家庭理财选择：夫妻明算账PK小金库
“噢，对不起，我忘带钱包了。”一天晚上，当我们在一家饭馆就餐的时候，一位朋友对她丈夫说。他回答道：“别担心，我会为我们俩买单的。”当时我默默地想，你还挺大方的。可随后她说：“谢谢，明天我会还你。”当时我差点儿从椅子上掉下去。
这个世界上的夫妇似乎分为两类：一类是把钱放到一块花，另一类则是在钱的问题上分得一清二楚。实际上，这两种方式都与旁人无关。但是，人总是对别人的财务安排特别感兴趣。在我看来，拥有各自独立的账户、彼此在财务方面保持独立的已婚夫妇简直是奇怪得不能再奇怪了。 我们前面提到的在餐馆的那对夫妇，共同拥有几个孩子和一处房产，除了银行账户以外，他们似乎在任何方面都完全是一体的。然而，比账户分开还要过分的是：他们从一开始就没有合并过账户。从结婚起，他们就协商决定，保留各自单身期间的账户。一个人负责日常采购、家庭花销和孩子们的衣服，而另一个负责还房贷及家庭度假支出。他们都是自雇者。双方都不清楚对方有多少钱或是花了多少钱。如果其中一人挣钱了或是手头紧了，也不会让对方知道。他们一起吃、一起住，但见鬼的是，还像纯粹的商业伙伴那样欠彼此的钱。这太离谱了吧？而且，这对夫妇还觉得，像我和我先生这种夫妻太另类了，居然把每个账户都完全并在一起，而且除此之外别无选择。
我和我先生也同样是自雇者。就像野兽的天性饥一顿饱一顿，吃一顿算一顿，但不会去计算一样，我们很自然地把赚的所有钱都放到一起，结婚13年来，从没算过各自投入的数目，但愿永远不会这样！至于对家庭收支贡献的多寡，并不重要也毫不相关。在我们看来，这完全合乎情理，因为我们都在为同一个目标努力———也就是共同维持我们的家庭。无论日子好坏，我们都携手度过。任何其他方式都行不通。至少在我心目中，彼此在财务上独立，将意味着双方在情感方面缺乏承诺与信任。而欠对方钱的想法更是显得疏远和冷淡，或者倒不如说与我们的婚姻理念格格不入。在金钱方面，我们之间不争谁说了算，这也许是件幸运的事。此外，我们在家庭支出的优先次序方面意见也比较一致，而且两人都不奢侈。
因此，我们从来没有为钱的问题发生过争执。对我们而言，把钱放在一起花似乎只有一个缺点，就是在为对方购买礼物的时候。但这只是小事情。即使从严格意义上讲，收礼人和送礼人都要为礼物付钱，但挑选礼物还是需要花费一番心思的。实际上，我们认为这是家庭财务管理最好也最为实用的方式，但有很多人不完全同意这一点，有些人甚至一点也不赞成。
甚至连我母亲都不能理解我。她喜欢按自己的意愿进行消费，而不必向老伴解释任何奢侈消费的合理性。我的解释是，自己并没有很多奢侈消费，即便有，也无须向我先生作出解释。如果我给自己买一件新衣服，他是不会有什么异议的。更何况我几乎从未大手大脚过呢。我妈妈轻快地谈论着独立自主的好处。我反驳道，不独立的事情从未在我身上发生过。我购物时（很少为自己；有时为丈夫；通常是为孩子），丈夫都不在身边。他也从未让我觉得有必要在收款台打电话征得同意。我也从未质疑过他的支出情况(尽管有一天，当他告诉我的确很需要一部新相机，其价格高得像又一份房贷时，我的笑容确实有些勉强)。如果其中一人手头有些紧，我母亲和继父都会借钱给对方。我不明白他们为什么不直接把钱给对方呢？夫妻确实要一起处理钱的问题，难道这理由还不够吗？
“多数情况下，我们确实一起处理钱的问题”，一位名叫大卫的男士对我说，“但我们双方都认为有必要保留一些独立性。尽管已经结婚，但我们仍然有各自的需求。比如说，出于工作原因，我需要购买一些昂贵的设备，但我觉得没有理由让妻子也为此拿出她的收入。”
我不同意这种看法。我认为，如果我们其中一人需要购买什么昂贵物品，两人合力购买会更好。但大卫的妻子简却有不同意见。她表示，她的独立感“特别强烈”。她曾目睹她母亲由于缺乏独立性所造成的结果。她母亲皮肤干燥，但甚至不能为自己买面霜。“我对自己说，我绝对不能遭遇那样的下场”，简说，“我和丈夫都分担了不少的高额生活成本。我们都肩负着很大的责任，但我强烈认为，如果有余力的话，我会一时兴起用自己的收入购买一幅画或者一双昂贵的鞋子。凭什么也要他为这些东西付钱呢？衣服和化妆品、CD、电脑、还有小奢侈品，它们统统由我自己支付。”
“此外，除了共同支付的每月基本开支，我也不想让他知道我的额外支出数目。他会认真查看我们的共同家庭账户，如果我自行从账户中支出了20英镑（通常用来补偿我用自己的账户购买家用物品所支出的费用），他会询问我，我也必须为此做出解释。我们不会讨论各自的收入。如果其中一人遇上了资金紧张，我们当然会帮助对方，但这种情况很罕见。而且，如果借钱的话，我们通常会把钱还给对方。我心中有种感觉：他的私房钱很少。但他从未承认过，他认为这是他的秘密。当然他并不知道我清楚这件事，我也会假装不知道。”
自从决定对这一敏感话题进行研究，我已经与数对夫妇进行过交流。他们的处理方式都很独特，有时甚至相当古怪。然而这种安排对她们很管用。既然如此，我有什么资格对此表示质疑或惊讶呢？特别是在如此之多的人对我的安排方式也表示怀疑和蔑视的情况下。
这个世界上的夫妇似乎分为两类：一类是把钱放到一块花，另一类则是在钱的问题上分得一清二楚。实际上，这两种方式都与旁人无关。但是，人总是对别人的财务安排特别感兴趣。在我看来，拥有各自独立的账户、彼此在财务方面保持独立的已婚夫妇简直是奇怪得不能再奇怪了。 我们前面提到的在餐馆的那对夫妇，共同拥有几个孩子和一处房产，除了银行账户以外，他们似乎在任何方面都完全是一体的。然而，比账户分开还要过分的是：他们从一开始就没有合并过账户。从结婚起，他们就协商决定，保留各自单身期间的账户。一个人负责日常采购、家庭花销和孩子们的衣服，而另一个负责还房贷及家庭度假支出。他们都是自雇者。双方都不清楚对方有多少钱或是花了多少钱。如果其中一人挣钱了或是手头紧了，也不会让对方知道。他们一起吃、一起住，但见鬼的是，还像纯粹的商业伙伴那样欠彼此的钱。这太离谱了吧？而且，这对夫妇还觉得，像我和我先生这种夫妻太另类了，居然把每个账户都完全并在一起，而且除此之外别无选择。
我和我先生也同样是自雇者。就像野兽的天性饥一顿饱一顿，吃一顿算一顿，但不会去计算一样，我们很自然地把赚的所有钱都放到一起，结婚13年来，从没算过各自投入的数目，但愿永远不会这样！至于对家庭收支贡献的多寡，并不重要也毫不相关。在我们看来，这完全合乎情理，因为我们都在为同一个目标努力———也就是共同维持我们的家庭。无论日子好坏，我们都携手度过。任何其他方式都行不通。至少在我心目中，彼此在财务上独立，将意味着双方在情感方面缺乏承诺与信任。而欠对方钱的想法更是显得疏远和冷淡，或者倒不如说与我们的婚姻理念格格不入。在金钱方面，我们之间不争谁说了算，这也许是件幸运的事。此外，我们在家庭支出的优先次序方面意见也比较一致，而且两人都不奢侈。
因此，我们从来没有为钱的问题发生过争执。对我们而言，把钱放在一起花似乎只有一个缺点，就是在为对方购买礼物的时候。但这只是小事情。即使从严格意义上讲，收礼人和送礼人都要为礼物付钱，但挑选礼物还是需要花费一番心思的。实际上，我们认为这是家庭财务管理最好也最为实用的方式，但有很多人不完全同意这一点，有些人甚至一点也不赞成。
甚至连我母亲都不能理解我。她喜欢按自己的意愿进行消费，而不必向老伴解释任何奢侈消费的合理性。我的解释是，自己并没有很多奢侈消费，即便有，也无须向我先生作出解释。如果我给自己买一件新衣服，他是不会有什么异议的。更何况我几乎从未大手大脚过呢。我妈妈轻快地谈论着独立自主的好处。我反驳道，不独立的事情从未在我身上发生过。我购物时（很少为自己；有时为丈夫；通常是为孩子），丈夫都不在身边。他也从未让我觉得有必要在收款台打电话征得同意。我也从未质疑过他的支出情况(尽管有一天，当他告诉我的确很需要一部新相机，其价格高得像又一份房贷时，我的笑容确实有些勉强)。如果其中一人手头有些紧，我母亲和继父都会借钱给对方。我不明白他们为什么不直接把钱给对方呢？夫妻确实要一起处理钱的问题，难道这理由还不够吗？
“多数情况下，我们确实一起处理钱的问题”，一位名叫大卫的男士对我说，“但我们双方都认为有必要保留一些独立性。尽管已经结婚，但我们仍然有各自的需求。比如说，出于工作原因，我需要购买一些昂贵的设备，但我觉得没有理由让妻子也为此拿出她的收入。”
我不同意这种看法。我认为，如果我们其中一人需要购买什么昂贵物品，两人合力购买会更好。但大卫的妻子简却有不同意见。她表示，她的独立感“特别强烈”。她曾目睹她母亲由于缺乏独立性所造成的结果。她母亲皮肤干燥，但甚至不能为自己买面霜。“我对自己说，我绝对不能遭遇那样的下场”，简说，“我和丈夫都分担了不少的高额生活成本。我们都肩负着很大的责任，但我强烈认为，如果有余力的话，我会一时兴起用自己的收入购买一幅画或者一双昂贵的鞋子。凭什么也要他为这些东西付钱呢？衣服和化妆品、CD、电脑、还有小奢侈品，它们统统由我自己支付。”
“此外，除了共同支付的每月基本开支，我也不想让他知道我的额外支出数目。他会认真查看我们的共同家庭账户，如果我自行从账户中支出了20英镑（通常用来补偿我用自己的账户购买家用物品所支出的费用），他会询问我，我也必须为此做出解释。我们不会讨论各自的收入。如果其中一人遇上了资金紧张，我们当然会帮助对方，但这种情况很罕见。而且，如果借钱的话，我们通常会把钱还给对方。我心中有种感觉：他的私房钱很少。但他从未承认过，他认为这是他的秘密。当然他并不知道我清楚这件事，我也会假装不知道。”
自从决定对这一敏感话题进行研究，我已经与数对夫妇进行过交流。他们的处理方式都很独特，有时甚至相当古怪。然而这种安排对她们很管用。既然如此，我有什么资格对此表示质疑或惊讶呢？特别是在如此之多的人对我的安排方式也表示怀疑和蔑视的情况下。