硕士小两口的理财经验之谈
来源：搜狐 作者：清清莲
家庭背景：
我22岁硕士毕业，因为5岁就上学，且小学跳过两级。
老公是同系师兄，因同上一个选修课而开始交往，比我早毕业一年，毕业时他26岁。
我家当时财务状况：
1999年初，我老公硕士毕业，在一家地产兼房贷的中型香港公司任职 起薪3万8+9%养老金，税后约每周520元。2000年中涨到每周收入近700元。
2000年2月，我硕士毕业，幸运，找到世界排名前十的一家投资银行工作，起薪4万5（含9%养老金），税后每周约600元。
2000年中：合计家庭每周收入约$1300。折合家庭月收入约$5500.没有任何其他收入和补贴。
当时的消费：（固定消费类）
1）房租：为省交通费和时间，我们当时租下市中心高层里一居室半，（半为一书房）折合每月$1260.
2）电费+煤气费+电话租线费+网络费：每月$150。
3）上班交通费：（我们当时都是坐地铁上班，买周票较省钱）：每月$240.
4）饭费：为省钱，我们极少出去吃饭，早上一般是果酱面包+咖啡。晚上一般是两个菜加一个汤，第二天中午带第一天晚上留出来的饭菜，或者方便面+火腿生菜。有时候我们搭朋友的车一起去蔬菜批发市场合买整箱的蔬菜水果，然后几个人分，这样可以省很多钱。这样，每月饭费+水果费可控制在$400以内.
5）衣服鞋类：那时候我和老公大约每年买两三次衣服，因为我们住的地方不需要冬装，老公公司有工作服，一年只要添置几件t恤就行了，一般我们都会等特价的时候去买，每件价格控制在$30以内，我一年会买3-5件上班穿的长短袖衬衫和2条西裤。衬衫价格从$10到$30不等，西裤在60元左右。我和老公各有两双上班穿的皮鞋和一双休闲运动鞋，鞋不穿破是不会换的，所以大约一年才买一次鞋。合计每年花在服装上约500元以内。折合每月40元左右。
6）化妆品香水等：我从高中开始就只用旁氏润肤乳液和洗面奶，不用其他任何化妆品，都是大约三个月买一瓶，两瓶共不到20元。老公除了檀香皂什么都不用。此项费用可忽略不计:) 香水我用得比较好，一般在$100以上，但买一瓶可用一年。所以一年合计每月15元左右。
7）美容理发等，我发质非常好又黑又亮又直，完全不用护理，一直是清汤挂面头，从来没上过理发馆，美容院等，小时候扎马尾，长了老妈给剪，后来自己拿把剪子剪短剪平，3分钟之内搞定。老公上学时喜欢踢球而且有些另类，头发挺长很酷的样子，不知道他是怎么理的，工作后改成最普通头型，两个月理一次，一次8元。洗发水我们用的是大瓶潘婷，每年可能买俩次。总之折合每月10元以内。
8）娱乐， 我们两个都对歌舞厅酒吧什么的不感兴趣，一般娱乐就是去图书馆读书或者去爬山去海里游泳去打打网球什么的，以上全都是免费活动，有长假就做背包族出去旅游，长假每年只有一次，费用一般控制在$3000左右。 另外一个娱乐就是一起下厨做一顿好吃的。合计每月娱乐费用不超过$300.
9)其他，基本上都采取免费方式进行。但总有意外支出，折合大约每月100元。
以上所有费用合计：每月约支出：$2500.
剩余费用：每月$3000. 这样一年存$35,000是不成问题的。
就这样，在2001年的时候，我们用第一年的工资以及老公以前打工攒下的$15，000，还由双方父母借给我们的$55,000, 而且2001年初我们的工资都涨了不少，这样就从银行贷到60万，当时的利息很低，地价也处于刚刚起步阶段。他工作的地产贷款公司和其他两家香港上市地产公司合作开发某州地产,以非常便宜的价格买下很大的几块地，我们就用贷来的60万和自己所有的10万，一共是70万入了一股，分了其中两块当时很廉价的地段的地。当2001年下半年老公的老板拿到当地政府的开发批准书，联合开发商开发居住区和商业中心的时候，我们也以地入股参加了进去，因为把所有的积蓄都投进去了，而且每年要付一大笔贷款利息，在2004年底房子卖出去之前，这其中的两三年我们的日子非常紧张，甚至感觉到马上就要吃不起饭了:) 但是我们当时想出了一些办法省钱：
2001年底到2004年底，我们因为要还贷款利息（当时为6.5%），虽然我每年都有加薪，到2004年，我的薪水每年达到6万8了，（老公的工资因为他的老板帮助我们从基金贷到了低于银行的商业用地贷款利率，后来就一直没给他涨工资）所以钱还是很紧，我们那三年想出了一个办法，我们租下了离大学很近的一处四室一厅两卫两厨带空调的房子，当时我们签的长租合约，价格低，折合每月$1400。我们自己住主人套房（含一间卧室，一个小卫生间，一个小厨房），其他三间租给了三个海外大学生，包他们的电费，还接了宽带和装了一次性投入的卫星电视，针对现在的年轻人都非常好享受，为此，我们还分期付款买了一个当时很贵的直角大屏幕电视和一些很舒服崭新的家具给他们用，总投资约$5000元。我们每间房月收租$500,大家分摊宽带及电话费，每家折合每月$25.我们每月包他们电费$100,这样算下来，我们等于是不用花钱住房，就是费些心每两周收一次房租，管理一下而已，而且因为共用宽带和电话，还可以每月省下约40元。加上房租，每月共省$1300, 这样月生活费降到每月1200。
我的工资从2002年每月税后2800元涨到后来的3800元，加上老公每月的3000元，每月还贷3500。加上那两块大地政府的地税每月约1000（建设前的地税很低），扣去生活费月1200， 生活起来虽然很紧不可能有任何积蓄，但还能撑得下去。就这样，我们顺利度过了那三年财务上的难关。一直到2004年底老公的公司把房全部卖出，我们才真正地松了一口气，我第一件事就是辞了职回到父母身边好好享受了4，5个月的闲暇时光。现在我可以每周工作15个小时，做一些自己喜欢做的，也是很久很久没有做的事情了，其中一件就是上网: )
以上是我们的家庭收入以及消费方式和投资后理财方式，（虽然不是人民币，但道理是一样的）和我们如何度过财务危机的小窍门儿。虽然不同的时期每个人的投资方向会不同，但是其实投资能够成功的诀窍是一样的，先要有头脑，看清楚，投资以后，就看谁能坚持到最后了。我的理财方法只是很简单的帮助自己不半途而废坚持下去的一种手段，没有什么初奇之处。和大家分享，希望能够对和我一样的年轻人有所启示。