看理财师帮你如何理财
“你不理财，财不理你。”理财师这职业开始走入寻常百姓的生活。
3月27日早8点，记者应理财师小夏之约来到长沙一家银行的理财顾问室。靓丽如花的夏小姐正向客户老道地阐释着理财之道：“外汇投资往往伴随着一定的汇率及利率风险，投资前，最好也像看中医那样，来一番望、闻、问、切。”
“所谓‘望’，就是要了解大势，所谓‘闻’，就是要酌情定夺升值时期。”小夏对记者侃侃而谈。她指着一位老先生说，“像这位在长沙做生意的美籍华人郭先生，经常在中国和美国之间飞来飞去，他现在要把美元兑换成人民币，我就觉得不太妥当。因为目前国内实行外汇管制，他回美国时再想把人民币兑换成美元时就有困难了。同时，兑换货币还要承担汇率差价所带来的损失。当然，如果郭老先生不准备动用并且长期持有，这时把美元兑换成人民币是很好的选择。”
一位姓蔡的女士问：“万一美元不再加息了呢？投资者买外汇理财，选短期还是长期？”小夏马上对症下药予以解答：“可以选择3个月以内的和长期的固定收益产品及同美元利率正向挂钩的短期产品。”蔡女士懊悔地说：“别看外汇理财市场这样红火，很多人非但没有在外汇投资上赚得‘盆满钵满’，反而因为判断失误和理财专业知识缺乏而被‘套牢’，看来还真得请个专业理财师。”
小夏提醒，理财师的帮助很重要，但主要是“问”市场，把握市场脉动。“把脉，就是‘切’，就是要充分了解理财产品的结构。别看市场上理财产品名字五花八门，实际上它们之间的区别只是结构不同。如果你判断某一货币将持续走强，此时可以买入该货币，也可以投资与该货币汇率挂钩的理财产品，以提高存款收益；而在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率反向挂钩型产品，则可以为投资者带来较高的收益。”
“怎么样？我再带你去专业理财师那里去见识见识。我还只是个不够级别的理财顾问呢！”小夏接待完一拨又一拨投资者，已是上午11点。她驾着私家车在雨雾里穿梭，将我带进了位于长沙东塘的一家银行的个人理财中心。她的朋友理财师汪小姐是该银行个人理财中心的客户经理，也是该行通过国家理财策划师认证的“三剑客”之一。记者到来时她正在做咨询。
“李先生，您好，可以请您先介绍下自己的情况吗？如家庭存款、收入、支出之类。”“好，我们是三口之家，我今年40岁，妻子小我4岁，有一个6岁的女儿，读小学5年级。我和妻子年收入大概6万元，家庭年支出大概是3万元吧。存款的话，大概是20万元。”“那您的理财具体目标是什么？”“打算换一套新房子，再就是为女儿的教育费用作一些规划。”“好的，我们会为您做出详细的投资建议和具体资产配置。比如，如何归还住房贷款划算，女儿高等教育目标分析，下次预约再详谈。”
耳闻目睹理财过程，记者体会到：理财绝不是有钱人的专利，有钱人需要理财，钱不多的人更需要做好财务规划。理财师的工作是为客户提供综合的理财咨询和服务，主要包括现金流的管理、保险规划、投资规划、税务筹划、退休规划及遗产规划等，最终提高其生活品质。我国去年3月15日将这一职业正式列入国家职业分类大典。国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌在接受记者采访时认为，未来5年到10年，理财规划师将成为最具有吸引力的职业，一位好的理财规划师年薪甚至可以达到100万元。“个人理财”职业前景看好。
来源：扬子晚报