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    “小钱”发大财的出路


         来源:中证网/崇崎
        
         对于万八千元的“小钱”来说,要想通过投资赚得高收益现在有些尴尬。
        
        
        
         能够稳定获得高收益的理财产品一般都有高门槛的设定。比如信托,在北京如果没有50万元,想买信托几乎不可能。如果是通过自己投资买股票,风险确实太大。理财专家指出,买可转债和基金对于“小钱”来说是不错的渠道。
        
         刚毕业的小甄就属“小钱”一族,工作一年攒了三万元,正在筹划如何理财。小甄认为股市是唯一能快速投资赚钱的地方,但它忽好忽坏,听说货币基金不错,正在考虑投资。
        
         对于小甄的想法,理财专家提出了不同的意见。“货币基金的收益率偏低,是短期存款的替代产品,并不是用来投资的,仅适用于满足流动性需求。”华夏证券三里河营业部的理财师薛祥秋告诉记者,如果想追求高一点收益,建议可以购买可转换债券,比如丝绸转债,招行转债,营口港转债等。
        
         这些金融产品第一是保证本金和最低收益,一般年利率在1.5%左右;第二是可以转股价转换成股票的。买可转债可以实现这样的目的:当股票下跌的时候,持有债券,保证最低收益,当股票价格上涨到一定程度的时候,转成股票卖掉,获得超额利润。一句话,买转债的盈亏下可保底,上不封顶。
        
         另外一种适合“小钱”投资的工具就是股票型基金。但买基金首先要了解的不是能赚多少钱,而是要明白自己要付出多少成本,它将会很大程度影响“小钱”的最终收益。
        
         买基金首先要支付“销售手续费”。投资者在基金发行期买基金,要交纳认购费,一般占基金金额1%—1.5%之间。如果你是在发行期结束后买入基金,要交纳申购费。认购费率比申购费率要便宜一些。
        
         为了使投资者长期持有基金,有些基金公司还推出了后端收费模式,即在投资者买基金的时候不收手续费,而将此项费用延迟到投资者赎回的时候再收取。投资者想把手中持有的基金份额卖掉时需要支付赎回费,一般占到赎回金额的0.5%左右。同样,为鼓励投资者长期持有基金,一些基金公司推出了赎回费随持有时间增加而递减的收费方式,即持有基金的时间越长,赎回时付的赎回费越少,持有时间长到一定程度,赎回时就可不收赎回费。
        
         持有基金期间还要为基金公司支付一定的管理费。目前,国内基金的年管理费率一般在0.3%—1.5%之间,一般股票型基金,管理费较高;而货币市场基金,管理费较低。
        
         管理费的支付方式和销售费、赎回费不同。后两种费用是在买卖基金的时候支付或从赎回款中扣除,而管理费则是从基金资产中扣除。在实践中,一般是每天计算,从当日的净值中扣除,投资人不需要额外拿钱出来。但你在持有而领取分红或赎回时实际上支付了这笔费用。
        
         如果把以上的费用加在一起,是笔不小的数目,因此一旦决定买基金应该抱着长期持有的打算,否则基金净值的小幅上涨并不能给“小钱”带来真正的盈利。
        
        



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