“三明治族”的理财经
有位女同事两年前因生育离开职场,如愿生了一个活泼可爱的男宝宝。不久前我们见面时,见到这位一岁多的小男孩在悉心照顾下长得聪明伶俐,同事满脸都是做母亲的骄傲与喜悦。
我在分享其喜悦的同时,也不免担心她经济上的负担,毕竟在上海,单靠她丈夫一个人的薪水要支撑一家三口的生活,还要赡养双方的父母,实在是很辛苦。当我提出疑问后,该女同事表示,抚养小孩的开支的确很大,不过她在辞职前就已经作了妥善的安排,所以经济上并不十分紧张。
该女同事告诉我,以前在工作时,她会不时买些名牌衣服、皮包等,花费比较大。离职后她的花费少了许多,不再需要添购上班的服饰和配件,夫妻俩也多半在家中吃饭,随着小宝宝的诞生,虽然多了些奶粉、尿布等花费,不过因为是自己照顾,既可以省下请保姆的费用,又可充分享受天伦之乐,她认为还是蛮划算的。
更重要的是,由于她以前在基金公司上班,投资理财观念较为成熟,在工作时,消费之余,她每个月都以定期定额方式投资1000元买基金。其后遇到股市下跌,她也没被吓跑,还加码变成投资2000元,这几年下来已经小有成果。她笑着说,15年后这些投资就是子女的教育基金,在这之前她不会停止投资,只会根据市场的波动转换投资标的。加上她丈夫最近加了薪,她正打算开始储备两人的退休金呢。
在保险方面,她也作了完整的规划。先生是一家的经济支柱,经常因为工作需要出国公干,所以除了寿险、医疗险以外,她提高了丈夫意外险的额度。全家人购买的保险都是保障型产品,她从不选择储蓄险,如此一来,保费也不会太高。
该女同事和她先生可以算作典型的"中坚打拼族",即上有父母要赡养、下有子女要抚养的中坚代,在海外被称为"三明治族"。在财务规划方面,"中坚打拼族"很容易为了应付眼前的账单而忘了计划未来的需求。其实,正因为经济负担重,"中坚打拼族"更应该及早准备子女教育基金以及自己的退休金。我的这位女同事就很欣赏定期定额买基金的方式,认为这是既省力又能长期执行的投资方式,即使刚开始时因经济因素只能每月投资1000元,如果投资期间能拉长至十五年、二十年甚至更久,子女教育基金就有了着落。
其实,投资并没有太高深的学问,只要掌握及早开始的原则,再选择信誉好的投资理财顾问,适时提供关于市场和投资方面的建议,作为是否继续投资或是转换、赎回的参考,相信您也可以达到"认真工作,轻松理财"的境界。
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来源：上海证券报