电话查询、交易所有的开放式基金，当然，每个基金公司还是要签开户单的，方法同上。华西的基金卡可以申购赎回所有开放式基金和深圳上市的封闭式基金，因此有一部分封闭式基金是不能交易的，不知道其他证券公司的类似业务是否可以，建议大家打听好再办理。办基金卡好象是只有5元，因为我跟客户经理混熟了，他给我免费办了2张。呵呵。
交易程序很好用，基金股票一目了然，自己是赚是赔被红色和蓝色字样分得清清楚楚。我觉得比较安心的是，如果我把存在借记卡里的钱投资，那么银行和证券公司之间自动转帐，如果我把投资的钱收回，比如我赎回基金或卖出股票，钱会自动回到我的借记卡里，计算活期利息，我觉得很方便也很安全。下面我就要给大家介绍交易中的小窍门了。
（1）华西的银证通业务的办理都是客户经理和客户一对一服务的，也就是说，客户经理都是上门服务，比如签个基金开户单之类的，客户经理都会给你送来单据，你填好他再送走。但是到银行开通借记卡和银证通业务，银行一般要求必须本人办理，有的营业网点跟客户经理熟悉了，就可以由客户经理代办，而且必须在交易时间办理，由于整个过程需要填写的单据不少，我建议大家都跟随客户经理去银行，请假1个小时左右，毕竟许多个人资料如身份证都是不能随便给别人的。就这一次，以后就方便啦，找个银行人少的时间去存钱，剩下的工作电脑或电话就可以搞定了！
（2）开通基金帐户的时候一定要选择“红利再投资”而不要选“现金分红”的分红方式，千万千万哦，系统默认都是后者，而“红利再投资”相当于利滚利了，好处多多的。
（3）同一基金公司的不同开放式基金往往可以相互转换，费用比赎回后再申购要低，但是我没有操作过，所以具体细节不太清楚。华西的程序里有“转换”功能。
（4）华西应该可以办理不少开放式基金的定投业务，但是他们好象并没有实际操作过，前几天我咨询博时6号的定投问题，但是博时说跟华西联系，华西说跟博时联系，结果我就没有办成。其实我觉得让银行或证券公司做定投和自己每个月按时“申购”一部分是没有区别的，只不过你如果跟银行或证券公司签了定投合同，你每个月就强制性地投资了，这对自觉性差的人比较有意义，对我们这些自主积极理财的人来说，不一定是好事情。
（5）我发现我买股票的时候交易额无论4000元还是800元，手续费都是5元，所以我猜想，也许那个手续费有个最低额，因此我们应该尽量避免小额投资多次进出股市。
（6）手续费、佣金、印花税都是双倍的，这一点一定不要忽略。因为这些费用都是按交易额为基数算的，而我们买和卖都算交易，所以就是2次交易，收2次钱。股票和类股票基金一般也都有申购费和赎回费，因此，大家做决定前要慎重哦。这时候就体现出货币基金和博时6号等短窄基金的优势了，因为他们无论申购和赎回都是没有任何费用的。
来源：搜狐理财社区