和谐美满家庭：俺家下一个五年计划
建设和谐美满家庭：俺家的下一个五年计划。
1．基本家底
要做家庭计划，先要摸清家底。经过统计分析，截止到本计划开始制定时为止（2005年10月15日），本家庭总人口为两人，也就是俺和俺老婆，预计本五年计划结束时（2010年底），人口自然增长率为50%，总数将增加至3人。俺家属于比上不足，比下有余的小康之家。基本家情可以概括为16个字：地方不大，物产不博，人口不多，底子不厚。家庭主要财产为98平米三居室住房一套，约值50万（人民币，下同）；其他财产包括定、活期存款（主要是高息外币存款）共约30万，混合型基金约值15万。家中家具、电器、数码产品若干，既不能变卖，也难以估算，就暂不计算在内了。这是全体家庭成员多年来艰苦奋斗的成果，俺代表全家向坚持在创富工作第一线的俺老婆和俺本人致以崇高的敬意和衷心的感谢！（自己鼓掌1分钟以资鼓励）
2．家庭成员的基本状况和收入状况
俺和俺老婆是研究生同学，同校不同专业，因为宿舍“门当户对”而认识。俺总有一种相见恨晚的感觉，在此俺要毫不掩饰的大声疾呼“门当户对就是好”。实际上，俺确实支持在婚姻中的门当户对。不要觉得俺那么市侩，俺的意思不是说双方家庭条件的门当户对，而是双方在价值观念、知识水平、思维方式、爱好兴趣、为人处事的方法方式上的门当户对。这又是题外话了。
俺们从事技术工作，套个时髦的词语来说，也算是属于“专业技术人员”了。反正该念的学位俺们都念完了，现在是全心全意干革命工作，一心一意求自身发展。目前家庭收入情况如下：工资奖金加一块儿，包括过年过节费和年终奖，税后平均约2万/月，房积金约3000/月，存款和基金的收益约为2万5/年（收益率是低了点，大家多多指点，不要笑话啊）。至于其他的收入比如：走在大街上捡到10块钱、一不留神中大奖、忽然得到八姨婆的姑妈的舅舅的表弟的外甥的侄子的二叔公的外孙的遗产，或者人民群众孝敬人民公仆、人民公仆辛勤劳动后自己主动提成、代表全国人民充分使用、消耗、占有公有财物、庄严承诺不强奸抢劫杀人放火贪赃枉法贪污受贿后的廉洁奖金，等等等等之类的好事就没俺们的份了。
3．家庭支出
俺们是各用各的银行卡，老婆绝不会追问俺发了多少钱、用在哪里了，也不会要俺上缴工资卡什么的，在俺们家的字典里就没有私房钱这个词。当然，俺们会主动交流、讨论这些问题。俺对有些妻子严格监管丈夫的收入支出感到很不可思议，犯得着这样嘛，基本的信任都没有，都快成警察与小偷了，那还有什么意思啊。俺们也不是真正的aa制，而是随心所欲制，也经常混着用对方的卡，所以对收入和支出情况其实是稀里糊涂的。幸好俺们都不是大手大脚、毫无节制的人。
因为俺们收入的每一分钱都是打在本本里的（嘿嘿，比人民公仆们阳光多了，而且一分钱税也没少缴，俺是举双手双脚赞成提高个税免征额的），所以可以根据本本里面的出入数目进行反推。俺们目前没有债务，双方父母均已退休，各自有退休金和医疗、人寿保险，身体基本健康，无需生活费支持。
经过研究推算，俺俩每月支出大概包括：生活费2000，管理费100，水电煤气300，交通费1000，餐馆消费1000，娱乐消费500，衣服1000，一共约6000/月。每年还有其他不固定支出如：旅游、购买耐用消费品、逢年过节孝敬父母，请岳父母大人吃饭（通常1-2次/月，俺爹妈不常住在广州）、买礼物、人情债以及其他意外支出等等。俺们的医疗费双方单位均报销90%，目前还没有买商业保险，等有了祖国的花朵后需要买一点，以保障祖国的花朵在各种情况下都能够健康成长。总之一年下来的支出约为12万左右，可以结余14万左右。
4．五年计划纲要
基本家庭情况已经清楚了，现在要明确一下五年计划的目标。在热烈友好的气氛中，经过与老婆民主平等协商，在充分咨询所有家庭成员（也就俺老婆和俺了）的基础上，俺们一致表决通过《保持稳定健康发展，建设美满和谐家庭：2005-2010俺家发展计划纲要》决议。
与俺们国家的十一五规划相适应，俺们家五年计划的总体目标是：促进人口有序增长，在适当增加人口规模的同时，确保目前生活水平的稳步提高，保持家庭总资产的可持续发展，达到建设美满和谐家庭的总目标。
具体目标是在本计划末期的2010年底，实现人口增加控制在50%，总人口不超过3人（注：如果能增加100%更好，但那是可遇而不可求的小概率事件，不作硬性指标，这也说明了俺们计划的科学性）；新增房产一套，接俺父母来帮忙照看祖国未来的花朵（俺娘隔三差五不断旁敲侧击，提醒俺们所肩负的重大责任，并主动请缨要为培养花朵做出自己的贡献）；新增家用小车一部，以方便出入。控制新增资产的贷款额度，力争实现零负债。
为达到上述目标，俺们的总体方针是：提高自身专业水准，提升职称职务水平，促进工资奖金稳步增长；广开投资门路，拓宽投资渠道，加大投资力度，促进投资收入的稳定增长；理性消费，反对铺张，建设节约型家庭。
5．具体方案分析
家庭净资产总额到2005年年底约为100万，其中固定资产和流动资产各占50%。目前结余14万/年，五年后一共70万。两人住房公积金总额5年后将可达到20万左右。预计到2010年底，流动资金总额约为140万。另外，每年的结余并未考虑随着本金的增加，资金收益也将逐年增加。因为随着孩子的诞生，支出将随之增加，所以这部分的增加可以抵消。
俺们预计要新购的房产将会在现有住房的附近，初步定为130-150平米左右，估计几年后的市值应为130-150万左右，加上新购家用车约15万左右，总共须款145-165万。
如果卖掉现有住房，可实现零负债，并可结余约25-45万的流动资金，但俺父母必须与俺们同住。这是包括俺、俺老婆、俺爹、俺娘等所有人都不愿意看到的。另一个可行的方案是卖掉现有住房，在附近购买一套二居室的单位给俺父母住，这样也可以实现零负债和资金盈余。但俺老婆和俺都很满意现在住处的周边环境、房子结构、邻居人员构成，不大可能卖掉。
如果不卖出现有住房，留给俺父母养老的话（不能出租带来收益），并且保留10万作为应急款，则需贷款约为15-35万。要实现零负债，必须有额外的15-35万收益，也就是3-7万/年。当然，俺爹妈也可以卖掉他们现有的房产，作一部分资金补充，但俺不会这么自私，要求他们这样做。这要看他们的打算，是长期住在俺家附近呢，还是呆在家乡，或者与其他子女一起（俺还有兄弟姐妹在不同城市），或者各地轮流住。俺的估计是他们还是乐意跟俺们一起住广州，因为他们有两个子女在广州，其他几个也在方圆200公里以内，高速路相连，交通便利，随时可以前往。而且他们还有好几个老同事也跟儿女一起住在广州，他们来广州小住时，常常与那些老同事一起活动，老人也怕寂寞啊。
目前先不考虑俺爹妈的资助。考虑到俺们的工作稳定，表现良好，升职加薪的机会和空间应该不小，估计每年实现5%的工资收入增长不难，5年可增加6-7万。缺口还有10-30万。这个缺口必须通过开源节流，也就是投资增值和减少支出来实现。
减少支出方面俺们还是有潜力的。现在每月的日常支出达到了6000元，加上其他支出，一年为12万左右。实际上，在不降低生活水准的情况下，俺们的日常开支完全可以控制在每月5000元以内。其他的支出在计划好的情况下也可以省下一部分，如果每年的开支控制在10万以内，可以省下2万，五年一共是10万。
投资增值开源方面，由于俺们相对比较保守，目前的投资方式只有基金和定期存款，结构较单一，收益率偏低，应该通过增加投资渠道，改善投资结构，提高收益率。俺们的海外平衡型基金是采取定额定投方式，目前的年收益率约为8-10%，计划继续持有，并可考虑增加投资额度。定期外币存款目前年利率5.5%，继续保持。至于股市，俺们对股票没有什么研究，也没有时间追踪行情，而且中国股市实在太黑暗，纯粹是个屠宰场，普通股民只能任人宰割，还是躲得远一点好。所以每年新增的人民币结余款，俺们考虑买一些记账式国债、债券基金。另外，流动资金买点货币基金。曾经动过投资二手房做收租公收租婆的念头，但又觉得风险较大、资金周转不易，还是买基金更稳妥。其他的投资渠道，俺们了解得不多，不知道还有哪些较为稳妥、收益合理的渠道。
虽说是计划，其实主要是对目标的分析，在具体实现手段和如何操作上还很笼统，希望能在实践中不断完善和细化。
回顾过去，俺们没有计划；展望未来，争取实现目标。俺和俺老婆决心更加紧密地团结对方，高举建设和谐家庭的美丽旗帜，不断学习，共同进步，提升自我价值；创新思维，广开财路，实现财富增值；艰苦奋斗，生儿育女，建设美满家庭。俺们坚信，只要俺们遵循科学规划，合理实施，调整结构，增收节支，合理计划，理性消费的原则，就一定能完成五年规划的目标。让俺们为实现建设和谐美满家庭的伟大目标奋勇前进！（全体代表共2人起立，长达三分钟的热烈鼓掌）
（来源：新浪网）