我有多少闲钱可用来生钱？
来源：理财
谁都要理财吗？不一定！
如果你出身豪门，家财万贯，你可以不用理财，因为有人会主动帮你打理，你不想理财都难。如果你一辈子一穷二白，两手空空，那么你也不用理财，因为你没有资本。如果你这辈子能有个稳定的收入来源，让你吃穿不愁，那你也可以不用理财，因为就你那点固定的收入和支出，理财还真累人。这三种人不会理财不要紧。
而你如果不是以上这三种人，是那种口袋里能多个几百或上千块钱就能高兴好几天的人，你就应该好好地理财了。因为你既没有家底，又没有每月固定的收入依靠，更没有赶上吃“大锅饭”的机会，稍有不慎，说不定突如其来的一场大病或意外，就能让你风雨飘摇。更何况你上有老，下有小，今后自己还养老。即使你在银行有那么一点存款，也会像蜗牛一样在原地踏步。所以，不穷不富的你最应该理财。
理财先理观念
观念一：你不理财，财不理你。很多人总希望自己能不断地涨工资，有更多的收入，以为凭着这个就能过上幸福的生活。实际上，很多时候尽管我们收入多了，但同时却花了更多的钱去买更大的房子，买更好的车，日子反而过得更紧巴了。如果你希望跳出怪圈，就应养成良好的理财习惯，认真地克服一些不必要的欲望。
观念二：存款绝对不是你的惟一。许多人为了安全方便选择了存款，拿一点利息，却活活地把一座金山变成了一座死山。如果去做投资，开始可能会挣不多，甚至还会亏损，但时间长了，聚沙成塔就有收获了。
观念三：投资不一定有风险。许多投资品种看起来很简单方便，比如说基金，投资回报总体上同活期存款差不多，但还有更大的获利机会。
巧用“万能钥匙”
开启理财之门，你需要掌握三把“万能钥匙”：价值投资、分散投资和长期投资。价值投资就是你要物有所值的购买。分散投资，就是不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。金融产品投资要分散，存款有一些，股票买一些，黄金也要储备一些。因为不同金融品种的风险不一样，有时可以相互抵消。在同一个金融品种里也可以分散投资，比如买不同类型的股票和期限不同的债券等。长期投资理念就是指手脚不要太勤快了。
当前，理财市场上常见的有九种投资产品，按照风险和收益的高低，可以分成高、中、低三大类。
为形象地说明它们的特点，我们用十二生肖中的九个生肖作比喻：
银行存款安全稳定，像可爱的猪；债券定期支付利息，如下蛋的母鸡；股票市场天生就爱“牛”怕“熊”；基金就跟千里马一样省心；保险主要是用来防止意外的，像保护唐僧西天取经的孙猴子；房地产投资，倡导“狡兔三窟”的做法；期货与风险密切相关，需要有“狗”来看好风险之门；外汇投资，对手遍天下，每个人就像一只羊那样软弱；龙是神圣至高无上的，就像黄金一样贵重无比。
用平常心来理财
针对以上我们熟悉的理财产品，我们首先要做的是清查家底。在安排完必要的固定支出费用后，看看自己还有多少“闲钱”可以用来投资。我们绝对不赞成用“活命钱”投资，因为这种心态不端正。而是要明确自己的理财目标，是养老、孩子教育还是买房？
龙生九子，各有不同。每个人应根据自己的实际情况，对某个得心应手的金融品种加大投入比例。没有必要千人一面或追求某一种产品组合。
理财投资重在坚持，更要有平常心。不要为一两次的投资失败而放弃，你要善于评估和调整你的理财计划。也就是说，要把握好经济周期和投资之间的关系。各投资品种之间的性质不一样，有些受经济发展因素影响大，有些却相对稳定。因此，你要注意不同的经济周期，投资的侧重点也许不一样，比如经济形势好时，可多投资成长型股票和房地产等；不好时，侧重银行存款或投资债券等。
作为一个没有理财经验的人，一般先考虑投资基金比较合适。基金是目前从银行存款等无风险投资向股票等有风险投资过渡的最好理财产品。通过对基金投资的实践和了解，你可以步入投资的殿堂，学习到更多的投资理财知识。
（金启山 冯 麟）