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一石激起千层浪，前几天，深发展杭州分行推出“双周供”后，不仅引来众多老百姓的咨询，也引发了银行界的高度关注。
昨天，不少读者打进早报电话，认为改变还款频率不可能省下那么多的利息。“每两周还一次，虽然本金的减少速度提高了，但是如果每双周计息，那不是意味着复利的频率也增加了？”一位银行人士对此表示怀疑。为此，记者咨询了深发展杭州分行和其他在杭银行的理财人员，对于两种还贷方式进行了仔细的计算。
同一公式验证总本息之差
深发展杭州分行有关负责人解释说，双周供的计息方式不是按月也不是按周，而是按日计息。也就是把年利率除以360天得出日利率，因此并不存在复利增加的情况。
他向记者提供了该行房贷利率的计算公式即b=i×(1+i)n÷[(1+i)n-1]×a。
他表示此公式是按照人民银行的规定得出的，双周供(深发展独有)和等额还款法(所有银行使用)的适用公式也是相同的。为此，记者查询了其他银行使用的等额还款法公式，发现两个公式确实是同一个，差别就在于代入公式的数字。
在此公式中，b为每期应还本息，为双周或月利率，n为还款期数，a为贷款本金。
在咨询了三家股份制银行的理财人员后，记者以贷款50万元30年为例进行了比较(贷款年利率均为基准利率6.12%)。
月供法：按照传统月供方式，月利率为0.51%，总期数为360期，计算方式如下：
每期应还本息为：0.0051×(1＋0.0051)360÷【(1＋0.0051)360-1】×500000=0.0051×6.24221÷(6.24221-1)×500000=3036(元)
总本息为： 3036×360＝1092960(元)
双周供：如果要保证每月的还款金额不变，那么双周供的金额为3036的一半，即1518元，那么关键是总共要还多少期？套用上述公式，双周利率为6.12%÷360天×14＝0.00238
每期应还本息为：0.00238×(1＋0.00238)n÷【(1＋0.00238)n—1】
×500000＝0.00238×4.62233÷(4.62233
—1)×500000＝1518(元)
n=644
那么总本息为1518×644＝977592(元)
两种方式的利息差为1092960-977592＝115368(元)。
双周供增加了年还贷额
“双周供的方式确实能让客户节省利息支出。”在了解深发展的计息方式后，一家股份制银行的相关理财人士表示了认同。但是记者咨询了多位理财顾问后发现，双周供虽好，并不一定适用所有的贷款者。
一位私人金融顾问分析说，用传统的等额本息还款法，“双周供”每年还款26次，相当于按月还款13个月的钱，还款额增加了。在他看来，“双周供”类似于每月进行了一次提前还款。正是因为借款人每年多还了款，因此“双周供”才节省利息，缩短还款期。但是这个做法的前提是客户的资金安排问题。中国人大多是月薪制，对于很多收入和支出的安排都是以月为周期进行，因此月供比较符合实际情况。但是，由于国外普遍流行周薪制，所以选择双周供或者周周供是相当自然的事。
来源：今日早报(杭州)